Страховка только от угона, каско для автомобиля в 2018 году

Каско только от «угона»

Со времён 90-х годов прошлого столетия страховщики традиционно избегали страховать автомобили только от угона. Это связано с распространённым в тот период мошенничеством, когда страхователь, оформив полис, сам избавлялся от автомобиля, после чего подавал заявление на выплату. Те времена прошли, но страховые компании долго относились к такому виду страхования с осторожностью.

Однако спрос рождает предложение. Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители, которые уверены, что хорошо водят и риски по «ущербу» в их случае незначительны.

А вот от угона не защитит на 100% никакая сигнализация, охранная система или капитальный гараж.

Если при этом страхователь не может позволить себе полное КАСКО даже с большой франшизой, он обращается в страховые компании, которые страхуют только от угона.

На сегодняшний день тарифы от «угона» в среднем составляют 3-5% стоимости автомобиля. Но эта цифра очень относительна. Во-первых, она зависит от того, попадает ли автомобиль в группу риска.

У солидных страховых компаний есть статистика угонов, у каждой – своя. Единой статистики, к сожалению, на сегодняшний день не существует.

Если автомобиль – в группе риска, стоимость каско на него может сильно возрасти, вплоть до 15-20%.

Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой. Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.

Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя. Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

  1. Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.
  2. Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
  3. В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.

Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием.

Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких.

Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

  • Согласно правилам страхования КАСКО , любая страховая компания откажет в выплате, если в угнанном автомобиле были оставлены ключи от зажигания. Действуя подобным образом, страхователь сам увеличивает вероятность наступления страхового случая.
  • Оставленные в салоне документы на автомобиль – тоже веская причина для отказа в выплате. Автомобиль с документами угонщику легче продать. Таким образом, снижается вероятность того, что автомобиль будет впоследствии найден, а страховщик сможет возместить убытки.
  • Ещё один нестраховой случай – невозврат машины, отданной в аренду, в прокат или в лизинг.

Страхователю важно понимать, что при наступлении страхового случая по риску «угон» ущерб будет возмещён с учётом амортизации автомобиля.

Страховые компании высчитывают износ, исходя из возраста автомобиля. При заключении договора страхования важно обратить внимание на указанные в нем нормы амортизации.

Также много вопросов возникает по поводу разницы в юридических терминах «угон» и «хищение». Поясним:

  • Угон – это завладение транспортным средством не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы воспользоваться им как средством передвижения. То есть угнанный автомобиль, скорее всего, через несколько дней будет найден оставленным где-нибудь.
  • Хищение – это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды. То есть лица, совершившие хищение, сделают всё, чтобы машина никогда не была найдена.

Именно по этой причине, после того как страхователь подаёт заявление об угоне, уголовное дело не возбуждается сразу же.

Несколько дней нужны следователям, чтобы стало понятно, произошёл угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия.

Если за это время машину не удаётся найти, она признается похищенной, и открывается уголовное дело по факту хищения.

Для страхователя важно разобраться, заключает он договор страхования от угона или от хищения.

В первом случае страхователь получит страховую выплату независимо от того, будет ли автомобиль признан похищенным и открыто уголовное дело. Во втором – для начала процедуры выплаты необходимо будет дождаться признания автомобиля похищенным и предоставить в страховую компанию копию постановления об открытии уголовного дела.

Как видно, страхование автомобиля только по риску «угон» уже заняло свою нишу на рынке страхования России. Всё большее количество страховщиков предоставляет эту услугу. Страхователю важно разобраться в предложениях страховых организаций и просчитать оптимальный вариант, наилучшим образом защищающий его интересы.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_tolko_ot_ugona

Стоимость КАСКО в 2018 году по моделям авто

Страхование КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольным, и полис КАСКО позволяет застраховать не ответственность водителя, а его собственный автомобиль от самых разных возможных рисков.

Стоимость такого полиса зависит от огромного количества факторов, включая конкретную марку и модель страхуемого автомобиля.

Стоимость КАСКО по моделям автомобилей в 2018 году — почему застраховать автомобиль одной марки дороже, чем другой при схожей стоимости самого авто.

От чего страхует КАСКО

Страховой полис КАСКО позволяет защитить автомобиль от самых разных рисков:

  • угон,
  • повреждения в ДТП при столкновении с другим транспортным средством,
  • повреждения в ДТП при опрокидывании,
  • взрыв,
  • возгорание,
  • падение на автомобиль тяжелых предметов,
  • повреждения или полное уничтожение автомобиля при стихийном бедствии.

Страхование КАСКО может быть полным или неполным. Полная страховка учитывает все перечисленные риски, неполная — только некоторые из них на выбор автовладельца.

К примеру, некоторые владельцы автомобилей оформляют КАСКО только от угона. В некоторых случаях годовая страховка стоит сравнимо со стоимостью платной парковки в течение года. При этом, как известно, платные стоянки даже при наличии охранника ни за что не отвечают и ничего вам не гарантируют. В то время как имея страховку, вы компенсируете стоимость угнанного автомобиля.

От чего зависит стоимость полиса КАСКО

Цена такого страхового полиса складывается из множества факторов, и формула определения стоимости страховки КАСКО даже сложнее, чем формула стоимости ОСАГО.

