Возврат денег по осаго при продаже автомобиля в 2018 году

Досрочное погашение ОСАГО: как вернуть деньги при продаже авто

​Расторжение договора с автостраховщиком может понадобиться в разных случаях, но чаще всего полис ОСАГО становится ненужным, когда происходит продажа автомобиля, а сроки страховки еще не истекли.

В отличие от договора КАСКО, который можно расторгнуть в любое время без объяснения причин и получить обратно часть денег, для досрочного прекращения действия договора ОСАГО нужны уважительные причины, как раз такие, как продажа авто.

Никаких трудностей в этой процедуре нет, поэтому не стоит бояться обращаться за возвратом средств. Сегодня мы подробно поговорим о том, как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля.

Какие обстоятельства позволяют расторгнуть договор

Российское законодательство дает автомобилисту полное право обратиться к страховщику с тем, чтобы прервать действие договора страхования ОСАГО. Взамен страховщик обязан провести расчеты и возвратить страхователю неиспользованную часть суммы с учетом удержания в свою пользу.

В каких случаях прерывают действие договора с последующим возвратом неиспользованных средств клиенту:

  1. Продажа автомобиля. Самый распространенный случай. Новый хозяин машины уже не сможет пользоваться страховкой, оформленной на предыдущего автовладельца, ему придется составлять новый документ. Соответственно предыдущая страховка, даже если срок ее действия не истек, становится фактически аннулированной.

    При продаже машины человек не обязан сообщать страховщику о том, что полис ему уже не нужен, его можно хоть выбросить. Но поскольку страховка стоит немалых денег, лучше все-таки обратиться к страховщику за возвратом денег из неизрасходованной суммы.

    Естественно, что чем больше дней до окончания действия договора, тем больше окажется сумма возврата. Внимание: размер выплат зависит от расторопности водителя, так как расчет проводится с момента подачи заявления, а не с того дня, когда у автомобиля сменился хозяин.

  2. Транспортное средство не подлежит восстановлению. Тоже довольно частая причина расторжения договора. Обычно это происходит после сильной аварии или же если хозяин решит утилизировать свою машину по государственной программе.
  3. Компания, осуществлявшая страховку, потеряла лицензию.

    Тем людям, которые сталкиваются с такой ситуацией, вернуть неизрасходованные средства уже довольно трудно, возможно, делать это придется через суд. В таком случае многим будет гораздо проще дождаться окончания действия договора, а до тех пор спокойно ездить на своем автомобиле.

    При потере компанией лицензии многие ее обязательства принимает на себя Российский Союз Автостраховщиков, который будет производить выплаты в случае ДТП, произошедших по вине клиентов организации с отозванной лицензией. При этом следует разделять отзыв лицензии и ограничение действия лицензии.

    В последнем случае компания лишится прав заключать новые договоры, но она останется исполнителем обязательств по предыдущим договорам.

  4. Смерть собственника транспортного средства и страхователя. В таком случае получить средства смогут наследники умершего.

Прервать договор можно и без пояснения этих причин, но в таком случае нельзя будет рассчитывать на возврат страховщиком неиспользованных средств.  

Порядок действий

Если поводом для расторжения договора является одна из первых двух возможных причин из перечня в предыдущем разделе, обращаться следует непосредственно в компанию, с которой был заключен договор ОСАГО.

Для возврата средств подается заявление, к которому прикладываются необходимые документы. Список таковых может быть разным в зависимости от требований страховщика и причин расторжения договора.

Могут требовать:

  • копию паспорта и оригинал;
  • оригинал полиса ОСАГО (он остается у страховщика, но на всякий случай себе лучше оставлять копию полиса, которая может понадобиться, например, в случае разбирательств в суде);
  • копию и оригинал договора купли-продажи автомобиля;
  • копию паспорта на транспортное средства с указанием имени и фамилии ее нового владельца;
  • квитанцию об оплате страховых взносов (себе желательно также оставить копии квитанций, можно, наоборот, отдать страховщику копии, оставив оригиналы у себя);
  • акт утилизации транспортного средства.

Не все компании практикуют выдачу наличных средств, поэтому дополнительно нужно взять справку из банка с указанием реквизитов своего текущего счета.

Само заявление составляется довольно просто.

В основном тексте нужно указать причины расторжения договора, потребовать возвращение неиспользованной суммы (на самом деле – двух видов сумм: непосредственно выкупной суммы, которую водитель не успел израсходовать до конца, и средств, которые были внесены как страховые взносы) и указать, на какой счет необходимо перечислить деньги. Заявление обязательно составляют в двух экземплярах. Один документ нужно оставить у себя, после того, как на нем будет поставлен специалистом страховой компании входящий номер и дата получения. 

Подать заявление может не только сам страхователь, но и его доверенное лицо. Хотя если этим заниматься лично – больше вероятности, что средства возвратят как можно скорее.

Образец заявления о возврате ОСАГО при продаже автомобиля

В компанию (название организации

страховщика и юридический адрес)

от страхователя Иванова Ивана Ивановича,

проживающего по адресу: (указываем точный

адрес и номер телефона для связи)

ЗАЯВЛЕНИЕ О ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ ДОГОВОРА ОСАГО

В июне 2016 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, и вашей компанией был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности при использовании транспортного средства (указываем марку своего автомобиля и ее модель, знаки государственной регистрации, номер полиса и сроки его действия).

Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации (статья 958), я, как страхователь, имею право отказаться от договора в любое время.

На основании правил Постановления Правительства Российской Федерации № 263, принятого 7 мая 2003 года (с учетом последующих дополнений), сообщаю, что при досрочном расторжении договора по причинам, указанным в этом Постановлении, страховщик обязан вернуть страхователю средства за неиспользованный срок действия полиса ОСАГО.  

