Авто в кредит без процентов и без переплат в 2018 году (подробно)

Рассрочка 3 года на автомобиль без банка, новое авто от дилеров на три года

Россияне, заинтересованные в покупке автомобиля без кредита, но не располагающие нужной суммой средств, часто интересуются возможностью приобретения машины «в долг» у дилера.

Оплата покупки частями в течение нескольких лет – это очень выгодная для клиента схема покупки автомобиля, не подразумевающая высокой переплаты.

Рассрочка 3 года на автомобиль выгодна заёмщику не только нулевой ставкой, но и возможностью рассчитываться с дилером умеренными по размеру ежемесячными платежами.

Подборки лучших кредитных продуктов банков на осень 2018

Рассрочка 3 года на автомобиль

В своём классическом варианте рассрочка предполагает оплату приобретаемого товара частями сроком от 3-6 месяцев до нескольких лет. Основная выгода продавца при этом состоит в росте объёмов продаж, а дополнительная – в комиссии или наценке на машину, реализуемой по подобной схеме.

Порою, под возможностью покупки авто в рассрочку на три года дилеры и клиенты салона подразумевают совершенно разные вещи. Одни дилеры называют рассрочкой обычные автокредиты, чтобы привлечь внимание клиентов, другие – именуют так «беспроцентные» банковские займы на покупку машины.

Новое авто в рассрочку на три года по акции от производителя

Оформление беспроцентного кредита на машину по акции гораздо вероятнее, чем приобретение авто в рассрочку на 3 года без банка. Например в кэптивном РН Банке можно получить ссуду с льготной ставкой на все модели RENAULT. При этом благодаря скидке от производителя затраты на обслуживание такого займа составят 0% (маркетинговая ставка).

Покупка авто в рассрочку на три года или в кредит под 0% в любом случае не обходится заёмщику абсолютно бесплатно. Клиент несёт затраты на оплату КАСКО, которое в противном случае мог бы оформить по более выгодным тарифам, либо и вовсе отказаться от полиса.

Где взять авто в рассрочку на 3 года

Жителям России доступна необычная программа «Авторассрочка», которую реализуют Генбанк и ряд официальных дилеров по всей стране. Приобретение машины «в долг» возможно при условии погашения клиентом первоначального взноса в размере 50% стоимости ТС.

На подержанное и новое авто рассрочка в три года может быть предоставлена Генбанком за плату в 25-260 тыс. руб. Размер комиссии определяется индивидуально и зависит от дилера, марки и цены машины. В долг по программе можно приобрести ТС стоимостью до 5 млн рублей.

Купленный в рассрочку на 3 года автомобиль передаётся в залог Генбанку, которому дилер передаёт также право требования долга.

Авто в рассрочку на три года без банка: подводные камни

Автомобили – слишком дорогой товар, чтобы продавать его в долг, ведь при этом средства дилера надолго выводятся из оборота, а с поставщиками необходимо рассчитывать вовремя. Из-за этого клиент, которому необходима рассрочка в 3 года, автомобиль может купить только при участии в сделке берущей на себе риски третьей стороны:

  • банка, работающего по схеме факторинга;
  • производителя (при покупке у официальных дилеров по акции).

Некоторые из дилеров заявляют о возможности покупки машины в долг, но по факту склоняют клиентов к оформлению кредита. Так, столичный автосалон «Центральный обещает покупателям возможность приобретения авто в рассрочку на 3 года с первым взносом в 30%, но не уточняет условия продажи машины по данной схеме, принимая лишь заявки на кредит, что выглядит довольно подозрительно.

Источник: https://automobile-credit.ru/rassrochka-3-goda-avtomobil/

Беспроцентный кредит на автомобиль

Если у водителя не хватает собственных денег на приобретение машины, он может оформить беспроцентный кредит. Несколько российских банков предлагают выгодные программы, но только клиентам, у которых есть деньги для первоначального взноса и стабильных доход.

Где можно взять

Кредитные продукты активно используются автосалонами. Покупатель приобретает ТС, оплачивая часть суммы, а потом подписывает соглашение с банком-партнером дилерской точки. Затем передает их кредитору.

По данному принципу работают несколько российских организаций:

 ООО Банк ПСА Финанс Рус  На модели Peugeot, Citroen. Кредитный период составляет 36 месяцев, но клиент сразу оплачивает от 30 до 70 % стоимости покупки
 АО РН Банк  На модели Renault Megane, Koleos, Duster, Logan, Fluence, Master. Сроки кредитования достигают 36 месяцев. Первоначальный взнос составляет от 30 % фактической цены
 Открытие  Только на линейку Volkswagen. Займ оформляется на 12 месяцев, но автовладельцу придется внести 30-50 % средств
 Русфинансбанк  На модели Lifan. Платежи рассчитаны на 12 месяцев, первоначальная сумма взноса – от 50 % цены авто
 Авангард  На транспортные средства иностранного выпуска. Сроки кредитования равняются 60 месяцев. Первоначальный платеж составляет 35 % цены покупки
 Сбербанк  Кредитует покупку машины с минимальным первоначальным взносом – до 15 %. Сроки кредитования равняются 5 лет. Рассрочку можно оформить на отечественный или импортный транспорт

Машина в кредит без процентов – выгодная программа для покупателей с ограниченными финансовыми возможностями. Платеж понадобиться совершать ежемесячно, но его сумма гораздо ниже стандартного займа. Страховка оплачивается ежегодно, поскольку потребитель выполняет погашение основного долга.