В частности, на цену полиса влияют:

  • Возраст водителя — в большинстве случаев КАСКО обойдется дороже водителям младше 21 года и старше 65 лет.
  • Возраст автомобиля — страховые компании любят страховать новые автомобили и очень неохотно страхуют те транспортные средства, которые старше 10 лет.
  • Продолжительность безаварийного стажа — очевидно, чем дольше водитель демонстрирует безаварийную езду, тем выше доверие к нему у страховой компании.
  • Наличие автосигнализации и других противоугонных систем — автомобиль так или иначе должен быть защищен от угона сигнализацией, иммобилайзером и т.п. устройствами.
  • Марка и модель автомобиля — даже если новые автомобили различных марок стоят примерно одинаково, стоимость страховки для них может отличаться разительно.
  • Другие факторы — страховые компании могут учитывать и прочие моменты, вплоть до того, сотрудничали ли вы раньше с конкурентами данной страховой компании.

Почему стоимость КАСКО для разных моделей автомобилей отличается

Действительно, если вы попросите страхового агента рассчитать стоимость полиса КАСКО для двух различных моделей автомобилей с примерно одинаковой стоимостью и одинаковыми прочими факторами (возраст водителя, его безаварийный стаж и т.д.), то зачастую можете обнаружить, что цена КАСКО отличается в разы.

Считается, например, что чаще прочих угоняют японские автомобили. Поэтому стоимость КАСКО для них изначально будет выше — риск для страховой компании, что ей придется выплачивать вам страховку, заведомо выше, если вы страхуете “японца”.

Вторая причина — различная стоимость запчастей и их доступность. Если ваш полис КАСКО учитывает риск попадания в ДТП, то страховой компании нужно учитывать примерную стоимость восстановления вашего авто, а она в разных случаях отличается очень сильно. Одно дело — автомобили российского производства, запчасти на которые доступны и дешевы. Другое дело — тот же японский автопром.

Еще одна причина, которая также принимается во внимание страховщиками — как много станций техобслуживания в вашем городе в принципе возьмется за ремонт вашего автомобиля и по какой цене. Бывает так, что ремонт доступен только у официального дилера, который устанавливает монопольно высокие цены на свои услуги.

Стоимость полиса КАСКО в 2018 году по моделям авто

Выше мы отметили, что модель автомобиля — важный, но далеко не единственный фактор, который влияет на цену полиса КАСКО. Стоимость страховки зависит также от самого водителя и от того, насколько аккуратно он соблюдает правила дорожного движения и требования страховой компании.

Тем не менее, если взять средние по страховому рынку значения, то стоимость КАСКО для той или иной модели авто в 2018 году определяется как некоторый процент от стоимости нового автомобиля.

Приблизительный средний процент от стоимости нового авто, который закладывается в цену КАСКО, приводится в следующей таблице:

Модель автомобиля Стоимость КАСКО, от цены авто
Автомобили эконом-класса
Лада Гранта 9%
Renault Logan 10%
Renault Sandero 10.5%
Chevrolet Cobalt 11%
Kia Rio 11.5%
Volkswagen Polo 12%
Лада Приора 12%
Hyundai Solaris 12%
Nissan Almera 13.5%
Автомобили среднего класса
Skoda Octavia 6.5%
Volkswagen Golf 7.5%
Chevrolet Cruze 9%
Kia Ceed 9%
Ford Focus 9.5%
Toyota Corolla 11.5%
Honda Civic 12.5%
Opel Astra 13%
Mazda 3 17%
Автомобили бизнес-класса
Volkswagen Passat 7%
Hyundai I40 8.5%
Ford Mondeo 8.5%
Volvo S60 8.5%
BMW 3 серии 9%
Mercedes-Benz C 11%
Toyota Camry 11%
Nissan Teana 12%
Honda Accord 13.5%
Компактные кроссоверы
Hyundai IX35 5%
Skoda Yeti 5.5%
Volkswagen Tiguan 5.5%
Kia Sportage 6.5%
Nissan Qashqai 6.5%
Mazda CX-5 7%
Honda CR-V 8%
Toyota RAV4 8.5%
Mitsubishi ASX 11%
Большие кроссоверы
Volvo XC90 4%
Volvo XC60 5%
Audi Q5 5.5%
BMW X3 6%
Land Rover Evoque 6.5%
Toyota Highlander 7%
Lexus RX 7%
Cadillac SRX 8%
BMW X5 8.5%
Большие внедорожники
Nissan Patrol 5%
Cadillac Escalade 5%
Volkswagen Touareg 5%
Land Rover Discovery 5.5%
Jeep Grand Cherokee 6%
Mitsubishi Pajero 6%
Toyota Land Cruiser Prado 7%
Toyota Land Cruiser 200 7%
Lexus GX 8.5%
Читайте также:  15 удивительных автомобилей будущего, которые проектируются в настоящее время

Источник: https://bankiclub.ru/strahovanie/stoimost-kasko-v-2018-godu-po-modelyam-avto/

Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля

Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля — параметр, который меняется с учетом многих факторов (возраста машины, типа страховки и прочих нюансов).

При этом многие страховщики сознательно занижают размер платежей или отказывают в выплате средств, опираясь на определенные причины.

Ниже рассмотрим, как правильно действовать в случае угона ТС, в каких случаях страховые компании могут задерживать платежи, и что делать в подобных ситуациях.

Для начала стоит обратить внимание на содержание договора. В нем должно отмечаться два страховых случая:

  • Угон — ситуация, когда другой человек завладел транспортным средством временно, но планирует его вернуть. К примеру, машина угнана для того, чтобы покататься.
  • Хищение — факт завладения имуществом для корыстных целей, например, изменения номеров на двигателе для дальнейшей продажи или разборка на запчасти.