На основании вышеизложенного – прошу расторгнуть договор ОСАГО (указываем номер и срок его действия) с момента подачи заявления и вернуть мне пропорциональную часть страховой премии за неиспользованный период действия договора. Причиной расторжения является продажа автомобиля.

Средства прошу перечислить на мой банковский счет по указанным реквизитам (ниже вписываем банковские реквизиты).

Приложения (далее перечисляем все дополнительные документы, которые прикладываем к заявлению, например, в этом случае обязательным документом, помимо копии паспорта и оригинала полиса ОСАГО, будет копия паспорта автомобиля, договора купли-продажи).

Слева указываем дату подачи заявления, а справа – ставим подпись и пишем свои фамилию, имя и отчество.

Напомним, что заявление нужно написать в двух экземплярах (или же сделать его копию), один отдайте в компанию, а на втором попросите поставить отметку о приеме документа. Также можно использовать вариант отправки заявления заказным письмом с уведомлением о вручении.

Скачать заявление о возврате ОСАГО в связи с продажей авто (образец).

На какую сумму можно рассчитывать

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО при расторжении? Перед подачей заявления неплохо бы просчитать сумму, которую вам должны вернуть после расторжения договора.

Ее не нужно указывать в заявлении, обычно компании проводят расчет верно, учитывая, правда, в свою пользу максимально возможную сумму вычета. Она составляет 23 процента – 20 процентов организация забирает за ведение дела (на изготовление бланков, использование оборудования, выплаты сотрудникам и т.д.

), а три процента – перечисляет Российскому союзу автостраховщиков (из этих денег формируется фонд для выплаты компенсаций).

Сделать подсчеты довольно просто, используя следующую формулу:

Сумма возврата = (А-23 %)/365*Б (где А – это годовая стоимость полиса, Б – количество неиспользованных дней).

Допустим, стоимость полиса была 20 тысяч рублей.  Вычитаем из этой суммы 23 процента. Остается 16 тысяч 400 рублей. Один день страховки в таком случае будет стоить  44 рубля 93 копейки.

Вы решили расторгнуть договор ровно через 215 дней после заключения сделки, у вас остался неиспользованный период в 150 дней, это значит, что неиспользованная часть средств составляет 6 тысяч 739 рублей.

Именно такую сумму вам должен вернуть страховщик, но только в том случае, если договор был расторгнут по причинам, указанным в правилах ОСАГО.

Как быстро компания возвратит средства

По закону, на всю операцию должно отводиться не более 14 дней после регистрации заявления. В течение этого срока компания обязана перечислить своему бывшему клиенту деньги на указанный в заявлении банковский счет.

Еще проще, если организация практикует выдачу средств наличными. Это нужно узнать заранее, чтобы в заявлении вместо реквизитов банка указать другой способ возврата средств.

В таком случае сроки ожидания сводятся к минимуму, и деньги водитель сможет получить, скорее всего, прямо в день обращения.

Если же страховщик не выполняет свои обязательства и не возвращает сумму в положенный час, страхователь может написать письменную жалобу на имя руководителя организации, а также, если дело долго не будет двигаться, обращаться в прокуратуру, Российский союз автостраховщиков и судебные органы. За правонарушения компанию могут лишить лицензии.

На что обратить внимание

Каждому обладателю полиса ОСАГО надо знать, что при продаже автомобиля, который был указан в полисе, право на получение неиспользованных средств имеет не только сам страхователь, но и новый владелец транспортного средства. Вряд ли новый хозяин тут же побежит к страховщику с просьбой выплатить ему неиспользованную предыдущим владельцем авто сумму, и все-таки такой вариант возможен.

Раньше эксперты советовали при продаже машины сначала уладить вопросы со страховщиком, а потом подписывать договор купли-продажи (в таком случае подтверждением операции служила бы справка-счет), но сейчас так поступать неразумно, поскольку на переоформление прав на машину отведены крайне сжатые сроки, всего 10 дней, и лучше потратить время именно на эту процедуру.

Проще всего получить от нового владельца расписку, что тот должен будет выплатить бывшему хозяину машины компенсацию за страховой полис. А еще лучше – включить в стоимость автомобиля сумму, полагающуюся по страховке к возврату.

Еще один важный момент: некоторых страхователей не устраивает, что компания возвращает сумму с учетом удержаний в 23 процента. В принципе, такие возмущения обоснованы.

В Гражданском Кодексе Российской Федерации (статья № 958) указано, что при прекращении договора страховки, организация оставляет себе страховую премию, равную периоду действия документа. Об удержаниях там ничего не указано.

Не сказано об удержании и в ныне действующих правилах ОСАГО, утвержденных Правительством. Проблема в том, что на сегодняшний день не существует закона о расторжении полиса ОСАГО, поэтому и нет четких и строгих указаний по поводу этой операции.

На практике существует именно такая схема возврата с учетом удержаний, доказать ее нецелесообразность можно лишь через суд, что не всегда оправдано.

Но выход есть. С минимальными потерями договор можно расторгнуть путем зачисления остатка на новый полис ОСАГО, например, если страхователь уже купил себе новый автомобиль, или на договор КАСКО, оформленный в той же самой компании. Впрочем, рекомендация не всегда срабатывает, поскольку в компаниях могут по-разному оценивать свою работу.

Обратите внимание также на то, что страхователь требует обращаться за неиспользованными средствами не позднее чем через два месяца после продажи автомобиля. Если этот пункт будет не выполнен, вам вполне могут отказать в выплатах.

Чем меньше неиспользованный срок действия договора, тем меньше сумма выплат. И действительно, если до окончания срока полиса остается неделя или месяц, сумма получится маленькой, возможно, человек больше потратит средств на дорогу к страхователю, чем позже получит.

Но если срок полиса заканчивается через 3 месяца и больше, в таком случае за возвратом средств лучше все-таки обратиться.