Беспроцентная рассрочка реализуется каждым банком по единой схеме:

  1. Выбор покупателем машины-участника программы банка.
  2. Передача потребителю имущества на условиях коммерческой рассрочки.
  3. Внесение первоначального взноса автосалону.
  4. Передача дилерской точкой основного долга банку.
  5. Выплаты от заемщика банку без процентной ставки – погашается только цена машины минус первоначальный вклад.

Данные льготные условия работают только на погашение задолженности в течении 1 года.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Банковские программы рассчитаны на приобретение отечественных и импортных моделей ТС. Оформить покупку можно в дилерском центре или финансово-кредитном учреждении, условия которых будут отличаться.

Нулевой кредит в автосалоне оформляется на следующих условиях:

  • размер первичного взноса – 50 % от стоимости товара;
  • отсутствие штрафных санкций и комиссионных в случае досрочного погашения долга;
  • обязательное оформление страховки КАСКО;
  • отсутствие страхования жизни;
  • залоговый объект – автомобиль;
  • нет проверки кредитной истории;
  • общий стаж вождения – от 3 лет.

В стенах дилерской точки автокредит оформляется за 1 день.

При оформлении беспроцентного займа в банковском учреждении для потребителя выдвигается ряд условий:

  • стартовый взнос в размере от 30 % стоимости ТС;
  • сроки кредитования – до 36 месяцев. 5 лет предлагает только Сбербанк;
  • наличие комиссии за проведение досрочного платежа;
  • обязательное страхование КАСКО и страхование жизни;
  • залоговое обременение – покупка, т.е. машина;
  • проверка кредитной истории;
  • отсутствие требований к водительскому стажу.

При личном обращении банк рассматривает заявку клиента на протяжении 7 рабочих дней.

Процентная ставка банка равняется 5-15 %, но заемщик оплачивает только цену автомобиля. Размер ежемесячных выплат равняется 1/12, 1/24, 1/36 стоимости авто в зависимости от кредитного периода. Покупатель не выплачивает транспортный налог.

Рассрочка в автосалонах предусматривает передачу ТС в собственность клиента, но он выплачивает налог на транспорт. Права заемщика на автомобиль сохраняются, но распоряжается он ей (продает, дарит) только с согласия кредитора.

Не все банки и дилерские центры разглашают скрытые переплаты. В договоре с клиентом обычно указывается первичный сбор.

Однако, он переплачивает за:

  • открытие расчетного счета и выпуск карты – от 10 до 20 тыс. руб.;
  • комиссии за проведение ежемесячных платежей;
  • ежегодная оплата за обслуживание карты и счета;
  • дополнительный выпуск кредитной карты, за сервисные операции также взымается оплата;
  • увеличение процентной ставки, если задолженность погашается досрочно;
  • дополнительная пеня при задержке платежей;
  • стоимость страхового полиса на 2-10 % выше фактической.

Именно так финансово-кредитные учреждения делают беспроцентный займ выгодным для себя. При этом выбор страхового агента и банка осуществляется автосалоном.

Требования к заемщикам

Банковские организации предоставляют схожие требования к клиентам, которых интересует беспроцентное кредитование.

В их перечень входят:

  • возраст заемщика – от 21 до 60 лет;
  • оформление кредита для пенсионеров только при наличии страхования жизни;
  • ежемесячные выплаты по займу не должны превышать более 40 % дохода гражданина;
  • обязательное официальное трудоустройство, срок работы на одном месте от 3 месяцев и общий трудовой стаж – 1 год;
  • приобретение страхового полиса КАСКО только у компаний-партнеров банковской организации;
  • гражданство РФ;
  • прописка на территории расположения регионального филиала банка.

Ряд банков оформляет беспроцентную рассрочку только для лиц с положительной кредитной историей.

Процедура оформления

При оформлении беспроцентного займа на приобретение машины покупатель использует общий алгоритм:

  1. Выбирает дилерский центр и модель транспортного средства.
  2. Уточняет ее стоимость.
  3. Обращается к кредитному консультанту для расчета первичного взноса и суммы платежей.
  4. Собирает нужные документы.
  5. Делает первоначальный взнос.

Чтобы сэкономить, гражданин может воспользоваться государственными продуктами в сфере автокредитов, которые предусматривают приобретение отечественных моделей ценой до 750 руб. Льготы по автомобильному займу предоставляются военным.

Последовательность оформления кредита в банке:

  1. Выбор клиентом машины.
  2. Подача онлайн-заявки в банковское учреждение.
  3. При положительном ответе – выбор машины в автосалоне.
  4. Внесение первичного платежа.
  5. Подписание договора.

Используя данный вариант, можно приобрести ликвидную, с точки зрения банка, машину.

Процедура оформления в автосалоне:

  1. Выбор модели ТС в дилерской точки продажи.
  2. Подбор кредитным специалистом подходящего залогодателя из перечня банков-партнеров.
  3. Оформление документации и внесение первичного взноса.