Что делать, если автовладелец пришел на место, где оставлял автомобиль, но не обнаружил транспортное средство? В такой ситуации человека часто охватывает паника, которая часто мешает правильно действовать. Чтобы избежать отказа страховщика от выполнения обязательств, действуйте так:

  1. Убедитесь, что машина не была эвакуирована на штрафстоянку или взята другом (родственником).
  2. Наберите номер полиции и заявите об угоне ТС. Если сообщить о проблеме в течение 30 минут, вводится план-перехват, позволяющий найти злоумышленника по «горячим» следам.
  3. Звоните в страховую компанию, в которой оформлялся полис КАСКО, и сообщите о наступлении страхового случая.
  4. Идите в полицию и пишите заявление, после чего берите контрольный талон. Это документ подтверждает, что автовладелец подал заявление.
  5. В срок до 48 суток приходите в офис к страховщику. Требуется оформить уведомления в письменном виде о произошедшей ситуации. Здесь же передайте пакет бумаг — ПТС, свидетельство регистрации машины, ДКП (договор купли-продажи), брелок сигнализации, ключи, полис (оригинал) о внесении платежа.
  6. Приходите через 10 суток в полицию, чтобы переквалифицировать дело с угона в хищение (по статье 158 УК РФ).
  7. Через два месяца (если поиски неуспешны) явитесь в полицию и получите постановление о том, что уголовное дело приостановлено.
  8. Передайте страховщику упомянутые бумаги, и оформите заявление с указанием сложившейся ситуации. При этом укажите реквизиты счета, на которые страховая фирма должна перечислить сумму страховых выплат. Здесь же оформляется заявление об отказе от прав собственности на угнанное авто.

Наличие последнего заявления очень важно, ведь страховщик в этом случае не потребует возврата средств при успешном нахождении авто. С другой стороны, клиент также не сможет оставить себе машину и деньги. Как только упомянутые действия выполнены, остается дождаться перечисления требуемой суммы.

Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?

Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:

  • Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
  • Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
  • Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
  • Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.

Стоит отметить, что рассмотренные выше факторы не всегда находят отражение в страховом договоре (кроме первого) и могут включаться по согласованию сторон. Наличие франшизы, рассрочки или применение агрегатного характера платежей зависит от пожеланий хозяина машины. Что касается амортизационного износа и правил его начисления, этот нюанс действует во всех страховых компаниях.

Амортизация учитывает текущую рыночную цену транспортного средства (на момент угона). При оформлении полиса важно уточнить у страховщика, какую ставку по амортизации он использует в работе. Если она завышена, от сотрудничества стоит отказаться. Что касается слишком низких ставок, они также должны вызвать подозрение.

Чтобы исключить действие амортизации, многие страховщики предлагают дополнение к КАСКО — GAP-страхование.

Суть услуги в том, что клиент при наступлении страхового случая получает всю выплату полностью (как на момент оформления договора).

При этом автовладелец должен дополнительно заплатить 1% от стоимости страховки. На 2018 год таким типом дополнения пользуется 1 из 20 автовладельцев, оформивших полис КАСКО.

Стоит отметить, что страховой платеж, указанный в договоре, не касается самостоятельно установленного оборудования — на него придется оформлять отдельный страховой полис. Только так можно рассчитывать на достойную компенсацию. Как и в случае с транспортным средством, берется во внимание износ оборудования, но он много меньше, чем в случае с машиной.

Выплаты по КАСКО при угоне машины, которая в кредите, происходят по иному принципу. Здесь страховая компания возвращает только разницу между расчетной ценой машины и остатком займа. Остальная сумма переводится в кредитную организацию.

В какие сроки производятся выплаты?

Сроки осуществления платежей по полису КАСКО в случае хищения ТС оговариваются в правилах страховщика и должны уточняться заранее (до оформления договора).

  В большинстве случаев страховая фирма вправе не платить возмещение в течение 2-х месяцев. Этот период выделяется на розыск транспортного средства.

Через 60 дней полиция приостанавливает или прекращает дело, а пострадавшее лицо получает страховые платежи.

Некоторые компании выплачивают конкретный процент от страховой выплаты после открытия уголовного дела, а после его закрытия выполняют доплату.

Расчеты в этом случае осуществляются по рассмотренной выше схеме.

Перед переводом средств на счет клиента страховщик оформляет с клиентом договор о будущих действиях, если автомобиль вдруг найдется (об этом упоминалось выше). На практике возможно два варианта действий:

  • Застрахованное лицо возвращает страховщику полученные от него деньги, а найденную машину забирает.
  • Страхователь отказывается от права владения авто. Если машина находится, она переходит компании, которая сможет распоряжаться ей по своему желанию — продавать, разбирать на запчасти или использовать для нужд фирмы.

Вероятные риски, которые возможны в случае угона авто

Рассмотренные выше правила — теоретическая часть страхования КАСКО, но на практике могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные:

  1. Страховщик затягивает с выплатами. Как отмечалось выше, нижний временной порог для выплат — два месяца. Компания дожидается, пока переквалифицированное в хищение дело будет приостановлено. Если за этот период машина находится, выплаты не производятся. При наличии на ТС повреждений, страховщик обязан оценить их и компенсировать ущерб.
  2. Снижение размера платежей. Почти все страховые фирмы прописывают в договоре факт уменьшения страховой выплаты с учетом амортизации. Но вот процент износа у каждого страховщика вычисляется по различной схеме. У некоторых он достигает 15 – 20%. Что это значит? Если автовладелец купил машину за 1 миллион рублей, а ее угнали через год, размер выплаты уменьшиться на амортизацию, то есть 15% (к примеру). Получается, что на руки человек получит только 850 тысяч рублей.