Если вам не возвращают деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, или у вас есть какие-либо иные вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Источник: http://law03.ru/avto/article/kak-vernut-dengi-za-osago-pri-prodazhe-avto

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля — пошаговая инструкция

В рамках 40 ФЗ купить ОСАГО должны все водители, которые планируют садиться за руль своего «железного друга».

Но что делать, если машина продана, а страховка по договору еще действует? Можно ли сделать возврат ОСАГО при продаже автомобиля? В результате того, что не все владельцы транспортных средств знают про процедура возврата, разберем, что для этого нужно и на какую сумму стоит рассчитывать.

В каких случаях можно расторгнуть договор осаго и вернуть деньги?

Если внимательно изучить закон, то станет ясно, что в рамках закона можно расторгнуть бланк договора и получить деньги за неиспользованный срок страхования.

В правилах четко сказано, что возврат полагается только в некоторых случаях:

  • когда транспортное средство продается
  • если авто сдается в утилизацию
  • в случае смерти владельца автомобиля

Также финансовая организация обязана выплатить часть денег за оставшийся период, в случае банкротства или ликвидации. Но как показывает практика, забрать часть своих денег в таком случае крайне сложно или невозможно.

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно?

Следует отметить, что есть случаи, когда страхователю нецелесообразно обращаться к страховщику, с целью расторжения. Рассмотрим основные случаи:

По своей инициативе Необходимо знать, что согласно закону страховая организация не обязана выплачивать деньги, если клиент желает разорвать ОСАГО по своему желанию. Поэтому не стоит тратить личное время на посещение финансовой компании.
Если страховка действует еще несколько дней Если до конца срока действия договора остались считанные дни, то договор расторгать невыгодно. Вы больше потратите времени на ожидание в очереди и оплату проезда или бензина. При этом стоит учитывать, что сумма возврата за несколько дней будет «смешной».

Как вернуть деньги за неиспользованную электронную страховку ОСАГО?

Поскольку автолюбители активно приобретают электронный договор ОСАГО, рассмотрим, как вернуть средства по договору, если финансовая организация находится в другом городе.

В таком случае вам потребуется:

  • сделать копию паспорта
  • приложить копию договора купли-продажи
  • приложить бланк договора с оригинальной подписью
  • написать заявление на имя руководителя или директора (данные можно узнать по бесплатному телефону службы поддержки клиентов)
  • приложить реквизиты, на которые просите отправить средства

Заявление заполняется в свободной форме, все, что вам следует в нем указать, это:

  • фамилию, имя и отчество
  • данные паспорта
  • номер договора и дату выдачи
  • причину, по которой происходит расторжение
  • реквизиты, на которые перечислить сумму
  • весь список документов, который отправляете вместе с заявлением

Все документы следует отправить по почте, заказным письмом с уведомлением.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Прежде чем посещать офис страховщика, вы можете самостоятельно узнать сумму к возврату. На самом деле формируется расчет быстро и просто. Согласно закону утверждена специальная формула, в которую вам следует подставить свои значения и произвести небольшой расчет.

Формула для расчета:

Возврат = (Страховая премия -23%)*((365-количество дней действия договора)/365)

В формулу 23% — это РВД. Данный процент утвержден и зафиксирован на законодательном уровне. Все организации взимают его, даже если клиент будет расторгать защиту в день оформления.

РВД – это работа менеджера, его заработная плата и оплата за выпуск бланка.

Процедура расторжения договора ОСАГО

Каждый водитель должен знать как, происходит процедура расторжения, что для этого необходимо и какие документы следует предъявить.

Сбор пакета документов

Обращаясь в офис страховщика, будьте готовы предъявить следующие документы:

Паспорт Необходимо предъявить оригинал паспорта, поскольку это основной документ, удостоверяющий личность. Расторгнуть бланк ОСАГО может только страхователь по полису, а именно кто заплатил за него деньги.Если вы лично не можете обратиться, то стоит поручить иному человеку. В этом случае потребуется сделать нотариальную доверенность.Даже собственнику будет отказано в принятии документов, если он не является страхователем и у него отсутствует нотариальная доверенность.
Полис Если вы оформляли бланк договора в офисе, то следует предъявить оригинал. При электронном страховании отдается копия, на которой должна стоять оригинальная подпись страхователя.
Реквизиты Поскольку все страховщики перечисляют средства на счет клиента, будьте готовы заранее запросить реквизиты счета или карты.При этом важно учитывать, что счет или карта должны быть открыты на имя страхователя.Передавать данные написанные от руки на листе бумаги не рекомендуется, поскольку бухгалтер, делая оплату, может неправильно понять ваш почерк и отправить средства на счет другого человека.
Подтверждение Как уже было сказано ранее, вернуть деньги можно только в особых случаях. Поэтому будьте готовы предъявить соответствующий документ, который подтвердит, что право собственности прекращено.
Бланк заявления Сотрудники крупных компаний формируют бланк документа сами, через программу и дают только для подписания.

Обращение в страховую компанию – визит в офис

Многие водители уверены, что могут после продажи своего автомобиля в любое время посетить офис страховой компании и получить свои деньги. Знайте, что такое мнение ошибочно. Если внимательно изучить правила страхования, то станет ясно, что расчет возврата идет не с даты продажи авто, а когда автолюбитель обратился в офис.

Таким образом, получается, что каждый день – это реальные деньги, которые с каждым днем исчезают. Вывод – после продажи транспортного средства следует незамедлительно обращаться в офис страховщика.

В офисе потребуется:

  • предоставить документы
  • узнать сумму возврата
  • получить копию заявления

При этом на копии документа сотрудник должен поставить:

  • дату приема всех документов
  • свою должность
  • ФИО
  • регистрационный номер (не обязательно)

Помимо данных сотрудник страховой компании должен закрепить свою подпись печатью.