Такой способ экономит время потребителя на поиск банка и ожидания ответа о выдаче ссуды.

Какие документы понадобятся

Для получения беспроцентного займа на приобретение автотранспорта заемщик должен предъявить:

  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев.

После оценки платежеспособности покупателя кредитная организация дополнительно запрашивает:

  • полис страховки – гражданской или медицинской;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • выписку из банковского счета, если человек является клиентом иного банка;
  • документ об образовании;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • справку о постоянной или временной регистрации (если отметки в паспорте нет);
  • пенсионное удостоверение.

Некоторые учреждения просят передать нотариально заверенное разрешение от второго супруга на получение ссуды.

Плюсы и минусы

Сделка нулевого займа на приобретение ТС предусматривает задействование 3 сторон. Дебитором, по договору является покупатель. Банку отводится роль фактора, автосалон выступает кредитором, у которого есть факторинговый контракт с банком. Подобная схема имеет преимущества и недостатки.

Для экспресс-покупок машины нулевая схема имеет множество преимуществ:

  • быстрая процедура оформления;
  • минимальное количество документов;
  • возможность приобретения новых моделей из линейки отечественного автопрома;
  • сниженная стоимость страхового полиса на покупку зарубежных авто;
  • отсутствие необходимости самостоятельного расчета процентов;
  • отсутствие переплат при досрочном закрытии займа.

Беспроцентный кредит подойдет клиентам, которые за счет рассрочки могут купить модель с доукомплектацией или дополнительное оборудование для нее.

Банку и автодилеру выгодно использовать беспроцентное кредитное предложение.

Заемщики проигрывают в следующем:

  • выплате большого первоначального взноса – до 50 % стоимости товара;
  • наличии скрытых платежей;
  • оплате выпуска карты, обслуживания расчетного счета;
  • высокой цене страхового полиса – оформить ОСАГО нет возможности;
  • ограниченном выборе банков;
  • коротком кредитном периоде;
  • оформлении займа только на популярную модель.

Если гражданин попал в ДТП на машине, являющейся объектом залога, страховые выплаты пойдут на уплату долга.

Транспортное средство в рассрочку под ноль процентов – это минимальные переплаты, но только для покупателей с достатком выше среднего. Гражданам со средним доходом стоит рассматривать государственные программы кредитования. Выгода нулевого займа заключается в четкой сумме ежемесячных платежей и минимальном пакете документов для оформления.

Видео по теме:

Источник: https://autouristpro.ru/mashina-v-kredit-bez-procentov/

Условия покупки авто в кредит без процентов

Покупка машины в кредит – распространенное в России явление. Свыше 60% россиян приобретают автомобили с помощью заемных средств. Российские банки предлагают огромный выбор программ. В их числе и автокредит без процентов. К этому виду кредитования одни относятся с опаской, а другие считают заманчивым предложением.

Чтобы оценить преимущества и недостатки беспроцентного кредита на покупку автомобиля, нужно знать условия оформления и требования к заявителю.
Беспроцентные кредиты делятся на 2 группы в зависимости от места оформления. А именно:• В автосалоне у дилера;• В банке.Этапы оформления и список документов зависит от выбранного учреждения.

Для получения кредита в банке потребуются:• Паспорт с постоянной регистрацией;• Анкета;• Водительские права с водительским стажем не менее 1 года;• Выписка о размере зарплаты;• Договор с салоном;• Паспорт приобретаемой машины;• Трудовая книжка;• Другие документы (на усмотрение конкретного банка).

В 80% банках кредит выдается на покупку автомобиля с 1997 года выпуска. Модели, выпущенные до 1997 года, банки не кредитуют.

Список документов для оформления кредита в автосалоне сокращен в 3 раза. Для заключения сделки нужны:• Паспорт с постоянной регистрацией;• Анкета;• Водительские права с водительским стажем не менее 1 года.Большинство дилеров оформляют кредит на покупку автомобиля, не запрашивая справку о доходах.

Это на руку клиентам, которые не могут ее предъявить. Упрощенное кредитование компенсируется высокими ставками. В автосалоне кредит выдается по ставке от 15-25%. Оформление беспроцентного кредита на авто в салоне – это пример обычного факторинга.

Сторонами сотрудничества являются:• Банковское учреждение (фактор);• Автосалон/дилер (кредитор);• Покупатель (дебитор).Оформление в автосалоне искусно завуалировано. Обычный покупатель не подозревает об особенностях такого кредитования.

Они заключаются в следующем:• Автосалон заключает договор с банком и уступает право на требование долга;• Клиент оплачивает первоначальный взнос в автосалоне;• Банк выкупает кредит, но уже за меньшую сумму (это его доход);• Клиент оплачивает долг по кредиту, но не автосалону, а банку, так как тот обладает правом на требование долга.

Читайте также:  Каким бы был jeep wrangler во вторую мировую?

Преимущество беспроцентного кредитования в автосалоне состоит в том, что покупатель освобожден от сложных расчетов по кредиту. Его долг – вовремя вносить платежи по кредиту в банк. • Короткий срок погашения. Кредит оформляется на срок не более 2 лет;• Высокие штрафы за просрочку.