Кроме того, страховщик учитывает компенсации, которые были выплачены ранее в случае ДТП. Так, если машина куплена за миллион рублей, угнана через год, но в этот период автовладельцу уже выплачивали 200 тысяч рублей при ДТП, это может быть учтено и вычтено из общей суммы. Чтобы избежать казусов, стоит сразу уточнять принципы работы страховщика.

  • Отказ от покрытия расходов за установленную на авто дополнительную технику. После покупки ТС автовладелец может купить в него дорогую магнитолу, поставить хорошую акустику, установить сигнализацию и навигатор. Оборудование стоит денег, но в случае угона страховщик не компенсирует этот ущерб. Вот почему эту технику требуется страховать отдельно (об этом упоминалось выше).
  • Отказ от выплаты страховки — всей или части. К примеру, машину украли, и через два месяца владелец забирает в полиции постановление о том, что расследование приостановлено. При этом страховщик отказывает в выплате, опираясь на тот факт, что в страховом соглашении написано «угон». Как отмечалось, угон и хищение — разные понятия и в УК РФ. Возможен и другой вариант, когда страховщик отказывает в выплате из-за того, что вместе с машиной украдены документы и второй комплект ключей. Возможен отказ в ремонте, если на момент ДТП за рулем находилось другое лицо (то, что не вписано в полис КАСКО).

Как уберечься от произвола страховщика?

Если автовладелец все действия выполнил с учетом рекомендаций в статье, но страховая фирма платит меньше положенного или вообще отказывается это делать, лучшим решением будет обратиться в суд. До этого требуется провести процедуру досудебного урегулирования, но она не всегда дает результат.

Стоит помнить, что большая часть хитростей, к которым прибегает фирма-страховщик, вне закона.

В частности, страховая компания обязана выплатить полную сумму, ведь клиент платит взносы с учетом полной цены страховки (без учета амортизации ТС).

Кроме того, ВС РФ признает незаконными и те случаи, когда страховщик отказывается платить из-за отсутствия у владельца второго ключа или документов на авто.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/vyplaty-po-kasko-pri-ugone-mashiny

Каско от угона в 2018 году: 3 действенных способа снижения стоимости полиса

На территории России работает множество страховых компаний. К выбору страховой нужно подойти внимательно: почитать отзывы о компании, проверить её рейтинг и удостовериться, что её лицензия действительна. Стоит внимательно ознакомиться с условиями договора страхования, поскольку каждая страховая компания самостоятельно устанавливает правила и условия, на которых можно заключить договор.

Базовый пакет документов для оформления страховки включает: заявление, паспорт, ПТС, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства. Если в полис вы вписываете несколько человек, которым доверяете водить машину, то их водительские удостоверения тоже нужно будет предоставить страховщику. Но страховая компания может попросить у вас дополнительные документы.

Можно ли оформить КАСКО только на угон?

Застраховать машину исключительно на случай угона возможно, но не в каждой страховой компании. В большинстве случаев вам могут предложить комплексное страхование, например, гибель авто, угон и ущерб — всё в одном полисе. Но страховым компаний много, так что реально выбрать ту страховую компанию, где вы сможете оформить каско только от угона.

Стоимость полиса КАСКО

Сколько стоит каско от угона и хищения, насколько это дорого? Пожалуй, этим вопросом задаётся каждый, кто хоть раз задумывался о добровольном страховании своего автомобиля.

Читайте также:  Кто может быть страхователем по осаго и каско в 2018 году

Единого фиксированного тарифа нет, кроме того, на стоимость полиса влияет множество факторов.

Об этом читайте в продолжении статьи, ну, а примерную стоимость страховки можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора, который есть на сайтах большинства страховых компаний.

От чего зависит стоимость КАСКО?

Сумма, которую придётся заплатить за полис каско, может зависеть от:

  • возраста водителя и его семейного положения;
  • опыта управления автомобилем;
  • количества водителей, вписанных в полис;
  • марки и модели транспортного средства, года выпуска;
  • попадает ли автомобиль в зону риска по статистике угонов.

Способы снижения стоимости полиса

Часто страховщики предлагают скидку за оформление КАСКО тем клиентам, которые в этой же компании оформили ОСАГО или другую страховку. Приобретение полиса онлайн или во время проведения страховщиком акций, наличие хороших противоугонных систем, установленных на автомобиле, также позволит вам немного сэкономить. Но есть и другие способы уменьшить стоимость полиса:

  • занижение стоимости автомобиля, т.е. страхование на меньшую сумму, чем машина действительно стоит. При этом за полис вы заплатите меньше, в случае наступления страхового случая вам не возместят реальный полный ущерб;
  • франшиза. Суть франшизы состоит в том, что автовладелец в определённом случае сам оплачивает ремонт или возмещает ущерб. Например, при страховании автомобиля стоимостью 500000 рублей сумма франшизы установлена в размере 20000 рублей. Если ущерб, причинённый автомобилю, ниже 20000 рублей, то страховая вам не выплатит ничего. Если ущерб выше 20000 рублей, то вам либо выплатят разницу между суммой ущерба и суммой франшизы, либо компенсируют всё полностью — всё зависит от условий, прописанных в договоре;
  • страхование с учётом износа. При наступлении страхового случая страховщик выплатит сумму с учётом износа деталей автомобиля.