Расчеты по возврату страховой премии

Выше в статье мы указали формулу, согласно которой вы можете самостоятельно сформировать расчет страховой премии. Для наглядности предлагаем несколько примеров расчетов, чтобы вы смогли понять принцип работы формулы.

Пример № 1

Источник: https://GuruStrahovka.ru/vozvrat-osago-pri-prodazhe-avtomobilya-poshagovaya-instrukciya/

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Оформлять страховой полис ОСАГО должен каждый автовладелец. Управление автотранспортным средством без оформления страховки запрещено.

Но в случае продажи машины водителю полис ОСАГО уже не нужен. Он может вернуть деньги обратно.

Как можно вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля?

Рассмотрим условия возврата средств в 2018 году, как это можно сделать, какую сумму могут вернуть.

Узнаем, можно ли расторгнуть полис ОСАГО досрочно и вернуть деньги. Условия досрочного расторжения регулируются Главой 1 «Положения о правилах ОСАГО». Вступил в силу с изменениями в 20.10.2017 г.

Договор на страховой полис ОСАГО заключают на один год. В пункте 1.13 Главы 1 перечислены условия для досрочного расторжения договора:

  • смерть страхователя или собственника;
  • ликвидация юридического лица-страхователя;
  • ликвидация страховщика;
  • гибель или утрата автомобиля, указанного в страховке;
  • другие случаи, которые предусмотрены законодательством РФ;
  • были выявлены ложные или неполные сведения, которые предоставил страхователь при заключении договора ОСАГО.

Страхователь может досрочно прекратить действие договора ОСАГО, если:

  • у страховщика отозвали лицензию;
  • изменился собственник автотранспортного средства;
  • и в других случаях, предусмотренных законами РФ.

Часть страховой премии по договору ОСАГО возвращается страхователю, но действует такое правило не для всех случаев.

Исчисление неистекшего срока действия договора начинают со дня, который следует за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО.

Для возврата части денег, которая была уплачена за неиспользованный полис, клиент должен предоставить страховщику документы, которые подтверждают необходимость досрочного возврата денег.

Основания для возврата рассматриваются только весомые. В остальных случаях выплата денежных средств невозможна.

Деньги за страховой полис не возвращают, если:

  1. Страховщик является инициатором досрочного расторжения договора. Основания: клиент предоставил неполные или неверные данные страховой компании, преследуя цель занизить стоимость полиса: неправдивые сведения относительно водительского стажа, лошадиных сил машины, прочих факторов, влияющих на цену страхового полиса.
  2. Страхователь желает расторгнуть договор из-за длительного отъезда, во время которого автомобиль им использоваться не будет. Клиент имеет право обратиться в страховую с заявлением на возврат денег, но обычно такие прошения не удовлетворяются.
  3. Произошла ликвидация компании из-за банкротства. Юридическое лицо признают неплатежеспособным, и погасить обязательства оно не сможет.

Узнаем, можно ли вернуть деньги за страховку, если продал машину?

Распространенные основания для возврата средств:

  1. Смена собственника автомобиля. Возвращают деньги тогда, когда машину продают по договору купли-продажи. Если автомобиль передается по генеральной доверенности, это правило не действует.
  2. Угон или повреждение машины. Такие случаи устранить нельзя. Если автотранспортное средство сдают по программе утилизации, и его невозможно восстановить, отремонтировать, средства за неиспользованную страховку возвращают.
  3. Смерть собственника или страхователя. У машины изменится владелец, и договор, который был заключен ранее, не будет действовать. Смерть страхователя также делает сделку недействительной, так как он является одной из ее главных сторон. Сотрудники будут обязаны расторгнуть договор.
  4. Если автомобиль находился в собственности юридического лица, а юридическое лицо ликвидировали, договор теряет свою юридическую силу.
  5. Страховщик лишился лицензии. Подобная ситуация не всегда приводит к выплате части стоимости страховки. Если причиной лишения лицензии стало банкротство страховщика, необходимо поторопиться писать заявление о возврате средств. Если процедура начнется, средства могут не вернуть.

Тогда необходимо переоформить договор на нового автовладельца и, если нужно, доплатить часть денег за страховку (если водительский стаж другого водителя меньше, чем у прошлого собственника).

Рассмотрим, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.

Сначала следует приехать в офис страховой компании. На месте оформляется заявление по расторжению договора. У менеджера должен быть образец.

Также агент сможет проконсультировать, что нужно, чтобы вернуть деньги.

В заявлении указывают обычно сразу несколько просьб и причин:

  • расторжение договора полиса из-за продажи машины и смены автовладельца;
  • выполнение возврата двух сумм: выкупной при приобретении страховки, которая не понадобилась в полном объеме, а также денег в размере уже внесенных страховых взносов (если таковые есть);
  • перечисление возвратных средств по реквизитам, которые страхователь указывает в заявлении (обязательно предоставляется бумага с оформлением реквизитов, которую получают в отделении банка, одного номера карты недостаточно).

Документы, которые необходимы для возврата:

  • два экземпляра заявления на расторжение договора ОСАГО;
  • оригинал, копия полиса;
  • оригинал, копия паспорта;
  • копия ИНН;
  • копия ПТС со сведениями о новом собственнике;
  • генеральная доверенность, если документы подаются представителем страхователя;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • распечатанные банковские реквизиты, которые можно получить в банке;
  • квитанции о страховых взносах.

Перечень обязательных документов в каждой организации может отличаться, поэтому нужно уточнить всю информацию в Вашей страховой компании или посетить ее сайт.

Дополнительные документы, которые могут понадобиться, если возврат денег осуществляется не по причине продажи автомобиля:

  • свидетельство о вступлении в наследство;
  • свидетельство о смерти собственника или страхователя;
  • справка о снятии автотранспортного средства с регистрационного учета;
  • документы, которые подтверждают ликвидацию юридического лица.