Строгие санкции применяются при просрочке ежемесячного платежа или при несоблюдении условий, указанных в договоре;• Большой первоначальный взнос. Сумма первого взноса составляет минимум 30%. • Гражданство Российской Федерации и прописка.

Иностранным гражданам и лицам без постоянной регистрации в кредите откажут;• Возраст не младше 21 года и не старше 60 лет. Если возраст заемщика превышает 60 лет, то потребуется страхование жизни;• Согласие супруга/супруги на получение кредита. Согласие необходимо заверить у нотариуса.

Ежемесячные выплаты по кредиту не должны быть выше 60-70% от бюджета. Страхование КАСКО оформляется в компании, аккредитованной банком.

Беспроцентный кредит – это классический кредит, в котором дополнительные платежи и переплата умело замаскированы. Оплата вносится:• За открытие банковского счета;• За обслуживание счета;• За эмиссию кредитной карты.Также повышают размер беспроцентного кредита:• Процент с ежемесячных платежей;• Комиссия при досрочном погашении кредита;• Штрафы при просрочке выплат;• Оформление полиса КАСКО. Оформление полиса КАСКО или жизни является весомой переплатой. Стоимость КАСКО при классическом кредите намного больше. В зависимости от конкретного банковского учреждения список платежей может изменяться.Выбор машин в кредит без процентов ограничен. Беспроцентный займ выдается на:• Автомашины, которые выпущены 3-5 лет назад;• Модели, которые не являются популярными.Автомобиль, купленный по беспроцентному кредиту, является залогом. Его нельзя продать, обменять, подарить или завещать, пока кредит не будет погашен.
Несмотря на скрытые платежи и ограниченность в выборе автомобиля беспроцентный кредит имеет ряд преимуществ. А именно:• Банк предлагает ежегодную, а не ежемесячную систему выплат. Это подходит для заемщиков, которым удобно платить 1 раз в год, а не ежемесячно; • Программа скидок и акций. Автосалоны проводят скидки на нераспроданные модели автомобилей, когда в продаже появляются новые коллекции. Это может сыграть в пользу покупателя. Стоимость машины по акции на 5-20% ниже обычной. Условия кредита остаются теми же;• Кратковременное страхование. Стоимость КАСКО при беспроцентном кредите выше обычного, но страхуется машина на короткий срок. Поэтому при просчете итоговой суммы затрат на страховой полис разница будет несущественной.

Если возникли сомнения относительно автокредита без переплаты, рассмотрите стандартные предложения от банков. Финансовые институты страны предлагают выгодные условия кредитования.

Не забывайте, что в 50% случаев покупка автомобиля в кредит без процентов оборачивается большей переплатой, нежели кредитование по стандартной схеме.

Источник: http://infapronet.ru/avtokredit/82-avto-v-kredit-bez-procentov.html

Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?

Всем привет!

У вас не хватает на покупку авто за наличные, а кредит пугает большим процентом? Вы наверняка слышали, что есть способ не переплачивать банку, и называется он автокредит рассрочка. Как его получить и насколько это выгодно, я расскажу в этой статье. С вами Кулик Илья, поехали!

Рассрочка на новый автомобиль

Принцип рассрочки на новые авто способен запутать неопытного заемщика. Рассрочка – это беспроцентный денежный займ. Вот только автосалон не является финансовым учреждением и выдавать займы самостоятельно права не имеет. Поэтому салону нужен банк-партнер, который выкупает право требования по договору рассрочки. При этом банк получает это право со скидкой, и в этом его основной интерес.

Как бы вы ни хотели обойтись без банка – купить новую машину в кредит без него не получится. Получается, что рассрочка – трехстороннее соглашения, в котором участвуете вы, автосалон и банк.

Отличия рассрочки от кредита

Условия использования рассрочки на новые авто гораздо жестче, чем в случае классического кредита. Основные отличия:

  • Уменьшенный срок кредитования. Максимальный срок, на который оформляется беспроцентный займ, составляет 3 года, и не все продавцы на это согласны. Чаще покупателя вынуждают заключать договор на 1-2 года;
  • Увеличенный первоначальный взнос. Почти всегда от вас потребуют заплатить сразу 30-50% от стоимости покупки;
  • Обязательное каско на весь срок погашения займа. Покупать страховой полис вас направят в ту страховую компанию, в которой сотрудничают автосалон и банк, при этом тарифы этого страховщика могут вас неприятно удивить;
  • Ограниченное число автомобилей, на которые предоставляется беспроцентный кредит. Обычно автосалоны объявляют о возможности взять займ без процентов, чтобы привлечь внимание покупателей к определенным моделям или комплектациям.

Поскольку купить таким образом можно только авто из списка продвигаемых брендом моделей, то банки, за исключением двух-трех организаций, не предлагают беспроцентные займы напрямую. В основном же предложения кредита без переплаты исходят от автосалонов.

Требования к заемщику при выдаче рассрочки

Чтобы получить беспроцентную ссуду, заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и при оформлении обычного автокредита:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Общий трудовой стаж от 1 года, при этом стаж работы на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Для оформления беспроцентного займа придется предоставить следующие документы:

  • Заполненное заявление-анкета;
  • Паспорт РФ;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ (возможно, потребуется еще копия трудовой книжки);
  • Водительское удостоверение, или его заверенная копия;
  • СНИЛС;
  • ИНН или военный билет (на выбор).