Причины, по которым в выплате страхового возмещения могут отказать

Отказ в назначении выплаты страхового возмещения может быть вызван как ошибками со стороны лица, обратившегося за выплатой, так и недобросовестными действиями страховой компании. К наиболее часто встречающимся причинам отказа можно отнести:

  • недостоверность сведений, представленных страхователем;
  • страхователь умышленно «создал» страховой случай;
  • неполный комплект документов, предоставленный страховщику. Правилами страхования каждой страховой компании установлен перечень документов, после проверки которых страховая должна сделать выплату. Если хоть один из документов отсутствует, вам откажут, причём отказ этот будет правомерным;
  • лицо, подписавшее заявление и подавшее документы, не было на то уполномочено. Если вы лично не имеете возможности обратиться к страховщику, оформите нотариальную доверенность на любого человека, который готов представлять ваши интересы;
  • несвоевременное обращение в страховую компанию после наступления страхового случая;
  • закончился срок действия договора страхования.

Для сведения риска невыплаты страхового возмещения к минимуму, перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, которые в нём прописаны. Менеджер страховой компании может умолчать о каких-либо деталях, а после подписания документа вы ничего изменить не сможете.

Нужно понимать, на какой случай (от чего) вы застраховались: если только от причинения ущерба, то в случае угона вам ничего не компенсируют. И последнее правило — соблюдайте требования, установленные вашим страховщиком, как бы банально это не звучало.

На сайте страховой компании и в договоре можно найти алгоритм действий при наступлении страхового случая: так, при угоне в первую очередь нужно обратиться с заявлением  в органы внутренних дел, затем — к страховщику.

К заявлению нужно прикрепить требуемые страховщиком документы, после чего начнётся рассмотрение дела.

При подаче заявления попросите, чтобы на вашем экземпляре поставили отметку с датой принятия пакета документов — так вы в дальнейшем при необходимости сможете доказать, что сдали документы в положенный срок.

Если страховая компания отказывается от добровольного удовлетворения требований?

Если вам отказывают в выплате, нужно обращаться в суд. Но прежде, чем подать исковое заявление, обязательно направьте страховой компании претензию.

В претензии изложите ситуацию, опишите страховой случай, сошлитесь на ранее поданные документы, укажите разумный срок, в который страховая должна перечислить вам выплату, а также укажите, что если страховая компания не выполнит ваши требования, вы будете вынуждены обратиться в суд.

Если страховая компания вашу претензию не удовлетворила, придётся обращаться в суд с исковым заявлением. Практика показывает, что жаловаться на страховую компанию в надзорные органы в таких ситуациях неэффективно.

В иске необходимо коротко описать ситуацию, ваши претензии к страховой, сослаться на нормы закона и положения договора о страховании, а также в просительной части указать, какую сумму вы хотите взыскать с ответчика. Вам понадобится оплатить госпошлину, иначе суд не станет рассматривать иск.

В суде вы можете участвовать лично либо воспользоваться услугами юриста.

Судебные расходы, включая стоимость услуг юриста, можно взыскать со страховой.

Страхование автомобиля от угона является одним из способов защиты своего имущества. Так же как и ОСАГО, КАСКО является видом страхования, но не обязательным, а добровольным. Его стоимость зависит и от вашего водительского стажа, от года выпуска машины и от иных факторов.

По КАСКО можно  застраховать машину от угона, от тотальной гибели, ДТП. При желании можно застраховать несколько рисков, а можно сделать просто КАСКО от угона.

КАСКО пока ещё не сильно распространено в России, поскольку для одних стоимость страховки кажется завышенной, другие опасаются того, что в случае угона машины они не получат никаких выплат, и страховая их обманет.

Надеюсь, что наши советы помогут вам приобрести полис по приемлемой цене, а в случае, если страховая компания не захочет добровольно выплатить страховку, сможете отстоять свои права.

Оценка статьи:

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

  • бонус-малус
  • Документы
  • Расчёт ОСАГО
  • Стоимость КАСКО

Источник: https://AutoiZakon.ru/strahovanie/strahovanie-avtomobilya-ot-ugona

Сколько стоит страховка от угона автомобиля (КАСКО): калькулятор цены полиса и порядок оформления

Оформить страховку только от угона автомобиля будет проблематично. Многие страховые компании предлагают застраховать этот риск в комплексе, совместно с другими. Объясняется позиция желанием исключить возможность мошенничества со стороны автовладельца.

Однако есть компании, которые предлагают застраховать авто от угона и хищения. Обычно этот риск входит в другие программы. Если автовладелец не хочет страховать авто по иным рискам, он может остановиться только на этом.

Говоря об утрате авто таким способом, следует отличать угон и хищение. Угон – завладение транспортом с целью передвижения, проще говоря, покататься.

Такие машины быстро находят брошенными, иногда с повреждениями. А хищение – целенаправленная кража авто с целью получения материальной выгоды: продать, разобрать на запчасти.

Эти виды могут входить в разные риски. Будьте внимательны при выборе страхового продукта.

Сколько стоит страховка

По средним данным цена полиса колеблется в районе 4% от цены транспортного средства. На нее влияет марка, модель и год выпуска, степень риска. Поскольку страховка от хищения относится к добровольному страхованию, тарифы у СК отличаются. По разным оценкам, максимальная стоимость полиса может составлять до 20% от цены ТС.