Заявитель должен принести копии и оригиналы этих документов.

Менеджер должен завизировать печатью и своей подписью в заявлении, что документы приняты. Здесь же проставляются дата и подпись сотрудника. Некоторые менеджеры не делают этого, но страхователь должен проследить, чтобы виза сотрудника, дата и печать были на заявлении.

Если продал машину, а страховка не закончилась, в какой срок можно вернуть деньги за неиспользованную страховку?

Возвращают денежные средства за страховой полис страхователю через 14 дней после подачи заявления. Если компания нарушает сроки и отказывается перечислять деньги, нужно подавать на страховщика в суд.

Величина 23% обычно состоит из:

  • 3% от стоимости страховки отчисляются в РСА;
  • 20% предназначены для оплаты расходов по ведению дела (оформляется документация, заработная плата сотрудникам и прочее).

Но можно не согласиться с отчислением этих 23%. Некоторые клиенты решают такие вопросы в судебном порядке. И иногда судебные решения выносятся положительные, так как четких указаний в законодательстве по вопросу обязательности отчислений 23% нет.

Страхователь может и не рассчитывать сумму возврата самостоятельно, но нужно понимать, что страховщики, проводя расчеты сами, обычно учитывают максимально возможную сумму вычета в свою пользу.

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно?

Для тех страхователей, которые планируют в дальнейшем оформить новый страховой полис и ездить на автомобиле, иногда лучше дождаться окончания срока действия договора. Это особенно касается случаев, если действие страховки скоро должно окончиться.

Выгода состоит в том, что за безаварийную езду автомобилисту начисляют коэффициент Бонус-Малус. Благодаря ему водители получают скидку на следующий страховой полис.

Каждый водитель должен рассчитать, что будет выгоднее — получить наличными часть неиспользованной страховки или получить более крупную скидку на следующий страховой полис.

Как вернуть деньги за электронный полис ОСАГО, если продал машину? Процесс расторжения электронного полиса не отличается от обычного. В режиме онлайн это сделать, к сожалению, нельзя.

Страхователю также придется лично явиться в офис. Или расторгнуть договор через доверенное лицо.

Итоги

Можно ли аннулировать страховку? Вспомним основные положения:

  • если страховой полис более не нужен, лучше расторгнуть договор, и в большинстве случаев страховщик вернет часть потраченных денег;
  • отказаться от страховки можно в любой момент, но часть денег возвращать не будут, если клиент не будет объяснять причину;
  • досрочное прекращение действия полиса не должно вызвать трудностей;
  • навязанные договоры (страхования жизни, к примеру) расторгаются в течение пяти дней с возвратом премии;
  • разные споры со страховщиком решаются в суде, решение довольно часто выносится в пользу страхователя.

Право на досрочное расторжение договора ОСАГО есть у всех автомобилистов. Но нужно помнить, что досрочное расторжение не приводит к снижению КБМ водителя, его значение остается прежним.

После продажи автотранспортного средства необходимо как можно скорее отправляться в офис страховщика. Рассчитывают сумму возврата со дня подачи заявления, а не продажи машины.

Чем раньше страхователь напишет заявление и передаст его страховщику, тем больше средств он может получить назад.

Если компания не предусматривает немедленную выдачу денег, средства перечисляют на банковский счет клиента через 14 дней. Если деньги не пришли через 2 недели, обратитесь в страховую компанию.

Сотрудники помогут определить, на каком этапе затерялся платеж. Обычно в крупных и надежных компаниях процесс возврата денег отлажен, не вызывает проблем.

Видео: Как вернуть деньги за страховку? Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-vernut-dengi-za-strahovku-osago-pri-prodazhe-avtomobilya/

Возвращение стоимости полиса ОСАГО при продаже автомобиля

При заключении договора купли-продажи у автовладельца часто имеется незаконченный срок действия страхового полиса ОСАГО. И возникает резонное желание вернуть те деньги, которые были вложены, но не использованы. Далее мы подробно рассмотрим процедуру возмещения денег за досрочное расторжение договора со страховой компанией по ОСАГО.

Когда возможен возврат ОСАГО при продаже автомобиля?

Хорошо это или плохо, однако на сегодняшний день ОСАГО – это тип страховки, правила получения которой жестко регламентируются законодательством. Поэтому ответы на все вопросы следует искать именно в нормативно-правовых актах.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Возможность расторжения договора ОСАГО есть, и она прописана в специальном законе об обязательном страховании транспортных средств. Согласно этому закону, деньги будут возвращены в той сумме, которую составляет еще не выплаченные взносы.

Другими словами, сколько до конца страховки останется, столько денег вам в итоге вернут.

В законодательстве есть очень важная фраза: «прекращение договора в случае, предусмотренном правилами обязательного страхования». Возвращение взноса возможно не всегда. Для этого вы должны будете доказать, что у вас есть веские причины на совершение такого действия. Возвращение денег за полис ОСАГО без весомого доказательства вряд ли возможно.

Перечень ситуаций, когда возвращение выплат оправдано, зафиксирован в правилах обязательного страхования. Там же рассмотрены случаи, при которых деньги не должны компенсироваться.

Выплаты по ОСАГО могут быть возвращены, если:

  1. человек, на которого оформлялся полис, умер;
  2. умер собственник авто (в таких случаях автомобиль может перейти по наследству другим членам семьи, и уже они будут оформлять новую страховку и регистрировать машину на свое имя);
  3. прекращение существования либо утрата лицензии страховой компании, оформившей полис ОСАГО;
  4. кража автомобиля, либо он сгорел;
  5. переоформление на другое имя.

Одним из частных случаев в этой ситуации является смена владельца автомобиля. Это может быть как заключение договора дарения, так и продажа.