В зависимости от банка, требования к трудовому стажу заемщика и составу пакета документов могут незначительно отличаться.

Схемы рассрочки на новый автомобиль

Допустим, вы увидели рекламное объявление о рассрочке на автомобиль вашей мечты, и отправились за ним в автосалон. Далее ситуация будет развиваться по одному из двух сценариев.

Кредит 0%

Скорее всего, из беседы с менеджером салона вы узнаете, что на самом деле салон предлагает кредит под 0% – излюбленный маркетинговый ход автодилеров. По сути это тот же самый классический кредит, и оформлять его придется точно так же.

Нулевая ставка по кредиту на практике означает, что дилер объявляет о скидке на автомобиль, равной сумме переплаты по кредиту с обычной ставкой, например, 10%. Проценты все равно придется платить! Но дилер обещает, что итоговая стоимость автомобиля не увеличится, и это мотивирует людей не откладывать покупку.

Однако не стоит торопиться – прежде чем подписывать документы, внимательно изучите все условия. Помимо того, что в договоре будет прописана реальная банковская процентная ставка, там еще могут таиться крайне интересные пункты вроде обязательного страхования жизни и здоровья, с обязательной ежемесячной комиссией размером 0,1-0,9% от всей суммы кредита.

За примером далеко ходить не надо – «народный» бренд Renault обязывает желающих воспользоваться беспроцентным кредитом страховаться за 0,15% от суммы кредита в месяц, что в итоге добавит 1,8% к общей стоимости займа. Не то чтобы очень много, но это кажется совершенно излишним при наличии обязательного каско.

Продажа по договору рассрочки

В случае реальной рассрочки вы и компания-продавец сначала заключаете договор рассрочки, согласно которому вы делаете первый взнос за авто и обязуетесь погасить остаток равными платежами.

Банк в договоре фигурировать не будет, так как не выдает деньги напрямую. Однако продавец не хочет ждать и сразу же переуступает банку право требования по долговому обязательству.

Таким образом, сделка по факту становится трехсторонней.

За передачу права требования салон и получает деньги (цена авто за вычетом факторинговой комиссии и первого взноса). Риски банка при выкупе долга оценивают банковские специалисты, поэтому заявление-анкету подать все-таки придется. И именно банк принимает конечное решение, быть рассрочке или нет.

Переход права требования документально оформляется в тот же день, что и заключение договора купли-продажи на транспортное средство. Вам придется открыть банковский счет и, вероятно, изготовить пластиковую карту. С их помощью вы будете погашать ссуду. Кстати, требование о передаче авто в залог банку и обязательном оформлении каско присутствует и в случае «честной» рассрочки.

Смотрите видео, чтобы больше знать о честной и выгодной рассрочке (учтите только, что видео вышло почти два года назад – в 2015 году):

О реальной стоимости рассрочки

Вы скажете – где же это видано, чтобы банк давал деньги без выгоды для себя. Верно, банк свою прибыль обязательно получает, собирая деньги со всех участников сделки:

  • Размер скидки на автомобиль, с которой автодилер уступает его банку. Эта скидка на юридическом языке называется факторинговая комиссия, и в зависимости от длительности выплат она составляет 3-8% от стоимости автомобиля;
  • Плата за открытие и обслуживание счета в банке, изготовление пластиковой карты. Рассчитывается по тарифу банка;
  • Разовая комиссия, которую покупатель обязан заплатить банку – от 2% до 5% от суммы займа. Подобное требование встречается не во всех банках;
  • Вознаграждение от страховой компании, в которую вас отправят заключать договор на страхование каско. Тариф на каско, скорее всего, будет повышенный: до 8-9% от стоимости автомобиля, при стандартных 5-7%. Солидная разница (2-4% от цены авто) составит комиссионное вознаграждение банка.

А теперь подсчитаем приблизительный итог. Возьмем, для примера, новый Матиз в максимальной комплектации ценой 400 тысяч рублей, с авансовым платежом в 50%. Суммарная стоимость всех комиссий и вознаграждений банка составит около 25 тыс. рублей. В денежном выражении выходит как стандартный кредит под 12% годовых – а это уже средняя ставка по автокредиту.

Авторассрочка обойдется дешевле автокредита, если автодилер не хитрит и не закладывает факторинговую комиссию в цену: тогда в пересчете на годовой процент получится примерно 7-9% в первый год рассрочки и 3-4% в последующие годы. В ином случае все комиссии по факту платит покупатель, и брать рассрочку становится невыгодно.

На самом деле, требования банка заплатить дополнительную комиссию за выдачу рассрочки и комиссию за обслуживание счета могут быть признаны незаконными в соответствии с Федеральным законом N 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», но на практике, заставить банк выдать беспроцентный займ с соблюдением всех законов – задача непростая.

Статья в тему: Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Рассрочка на подержанный автомобиль

В салонах не встретить честных предложений о рассрочке на машины с пробегом. Как мы уже выяснили, чтобы уступить автомобиль банку, дилер делает на него скидку, которую заранее закладывает в цену машины. Получается, что автосалон завышает стоимость автомобиля по сравнению со средней ценой на вторичном рынке.