Также на стоимость полиса влияет дополнительные средства безопасности, например, встроенный в капот замок.

В качестве обязательного условия страховая может потребовать установку определенных противоугонных систем. С ним могут возникнуть сложности:

  • если авто на гарантии дилер может отказать в установке таких систем из-за нарушения целостности салона или иных деталей;
  • вероятно нарушение иных условий гарантии;
  • противоугонные системы требует ежемесячной оплаты.

На гарантийные автомобили рекомендуется уточнять все аспекты установки противоугонных систем заранее.

Узнать, сколько стоит страховка, можно у агентов, которые сделают подборку наиболее подходящих цен полисов КАСКО и требований, предъявляемых СК к противоугонным системам. Исходя из полученного списка, легко выбрать оптимальный по стоимости вариант, а застраховаться можно непосредственно в офисе выбранной страховой компании. Можете использовать удобный онлайн-калькулятор стоимости:

Документы и порядок оформления полиса

Оформить страховку только от угона можно по следующим документам:

  • свидетельство о регистрации;
  • ПТС;
  • паспорт автовладельца;
  • доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель.

До подписания договора рекомендуется уточнить требования к противоугонному оборудованию. Если автовладелец согласен на установку этих систем, вначале нужно посетить СТО, на котором ему окажут такие услуги. Возможно, потребуется заключить дополнительный договор об обслуживании этих систем. После завершения всех операций следует отправляться к страховщику.

Согласовав все аспекты страхования, выбрав риски и порядок оплаты, страховщик осматривает транспортное средство. Стороны подписывают договор, страхователь оплачивает страховку и получает полис.

Сколько получит автовладелец

Сумма выплаты будет уменьшена на амортизацию, которая определяется согласно году выпуска. Соответственно, чем старше автомобиль, тем выше сумма амортизации, поэтому покупать полис КАСКО от угона и хищения рекомендуется для новых автомобилей.

До заключения договора автовладельцу рекомендуется изучить порядок формирования страховой выплаты и определить, как на него влияет амортизация.

Некоторые страховые компании снижают выплаты из-за условий хранения автомобиля. К примеру, если он стоял на бесплатной парковке или во дворе дома, то причитающаяся сумма может быть уменьшена. В результате автовладелец может располагать суммой, на 30% меньше ожидаемой.

Как получить выплату

После оповещения полиции и совершения всех необходимых действий, рекомендуется позвонить в СК и сообщить о страховом случае.

Автовладелец должен будет явиться в офис страховщика, написать заявление, приложив к нему копии документов, оформленных в полиции. Заявление и пакет документов будет рассматриваться страховщиком согласно правилам страхования и условиям договора.

Возможные причины отказа в выплате возмещения

Страховщик может отказать в выплате возмещения, если:

  • транспорт был угнан вместе с документами;
  • второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК;
  • если угон авто произошел после утраты автовладельцем ключей от ТС. Таким образом, страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность;
  • нарушение способа хранения авто. К примеру, если определено, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы;
  • постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено по время угона;
  • подозрение в мошенничестве со стороны страхователя;
  • нарушение сроков оповещения страховщика о произошедшем.

Снижение риска хищения

Чтобы минимизировать риски, можно придерживаться следующих рекомендаций:

  • выбирать авто непопулярных марок. Существует статистика угонов, согласно которой среди преступников пользуются популярностью определенные марки автомобилей;
  • установка противоугонной маркировки – автомобиль легко опознать и сложно продать на разборку;
  • не оставлять машину на ночь во дворах, а отгонять на охраняемую стоянку – с них редко угоняют машины;
  • автомобиль при выходе закрывать, включать сигнализацию, не оставлять ключи и документы внутри.

Советы актуальны не только для транспортного средства, которое страхуется, но и всех остальных.

Оформление страховки от угона автомобиля может быть полезно владельцам дорогих авто. В случае кражи, собственник транспортного средства получит возмещение от страховой компании, что компенсирует его ущерб.

Источник: https://AutoLawyer.guru/straxovka/ot-ugona-avto/

Условия КАСКО страхования – тарифы и цены в 2018 году

Условия КАСКО страхования сильно отличаются в зависимости от страховой компании, условий договора, стоимости автомобиля, включенных рисков в тарифный план и ряда других особенностей. Чтобы подобрать и оформить КАСКО по лучшим условиям стоит изучить основные параметры для определения стоимости и знать на что нужно обращать внимание.

Читайте также:  Предложено ввести электронные паспорта на авто

Что такое КАСКО

В России, в частности в Москве, получили распространение всего 2 типа автомобильного страхования – ОСАГО и КАСКО. Если первый тип относится к защите ответственности гражданина и является обязательным полисом, то второй тип – это добровольное страхование.

КАСКО – это страхование, которое подразумевает защиту личного ТС от всевозможных ущербов со стороны третьих лиц, в том числе угон, попадание в ДТП и остальные потенциальные угрозы.

Учитывая, что автомобили – это самый опасный вид транспорта, приобретение КАСКО является важным условием защиты автомобиля. При приобретении автомобиля в кредит или на лизинговых условиях банк может потребовать приобретение КАСКО, в этом случае страховка будет обязательной.

Некоторые банки предоставляют кредитные условия без оформления данного полиса, но это не выгодно, так как кредитная ставка возрастет на несколько процентов.