Расчет суммы возврата страховки ОСАГО при реализации авто

Порядок расчёта возвращаемой суммы полиса ОСАГО также прописан в законе об обязательном страховании транспортных средств. Итоговое количество денег будет зависеть от количества дней, оставшихся до истечения срока действия страховки. При этом вернуть полную стоимость страховки за эти дни вряд ли получится.

Сумма возврата стоимости ОСАГО при продаже автомобиля рассчитывается с помощью специальной системы тарифов, а нормы возврата описаны в справочниках, регулирующих эту часть деятельности.

Так, согласно требованиям к страховым тарифам, вам могут вернуть только 77% от суммы, оставшейся до истечения срока страховки. Остальные проценты для возврата не предназначены и направляются на другие нужды.

3% идут в Российский Союз Автостраховщиков, остальные 20% — оплата затрат ведения дела (подготовка документация, зарплата работникам и так далее).

С подсчетом количества дней, за которые будет производиться выплата страховки, также есть свои нюансы. Для начала нужно правильно определить дату, которая будет официально считаться днем расторжения договора. Для разных случаев она будет разной.

Например, при смерти владельца деньги будут начисляться со дня смерти. При прекращении существования страховой фирмы – со дня официальной ликвидации. Другими словами, это факторы, не зависящие от человека, который собирается получить возмещение.

С продажей машины ситуация совсем другая. Перерасчет происходит с того дня, как страхователь подал заявление на расторжение договора. Поэтому чем быстрее вы будете действовать, тем больше денег удастся вернуть.

Поскольку заявление можно подавать только после того, как подписан договор купли-продажи, то к страховщикам необходимо обращаться в тот же день.

Тогда сумма возврата стоимость по ОСАГО будет максимальной.

Для того что бы посчитать количество дней, за которые будет производиться расчет по остаточной стоимости страхового полиса, вы считаете количество календарных дней между датой подачи заявление и датой прекращения действия полиса ОСАГО. Это количество делите на сумму календарных дней в году.

Допустим, после продажи автомобиля у вас осталось еще 57 дней использования страхового полиса ОСАГО. Тогда сумма выплаты будет составлять:

(57/365)*100%=15%

Однако не забывайте, что вы не сможете получить даже эти 15%. От этой суммы необходимо рассчитать 77%, и именно такое итоговое количество денег вы получите. При дополнительных расчетах получится:

15%*77%=11%

То есть, в конечном счете, вы сможете вернуть только 11% от всей стоимости полиса ОСАГО.

При этом не забывайте, что срок действия страхового полиса может быть не 365 дней. В таком случае формула для расчета немного изменится. Допустим, у вас осталось 57 неиспользованных дней от 6 месяцев действия полиса. Тогда можно будет вернуть:

(57/182)*100%=31%

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

А с учетом тех процентов, которые в любом случае останутся у фирмы, вы получите:

31%*77%=24%

Документы для возврата страховки ОСАГО при продаже автомобиля

Чтобы успешно расторгнуть договор ОСАГО и получить компенсацию при продаже автомобиля  за неиспользованные дни полиса, необходимо предоставить фирме некоторые документы:

  • копия страниц паспорта;
  • полис и квитанция с подтверждением того, что полис был оплачен.

Далее необходимо доказать, что вы расторгаете договор ОСАГО по уважительной причине и имеет право на получение денег. В нашем случае этим документом будет копия договора купли-продажи. Для подстраховки можно принести и оригинал.

Уже на месте вы пишите заявление, образец которого есть в каждой фирме, после чего сотрудник принимает документы и отправляет дело на рассмотрение. В течение установленного законам срока вам должны вернуть деньги.

Заявление для компенсации страховки

Как правило, каждая страховая фирма имеет свой бланк заявления на расторжение договора и возврат денег за неиспользованное время страховки ОСАГО. Однако строгих правил для написания подобного заявления нет, оно может быть оформлено в свободной форме.

Тем не менее, есть перечень информации, которую обязательно нужно указать в своем заявлении на возврат стоимости ОСАГО при продаже автомобиля:

  • ФИО;
  • название страховой компании, с которой взаимодействуете;
  • номер и дата заключения договора ОСАГО, который собираетесь расторгать;
  • причины, по которым пишется заявление (в нашем случае – необходимость расторжения договора)
  • мотивы расторжения полиса ОСАГО (передача автомобиля в собственность другому лицу)
  • также укажите необходимость получения денежной компенсации за количество неиспользованных дней страховки;
  • можно указать банковские реквизиты, на которые будут перечислены деньги после успешного рассмотрения дела.

Проследите, чтобы внизу заявления было подтверждение от сотрудника страховой службы о том, что заявление было принято в компанию. Если в будущем у вас возникнут проблемы с фирмой, это сыграет вам на руку в суде.

Заявление на возврат стоимости ОСАГО при продаже автомобиля можно писать вручную, либо распечатать готовый бланк и заполнить недостающую информацию. Примеры заявлений лучше смотреть на сайте той страховой компании, с которой вы заключали договор.

Пошаговая инструкция по возврату стоимости ОСАГО

Прежде, чем отправляться в страховую компанию с кипой документов, убедитесь, что все формальности с договором купли-продажи улажены. До момента передачи автомобиля в собственность другому лицу у вас нет достаточных оснований для получения возмещения стоимости ОСАГО.

Далее необходимо собрать все документы из списка выше. Большинство из них уже должно быть у вас на руках, поэтому много времени на сбор бумаг вы потратить не должны.

Следующий шаг – написание заявления на возврат стоимости ОСАГО при продаже автомобиля. Это можно сделать как в страховой компании, так и заранее.

После того, как все документы собраны, вы направляетесь в страховую фирму. Там вы излагаете сотруднику суть вашего посещения, отдаете ему документы. Он все перепроверяет, говорит, что нужно донести в случае необходимости. Работник примет у вас заявление, зарегистрирует его (регистрационный номер вы можете переписать), после чего направит заявление на рассмотрение.