Статья в тему: Автомобиль с пробегом – можно ли на него взять автокредит и стоит ли это делать

Более выгодный вариант приобрести бу автомобиль с рассроченным платежом – это купить его напрямую у другого частного лица.

Для этого нужно будет составить два договора: договор купли-продажи имущества и договор беспроцентного займа на недостающую для покупки сумму. В соответствии со ст.

810 ГК РФ, описывающей форму договора займа между физическими лицами, условия возврата устанавливаются индивидуально. Проще говоря, как договоритесь, так и будете платить. Можно не иметь денег на первый взнос, да и срок не ограничен.

Самый щекотливый момент при покупке в долг – определить, кто владеет правом собственности на авто. Если вы отдаете крупный задаток и не становитесь при этом собственником, то сильно рискуете лишиться и денег, и имущества.

Отзывы об авторассрочке

В сети встречаются довольно противоречивые отзывы об авторассрочке. Те, кто пользовался этой услугой, отмечают следующие ее особенности:

  • Высокая комиссия банка за предоставление займа может свести на нет всю выгоду от рассрочивания платежа;
  • От каско нельзя отказаться, а страховать авто банк вынуждает у аккредитованных страховых компаний по завышенному тарифу;
  • Короткий срок займа означает большие ежемесячные платежи, а это не всегда комфортно для семейного бюджета;
  • Рассрочка выходит дешевле, чем авто в кредит, но только если автосалон не закладывает свою скидку для банка в продажную стоимость автомобиля.

Как видите, негативных моментов достаточно. Это связано с тем, что реально на рынке автокредитования честного предложения днем с огнем не сыщешь. Автосалоны и банки поголовно грешат тем, что пытаются взять с покупателя как можно больше денег в виде наценок и скрытых комиссий.

Но те из автовладельцев, кто с умом подошел к выбору рассрочки, говорят: рассрочка на 2 года – золотая середина между интересами продавца, покупателя и банка. Банк не так строг к заемщику и согласен на стартовый взнос в 30%, автосалон платит умеренную комиссию банку, а ежемесячный платеж получается посильным для семьи со средним доходом.

Подведем итоги

  1. Авторассрочка – беспроцентный займ на покупку автомобиля;
  2. Оформить займ без банка на новую машину не получится;
  3. Документы для оформления займа – такие же, как и при оформлении кредита;
  4. Условия беспроцентного займа на новые авто жестче, чем при кредите: первый взнос больше, платежи выше, каско дороже, просрочка платежа имеет серьезные последствия;
  5. Наилучший вариант займа – с равными платежами в течение 2 лет;
  6. Отзывы показывают, что честных салонов и банков немного, но только у них рассрочка действительно выгодная;
  7. Подержанные авто в автосалонах покупать в рассрочку невыгодно, так же, как и в кредит;
  8. Автомобиль с пробегом с рассрочиванием платежа можно купить у частного лица. Для этого надо заключить с продавцом договор денежного займа.
Читайте также:  Как узнать реальный пробег автомобиля за 10 минут

Заключение

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/avtokredit-rassrochka-kak-poluchit-avto-v-dolg-bez-procentov.html

Как взять автокредит без процентов и переплаты

С целью привлечения покупателей автопроизводители и дилеры прибегают к различным акциям и специальным программам, обещая клиентам автокредиты без процентов и переплаты.

Но в реальности покупатель не всегда обращает внимание не итоговую стоимость такого автомобиля и действительно ли проценты являются нулевыми.

Приведенные ниже сведения и рекомендации позволят выработать верную стратегию покупки автомобиля с минимальными дополнительными платежами.

На автомобильном рынке взять машину в кредит под 0% возможно следующими способами:

  1. Через автодилера, сотрудничающего с определенным банком по конкретным маркам автомобилей.
  2. Через кредитное учреждение, реализующее особо выгодные варианты с поддержкой сети дилеров.

Прежде чем начать поиск кредита без процентов, будущему автомобилисту следует определиться с маркой и моделью авто, а также изучить представленные на текущий момент предложения продавцов.

Дальнейшая стратегия поведения будет зависеть от найденного варианта и условий оформления.

Однако вне зависимости от места обращения за автокредитом, схема работы беспроцентного автозайма будет аналогичной.

Большинство программ реализуются по инициативе продавцов, однако, без финансового обеспечения банков их выполнение невозможно. Фактически, беспроцентные автозаймы представляют собой рассрочку, ведь само по себе понятие «кредит» предполагает наличие дополнительной переплаты.

Тем не менее, приобретение с рассрочкой платежа в итоге может означать еще большую кабалу, чем обычный автокредит. Несмотря на заявленное отсутствие процентной переплаты, автокредит под 0% не относится к безвозмездному финансированию и реализуется по схеме факторинга и сопутствующим оформлением финансовых операций:

  1. Подбор машины.
  2. Выкуп авто банком по меньшей цене.
  3. Подписание договора о предоставлении рассрочки между салоном и заемщиком.

Суть данного предложения сводится к приобретению физическим лицом машины по цене, которая выше, чем выкупал банк. Кредитная линия заемщику предоставляется в автосалоне, однако средства в счет оплаты в рассрочку будут поступать в пользу финансового учреждения.