Что входит в страхование КАСКО

КАСКО договор преимущественно предусматривает выплаты по стандартному перечню страховых случаев, но список по желанию клиента может расширяться, кроме отдельных ситуаций, вроде землетрясений. За все дополнительные риски покупатель доплачивает определенную процентную ставку. Какие риски лучше купить – решает покупатель, они включаются дополнительными строками в договор.

В список входят:

  • ДТП в различных его видах и проявлениях. Важно! Выплата наступает не зависимо от виновника, то есть им может быть застрахованное лицо;
  • похищение и угон ТС;
  • возгорание автомобиля, которое было спровоцировано неисправностью в проводке, умышленный поджог или взрыв;
  • компенсируются повреждения в случае столкновения с любыми предметами, в том числе по причине нападения или появления на дороге диких/домашних животных;
  • наступление повреждений при стихийных бедствиях;
  • при повреждениях из-за падения с возвышенных мест, провал грунта/дороги или нарушение целостности из-за посторонних предметов;
  • случаи переворачивания автомобиля при неправильных действиях водителя, владельца или другого лица.

Если застраховать машину от всех катастроф и рисков, тарифы на страховку будут сильно кусаться. Именно на таком полисе настаивают банки, которые выдают автокредиты, так как он позволяет снизить риск финансового учреждения. Чтобы сделать страховку дешевле многие автовладельцы отказываются от части представленных услуг и тариф становится доступнее.

Самая выгодная и распространенная автокаско услуга – это защита от угона и ДТП.

Дополнительные услуги при оформлении КАСКО

Задача страховой компании заключается в убеждении покупателя приобрести полис с максимальным числом услуг. Дополнительные услуги достаточно полезны, но только при определенных ситуациях, которые наступают нечасто. Чтобы приобрести дешевый полис можно от них отказаться. Среди дополнительных услуг:

  • бесплатная транспортировка эвакуатором, если автомобиль не может передвигаться самостоятельно. При выборе данного риска нужно уточнять, оплата стоимости эвакуатора проводится по городу, региону, стране или всему СНГ. При увеличении дистанции договор будет стоить дороже;
  • автострахование может предложить выезд аварийного комиссара, который поможет составить протокол и все необходимые документы максимально точно и правильно. Дополнительно специалист определяет сумму ущерба и вписывает его в европротокол;
  • оплата услуг такси, если личный автомобиль по непредвиденным причинам сломался. Насколько дорогая будет услуга зависит от радиуса покрытия;
  • оплата аренды за автомобиль, который будет перевозить человека на время проведения ремонтных работ или профилактики. Недостаток заключается в том, что сделать ТО или ремонт должен только автосервис с соответствующей аккредитацией.

Производя покупку можно убрать ряд дополнительных услуг, что обеспечит самое дешевое страхование, но снизит уровень защищенности и покрытия. Перед составлением договора нужно уточнять все перечисленные аспекты.

Условия КАСКО в разных страховых компаниях России

Сравнить разных страховых компаниях – это способ приобрести недорогое, но выгодное страхование, так как везде условия отличаются. Сравнение компаний будет проводиться между самыми известными и распространенными вариантами:

  • Росгосстрах – это страховая компания, оформляющая полисы на автомобили иностранного и отечественного производства возрастом до 7/5 лет соответственно. Для российского автомобиля требуется наличие сигнализации со звуковым оповещением, а для импортных требуется иммобилайзер или аналогичное устройство. Для получения страховки достаточно предоставить квитанцию. Для определения суммы выплат используется показатель износа, а при отсутствии сигнализации выплачивается только половина;
  • Ингосстрах – это компания предоставляющая страхование для автомобилей не старее 10 лет. Предложите тип защиты автомобиля и на этом основании будет рассчитан коэффициент, чем надежнее, тем дешевле. Для получения выплаты потребуется вывод специалистов в автосервисе и решение независимых экспертов. Компания предлагает широкий ассортимент вспомогательных и выгодных услуг. Возмещение средств производится с учетом износа;
  • Согласие – обеспечивает полисом, если машина выпущена менее 9 лет назад. Наличие защитного устройства не имеет значения. Решение в отношении выплаты принимают эксперты со стороны компании. Дополнительно предоставляет услуги составления зеленой карты, наличие специальных предложений для автомобилей ценовой ниши свыше 2 млн руб., а также способность делать полис индивидуальным с особенным набором рисков;
  • Альфа Страхование позволяет страховать автомобили отечественного производства возрастом до 4-х лет, а иностранные авто до 9 лет. Обязательно требуется наличие противоугонной системы. Определение необходимости выплаты обеспечивается авторизированными центрами. Дополнительно присутствует услуга вызова аварийного комиссара и поддержка применения франшизы;
  • Ренессанс обеспечивает страховым полисом автомобили любого производства и возраста. Страхование может выполнять и без противоугонной системы, но стоимость будет выше. Определить необходимость выплат могут дилеры. Полезными вспомогательными услугами является наличие выплаты страховки в рассрочку, применение франшизы, присутствует возможность составления страховки в режиме онлайн, наличие дополнительных услуг;
  • ВТБ Страхование выписывает полисы для всех автомобилей, даже наличие сигнализации не является обязательным условием. Стоимость необходимого ремонта определяется любым доступным методом. При выплате страховой суммы износ не учитывается. Дополнительно можно страховать имущество встроенное или находящееся автомобиле.