Через некоторое время вам должен прийти ответ в виде переведенных денег либо письменного отказа в выплате компенсации полиса ОСАГО. Если деньги переведены, то на этом процедура заканчивается.

Если страховщик отказался выплачивать компенсацию стоимости страховки при реализации авто, то вы имеете право податься иск в суд.

Как правило, при наличии достаточной доказательной базы дело решается в пользу страхователя.

Сроки возвращения стоимости ОСАГО

Знать законные сроки возврата стоимости ОСАГО при продаже автомобиля очень важно, так как при их нарушении вы имеете право потребовать у фирмы дополнительную компенсацию за время ожидания.

Деньги возвращаются не с момента заключения договора на продажу машины, а с момента подачи заявления на страховую компанию. Поэтому постарайтесь сделать это как можно быстрее. Кроме того, проследите, какую дату регистрации поставит сотрудник при принятии вашего заявления.

Некоторые компании возвращают сумму сразу же после обращения страхователя. В этом случае деньги могут быть выданы не через банк, а наличными в кассе.

Если в течение 14 дней фирма никак не реагирует на заявление, вы имеете право написать претензию на имя руководителя компании. Когда и это не помогает вернуть стоимость ОСАГО после продажи автомобиля, то нужно обращаться в суд. Предварительная отправка письменной претензии является обязательной для обращения в судебный орган.

Что делать в случае отказа?

Основные мотивы для отказа возврата стоимости страховки ОСАГО при продаже автомобиля:

  •  недостаточно веские причины для возврата;
  • поздние сроки обращения к страховщикам.

Во-первых, страховая компания может счесть причины расторжения договора ОСАГО неподходящими под случаи получения компенсации. С продажей машины это провернуть сложно, однако все упирается в формальности с документами. Тем не менее, споры по этим вопросам чаще всего возникают в случае ликвидации страховых фирм.

Во-вторых, компания может отказаться вернуть деньги, объясняя это поздним сроком подачи заявления. Другими словами, если вы пришли к страховщику спустя несколько месяцев после заключения договора купли-продажи, то он может отказать в возврате. Поэтому чем раньше вы подадите заявление, тем больше шансов избежать проблем.

Особенности возврата денег за ОСАГО при продаже авто

Возмещение стоимости страховки ОСАГО при продаже автомобиля имеет свои особенности. Прежде всего, это может быть нецелесообразно со стороны автовладельца. Если в дальнейшем вам в любом случае придется оформлять новую страховку, то имеет смысл просто дождаться окончания действия старой. Особенно, если итоговая выплата окажется не такой большой.

В любом случае о наличии таких поощрений стоит заранее узнать у сотрудника страховой фирмы. Не лишним будет посчитать, что является более выгодным вариантом: получение возмещения либо покупка полиса со скидкой.

Зачастую получение возмещения за досрочное расторжение ОСАГО со страховой не вызывает проблем. Особенно, если это делается по причине продажи автомобиля. В любом случае всегда помните, что вы имеете право вернуть свои деньги вне зависимости от желаний страховщиков.

Источник: https://prav-voditel.ru/oformlenie-osago/vozvrat-stoimosti

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

ОСАГО является обязательным страхованием, каждый водитель, эксплуатирующий автомобиль, должен приобрести страховку. Существуют ситуации, когда необходимо вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля.

Страховые не всегда дают правильные консультации по вопросу, а в договоре этот пункт может быть пропущен. Рекомендуется знать о своих правах, чтобы получить компенсацию в полном размере.

Законодательством установлены несколько случаев, когда гражданин может получить средства за страховку:

  • когда по договору купли-продажи меняется владелец. Закон не действует, если собственник меняется по генеральной доверенности;
  • транспортное средство было угнано или утрачено. Утратой называется повреждения машины, из-за которых ее невозможно эксплуатировать. Утилизация сюда не входит.
  • владелец сменился после смерти собственника по решению суда;
  • договор был расторгнут после смерти страхователя, подтверждается документально;
  • юридическое лицо, на которое была оформлена машина, признано банкротом, договор купли-продажи автоматически прекращает действие;
  • машина передается вместе со страховкой. Для этого КАСКО или ОСАГО добавляется к стоимости сделки. Требуется подойти к страховщику и переоформить машину на другого человека;
  • страховая фирма потеряла лицензию. Если собственник не поторопится, он может не успеть вернуть средства, особенно если фирма признана банкротом.

При продаже автомобиля есть возможность подать заявление на налоговый вычет. Процедура зависит от стоимости автомобиля и времени владения собственником.

Продавец не должен платить пошлину, если с момента приобретения машины прошло более 3 лет. Если автомобиль находится в собственности менее 36 месяцев, при этом его продали дороже, чем купили, продавец обязан внести 13% пошлины и заполнить декларацию 3-НДФЛ.

Сумма налога рассчитывается на основе платежных документов.

Если стоимость машины не превышает закупочную, граждане освобождаются от налога. Например, если собственник купил машину за 250 тысяч рублей и продал за 200 тысяч рублей, он сэкономит на налоге.

При продаже старой машины многие собственники решают купить новый автомобиль. Чтобы не возвращать выплаты за полис, страховые фирмы предлагают перечислить остаток суммы в счет будущей страховки. Гражданин вправе согласиться или потребовать денежную компенсацию.

При выборе варианта требуется учесть несколько нюансов:

  • при оформлении ОСАГО учитывается коэффициент КБМ. Он позволяет снизить стоимость страховки при аккуратной езде. Если водитель ни разу не попал в ДТП по своей вине, ОСАГО будет ниже. При большом количестве аварий страховой полис будет намного дороже. Высокий коэффициент позволяет получить скидку при оформлении страховки;
  • коэффициент КБМ не применяется, если ОСАГО расторгается раньше срока. Если у гражданина высокий КБМ, есть смыл оставить договор. Если до конца действия осталось не больше нескольких месяцев, размер скидки за ОСАГО будет выше, чем сумма компенсации за расторгнутый договор.