В результате заемщик берет автомобиль по заявленной салоном цене с возможностью полной выплаты в течение определенного периода времени, дилер увеличивает продажи, избавляясь от предыдущих моделей, а банк получает небольшую, но фиксированную прибыль.

Но в некоторых случаях безвозмездное использование заемных средств становится возможным благодаря компенсации от производителя в виде скидки.

При поддержке банка «Сетелем» было организовано получение машин с нулевой переплатой в рамках программы «FordCredit». Согласно подпрограмме с господдержкой «Форд Кредит Лайт» автомобилист может приобрести авто марки «Форд» под 0% при условии рассрочки не более 1 года.

В заключенном с «Сетелемом» договоре ставка по кредиту составит 7,7-8,2%, однако процентная переплата погашается за счет предоставленной производителем скидки. Для покупателя данная схема приобретения фактически означает нулевую переплату и рассрочку сроком на 1 год. При более длительной рассрочке (на 3 года) применяется низкая ставка в размере 4,9% от величины долга перед банком.

Автомобили «Hyundai» также можно купить без процентной переплаты при условии внесения первого взноса не менее половины цены машины.

С поддержкой автодилеров допускается учет старого автомобиля по системе trade-in с возможностью полного погашения оставшейся суммы в течение 1 года. Как и в случае с программой «Форд Кредит», нулевая ставка для заемщика обеспечивается скидкой от производителя. Данное предложение реализуется в рамках программы автокредита «Локомотив Госпрограмма» от «ЮниКредит» под 9,5% годовых.

Особенности беспроцентного автокредитования

Применение схемы кредитования без % предполагает обязательное участие трех сторон, действующих по схеме факторинга:

  1. Банк-кредитор, выступающий фактором.
  2. Автосалон-продавец, в роли кредитора.
  3. Заемщик-автомобилист.

Несмотря на всю привлекательность цен и условий, необходимо иметь в виду, что подобная схема имеет свои особенности:

  • право истребования долга уступают финансовому учреждению согласно договору между продавцом и банком;
  • первый взнос оплачивается продавцу;
  • финансовое учреждение производит выкуп кредита, однако с разницей в сумме в свою пользу;
  • автомобилист вносит средства в счет погашения долга перед банком на основании действующего договора о переуступке права.

Все возникающие сложности скрыты от посторонних глаз, а перед покупателем стоит только одна задача – вовремя вносить средства согласно графику рассрочки по цене, заявленной автодилером.

Решившись на покупку авто по беспроцентному кредиту, необходимо быть готовым к следующим условиям:

  1. Высокая доля собственных средств — не менее 30%. Большинство программ предполагают внесение не менее половины стоимости транспортного средства.
  2. Сокращенный срок погашения редко превышает 24 месяца. Стандартное предложение без процентной переплаты требует полной выплаты долга в течение 12 месяцев, что может позволить себе только заемщик с высоким уровнем дохода.
  3. Возможность подтверждения высокого официального дохода: более чем в два раза превышающего ежемесячный платеж по рассрочке.

Подводные камни и опасности

Ориентироваться в платежах по беспроцентному кредиту довольно просто – необходимо регулярно вносить достаточную сумму в счет закрытия долга за автомобиль. Однако в данных выплатах будут обязательно учтены дополнительные статьи расходов:

  • открытие счета в финансовом учреждении для зачисления средств от заемщика;
  • обслуживание финансовым учреждением кредитного счета;
  • плата за выпуск пластиковой карты (в некоторых программах).

Дополнительно к этому заемщика ждет обязательное оформление КАСКО и настойчивая рекомендация оформления личного страхования. Также возможна комиссия, если средства будут выплачены досрочно в полном объеме, а при просрочке очередного платежа взимаются штрафы.

Поэтому, обращаясь в автосалон или банковское учреждение с запросом на получение автокредита с нулевой ставкой, необходимо детально изучить все предъявляемые требования и возможные расходы. Только сравнив итоговые суммы по обычному автокредиту и беспроцентному займу с учетом дополнительных сопутствующих расходов можно сделать выводы о фактической выгоде.

Преимущества

Оценивая плюсы и минусы кредита под 0%, следует упомянуть о достоинствах программы с точки зрения заемщика:

  1. Рассрочка часто предполагает возможность более редких выплат – не каждый месяц.
  2. Использование кредита позволяет участвовать в акциях, целью которых является продажа проверенных на практике новых моделей, которые в скором времени должны сменить новинки. Акционная цена может быть на 1/5 ниже стандартной цены на модель.
  3. Расходы на КАСКО-страхование меньше, чем при классическом кредите, так как период выплат краткосрочный, а значит, в течение скорого времени отпадет потребность дополнительных затрат.