У каждого страховщика действуют собственные условия, поэтому страховым компаниям бывает сложно достичь согласия в отношении одного и того же случая. Какой страховой компании отдать предпочтение – это прерогатива покупателя, но лучше использовать менее требовательные и простые предложения, где количество обязательств ниже.

Что требуется для получения выплаты по КАСКО

Обычно самая дешевая страховка покрывает минимальное количество рисков и обеспечивает неполной суммой компенсации. Иными словами, дешево – это не всегда эффективно. Стоит проверить существует ли среди перечня услуг случившийся страховой случай. Если данный риск застрахован, стоит прибегнуть к следующим рекомендациям:

  • в обязательном порядке производится вызов представителя ГАИ на место ДТП;
  • составление протокола на месте, где случилось происшествие согласно закону;
  • передать информацию в страховую компанию, для каждого страховщика период различный. К примеру, АльфаСтрахование дает клиенту 3 суток для передачи информации, в отдельных компаниях период увеличен до 1 недели. Учитывая важность аспекта, требуется обращать внимание на данный параметр при составлении договора;
  • обеспечение страхователя необходимыми документами для принятия решения. Для устранения каких-либо недоразумений стоит делать ксерокопии всех документов, а от сотрудника рекомендуется попросить установить дату принятия всей документальной базы к рассмотрению;
  • предоставление доступа к поврежденному транспортному средству. Для клиента рекомендуется проводить оценку индивидуально у независимых сертифицированных специалистов, тогда сумма будет рассмотрена компанией, а эксперты от агентства склонны занижаться стоимость. Перечень автосервисов, решение которых будет принято к рассмотрению обязательно описывается еще в период составления договора;
  • продолжительность рассмотрения. Большинство агентств гарантируют наступление выплат в течение 30 дней со дня, когда были переданы документы, но срок изменяется индивидуально у каждой компании.

Причины для отказа

Самый выгодный полис подразумевает включение самых распространенных рисков, это позволит не переплачивать за маловероятные факторы и быть защищенным в большинстве ситуаций. Для отказа в выплате может быть ряд причин. Страховые компании чаще всего отказывают по таким причинам:

  • было нарушение со стороны клиента в одном из условий полиса;
  • значительные нарушения ПДД владельцем страховки, которые и спровоцировали аварийную ситуацию;
  • ущерб был причинен вследствие случая, который не относится к перечню застрахованных ситуаций;
  • владелец при ДТП составил европротокол, где указал отсутствие обвинений и претензий к другому участнику ДТП. Этот фактор важен для страховщика, так как блокирует право применения суброгации (частичного покрытия ущерба за счет другого лица);
  • владелец не предпринял меры безопасности и все необходимые действия для сохранения имущества, в зависящей от него сфере. Отказ страховщика может наступить вследствие оставления ключей в салоне, оставления открытого ТС и т.п.

На что обязательно обращается внимание при оформлении КАСКО

Прежде, чем поставить подпись под договором стоит тщательно изучить условия, предлагаемые страховщиком. Наибольшее внимание уделяется таким аспектам:

  • цена страховой премии и суммы возмещения и соотношение ее к цене ТС. Обе суммы напрямую зависят друг от друга, так как чем больше страховая сумма, тем больше цена полиса;
  • список ситуаций, которые относятся к страховым рискам. Зависимость суммы взноса и количество рисков – это взаимозависимые факторы. Большинство агентств предлагают минимальный набор рисков, но благодаря дополнительным услугам перечень может дополняться;
  • срок для вступления в силу договора. Некоторые страховщики выписывают полис, но он начинает действовать только после прохождения ТО, о чем покупатель и не догадывается, и пользуется полисом не зная, что он недействителен до ТО. Как проверить диагностическую карту Технического Осмотра читайте в статье.
  • какие действия владельца страховки в случае появления страхового случая. Нужно изучить документ и уточнить, когда требуется вызов сотрудника ГАИ, предоставляемые сроки для сообщения в компанию, нужно ли вызывать экспертов от страховщика. Желательно получить памятку, которая в случае ДТП или других случаев станет отличным помощником.

Как выбрать лучшую страховую компанию

При выборе компании не стоит идти на поводу у рекомендаций автосалона или других заинтересованных лиц, так как они получают часть прибыли при привлечении клиента, соответственно их советы реальной ценности не несут. Для самостоятельного выбора подходящей компании стоит воспользоваться следующими советами:

  • определить рейтинг надежности компании, как минимум должно быть обозначение «А». Еще лучше, если организация занимает место в ТОП-50 самых крупных компаний;
  • длительность работы на внутреннем рынке, желательно выбирать варианты с опытом от 7 лет;
  • сумма капитала организации, для надежной компании сумма не должна быть менее 300 млн руб;
  • узнать пользуются ли услугами организации крупные клиенты;
  • отсутствие каких-либо действий, которые имеют своей целью лишить агентство лицензии или других документов;
  • наличие страховой деятельности не только в сфере автострахования, но и остальных направлениях;
  • определить существует ли круглосуточная служба поддержки и техпомощи.

Сделав выбор компании правильно можно иметь уверенность в защите собственных интересов и имущества в случае непредвиденных обстоятельств.

Только после определения организации стоит перейти к составлению документа и заняться подбором страховых случаев.

Видео

Заключение

КАСКО – это действенный инструмент для защиты имущества владельца. Полис обеспечивает гарантию, что в случае появления случая, описанного в документе, компания компенсирует издержки.

Источник: https://osago-go.com/kasko/usloviya-strahovaniya-po-kasko

Ссылка на основную публикацию