Наименее выгодно расторгать договор гражданам, которые собираются оформлять новый полис в той же страховой компании.

Пошаговая инструкция

Чтобы вернуть деньги за страховку, потребуется сделать несколько действий:

  • возникновение случая, при котором законом разрешено оформить возврат средств;
  • обратиться в страховую фирму, подать заявление и предъявить подтверждающие документы;
  • подойти к страховщику лично (кроме случаев, когда страхователь умер), за пропущенный период компенсации не будет;
  • дождаться решения страховой службы, которое будет зависеть от предоставленных документов;
  • если все хорошо, у компании есть 14 календарных дней для возмещения ущерба.

Как заполнить заявление на возврат денег

Граждане могут составить заявление сами или обратиться к юристу за помощью. Главное, чтобы в документе были прописаны следующие положения:

  • название страховой фирмы полностью;
  • основные данные о страхователе, в том числе ФИО, номер и серия паспорта, адрес по прописке и телефон;
  • номер и дата страховки;
  • прописать причины для досрочного расторжения;
  • просьба вернуть средства за страховки со ссылками на законы;
  • указываются реквизиты банковского счета, простой номер карты не подходит;
  • перечисление приложений к заявлению;
  • ФИО заявителя полностью, подпись, расшифровка и дата;
  • ФИО принявшего заявление, подпись, расшифровка и дата;
  • код агента и дата поступления заявления в страховую компанию, заверяется ответственным специалистом.

Если гражданин подает заявление лично, потребуется оставить копию заявления себе и удостовериться, что на нем стоит подпись сотрудника. Можно отправить бумаги письмом с уведомлением.

Можно ли вернуть через интернет

Чтобы сообщить страховой компании о расторжении договора, потребуется лично приехать в офис и оставить заявление или лично отправить документы по почте с уведомлением. Рекомендуется позвонить страховщику и уточнить, в каком офисе есть уполномоченные сотрудники. Не все небольшие офисы могут предоставлять подобные услуги.

Форма заявления определяется каждым страховщиком самостоятельно, ее можно найти на сайте фирмы. Можно заполнить заявление при личном визите или на компьютере дома. После получения заявления страховая заполнит соглашение о расторжении ОСАГО и возвратит часть средств на банковский счет гражданина.

Как рассчитать сумму

Сумма компенсации зависит от количества месяцев до завершения страховки и размера суммы полиса. Возврат осуществляется только на неиспользованный срок по договору.

Стандартная формула выглядит следующим образом:

Переменные означают:

 В  сумма возврата за неиспользованный срок
 ПС  сумма страховки по договору
 n  время, за который будут возвращены средства, считается в месяцах
 23%  идут в единую базу РСА за затраты по ведению страховки

23% не установлены законодательством, поэтому если страховщик их насильно их начисляет, гражданин имеет право обратиться в суд и вернуть средства.

Кто может получить денежные средства

Следующие группы граждан имеют право вернуть средства:

  • страхователь;
  • его наследник, если страхователь умер;
  • законный представитель с доверенностью;
  • собственнику автомобиля;
  • наследнику погибшего собственника;
  • законному представителю собственника машины.

Если законные представители обращаются за деньгами, они обязаны предоставить генеральную доверенность, заверенную у нотариуса от имени собственника или страхователя. В доверенности прописывается возможность проведения сделок с денежными средствами.

Срок

Если все документы представлены верно, и у компании нет замечаний, они обязаны перечислить деньги в течение 14 дней. В некоторых случаях компания идет на встречу и отправляет деньги в тот же день.

Если организация нарушает сроки, владелец автомобиля имеет право пойти в суд и получить не только компенсацию, но и возмещение средств за потраченное время.

Может ли страховая компания отказать

Существует несколько ситуаций, когда страховщик может законно отказать:

  • страховщик сам инициировал расторжение договора раньше срока. Например, если клиент предоставил неправильные данные для страховки с целью понизить стоимость полиса;
  • страхователь расторгает договор из-за отъезда на длительный срок, во время которого не будет использовать автомобиль. Клиент может обратиться в страховую, но большинство фирм отказывают в возмещении;
  • страховая компания признана банкротом и ликвидирована;
  • страховщик признан неплатежеспособным, поэтому не в состоянии погасить обязательства по договору.

Не всегда есть смысл расторгать договор. Страхователи, которые собираются продлить ОСАГО, могут подождать до окончания договора, особенно если полис скоро перестанет действовать.

Если гражданин прервет договор, 10 лет сгорят вместе со скидкой в 50%. Компенсация по договору не сможет покрыть долгосрочные убытки, которые понесет гражданин, оплачивая страховку по полной стоимости.

Перед обращением в налоговую за возмещением требуется учесть 3 основных момента:

  • право расторгнуть страховку досрочно имеют все водители, основания и причины не имеют значения. Но получить компенсацию можно не всегда;
  • вернуть часть уплаченной страховки можно на законных основаниях, например, при продаже автомобиля и смене собственника. Смерть человека и уничтожение машины также являются основаниями для возмещения;
  • страхователь не имеет права снижать КБМ, если гражданин получает законную компенсацию. В этом случае коэффициент сохраняется.

Чтобы получить компенсацию при расторжении договора, рекомендуется внимательно читать договор. Большинство фирм включают положения о возмещении средств водителям, некоторые из которых выгодны только компаниям.

Если страховщик отказывается выполнять обязательства, гражданин сможет добиться справедливости через суд.

Видео по теме:

Источник: https://autouristpro.ru/kak-vernut-dengi-za-strahovku-osago-pri-prodazhe-avtomobilja/

Ссылка на основную публикацию