В результате использования беспроцентного автокредита заемщик может существенно снизить итоговую стоимость транспортного средства, однако оптимальное использование программы возможно только после тщательного анализа финансового положения и высокой вероятности того, что кредит будет погашен в течение 1-2 лет.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/bez-protsentov-i-pereplaty.html

: Все про банки, кредиты, займы и другие полезности

На сегодняшний момент, такой гигант в сфере финансового рынка, как Сбербанк предлагает своим клиентам самые разнообразные услуги, которыми пользуются миллионы граждан Российской Федерации. Однако бывают …

Читать далее »

Каждому будущему индивидуальному предпринимателю необходимо знать, сколько налогов платит ИП. Но в двух словах ответить на этот вопрос не получится. Хотя бы потому, что количество …

Читать далее »

Когда возникает необходимость выезда ребенка за пределы страны с родителями или без них, стоит хорошенько изучить все законодательные акты по данному вопросу. Не все осведомлены …

Читать далее »

Сегодня клиенты Сбербанка имеют возможность получить пластиковую карту любого функционала. Сюда можно отнести кредитные, зарплатные, социальные и карточки многих других форматов. Получение почти любой карты …

Читать далее »

Международные денежные переводы из России в Беларусь: особенности, условия и отзывы Многие граждане Белоруссии работают в России. Обычно для этого действует вахтовый метод. Чтобы не …

Читать далее »

Кредитная карта Русский Стандарт: отзывы, стоит ли открывать Банк Русский Стандарт, один из лидеров среди финансовых компаний по количеству реализованных займов и кредитов для населения, …

Читать далее »

В последнее время людей, испытывающих проблемы с погашением кредитов, все больше. Так, долги россиян по кредитным картам составляют 230 млрд руб. Вин. В последнее время …

Читать далее »

С капитализацией Проценты в конце периода Без возможности пополнения Нет частичного снятия Без капитализации Проценты в конце периода Без возможности пополнения Нет частичного снятия Без …

Читать далее »

Пример как экономить деньги при маленькой зарплате Далеко не каждый человек может похвастаться высоким уровнем заработной платы, не все профессии оплачиваются одинаково. Так как экономить …

Читать далее »

Покупка жилья – радостное и непростое решения для любой семьи. Но при приобретении новой квартиры эмоции нужно отложить до новоселья, а внимание сконцентрировать на тонкостях …

Читать далее »

Пенсионерка Анна Лееб (Anna Leeb) из Мюнхена получает только небольшую пенсию, которой едва ли хватает, чтобы выжить. Несколько лет 76-летняя Анна в качестве дополнительного заработка …

Читать далее »

Кредиты прочно вошли в нашу жизнь, и сейчас сложно найти такого человека, который никогда не сталкивался с ними. Будь то покупка техники в кредит, займы …

Читать далее »

28 мая 2016, 13:15 Линейка дебетовых продуктов ВТБ24 включает классические и привилегированные карты Visa и MasterCard. В зависимости от статуса пакета услуг держателям доступны безналичные …

Читать далее »

Предоставление гражданам бесплатной юридической помощи регламентируется Федеральным законом от 21 ноября 2011 года № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации», Законом Алтайского края …

Читать далее »

Тарифы на оплату жилищно-коммунальных услуг в России растут с каждым годом, ложась тяжелым бременем на жителей нашей страны. Учитывая, что заработная плата индексируется с меньшей …

Читать далее »

Какие новогодние акции и подарки приготовили банки для вкладчиков Сезонные зимние депозиты в силу известных причин не могут похвастаться чрезмерно высокими процентными ставками. Зато российские …

Читать далее »

Обзор сервиса облачного майнинга HashFlare — тарифы и преимущества Сервис HashFlare начал свою работу в 2014 году, что уже очень давно по меркам индустрии облачного …

Читать далее »

Всё о Интернете, сетях, компьютерах, Windows, iOS и Android Как перевести деньги с карты на карту через Сбербанк Банковские магнитные карты — кредитные и дебетные …

Читать далее »

6 февр. 2015, 16:08 Кто такой вкладчик, определение дает российский закон «О банках и банковской деятельности». Сберегательному «делу» в законе посвящена отдельная глава. Согласно статьям …

Читать далее »

Адреса, телефоны и график работы отделений Сбербанка в Москве для аренды банковских ячеек. Услуга оказывается в 155 отделениях банка. Стоимость и доступность индивидуальных сейфовых ячеек …

Читать далее »

Еврозона является крупнейшим в мире финансовым союзом, объединяющим между собой 19 государств. Ее доля в мировом ВВП составляет 17%. Она занимает ключевое место не только …

Читать далее »

Иногда существуют такие ситуации, когда человеку или его материальным благам был нанесен вред, который не подпадает под действие Уголовного кодекса. В таких ситуациях гражданское право …

Читать далее »

Услуга «кредитные каникулы»: правила оформления, заявление, документы и отзывы К сожалению, в последние годы все большее количество людей, не способных здраво оценивать собственные финансовые возможности, …

Читать далее »

Еще несколько лет назад превосходство на рынке кредитования удерживали банки и крупные финансовые компании. Но к счастью мир не стоит на месте – появляется альтернатива …

Читать далее »

На каких условиях можно оформить кредитные каникулы? Не всегда оформленные займы получается возвращать вовремя. Связано это с разными причинами. Это может быть потеря работы, болезнь, …

Читать далее »

Палладий за последние 10 лет стал лидером по росту котировок на мировой бирже среди остальных представителей драгоценных металлов. С 2009 года цена тройской унции элемента …

Читать далее »

Источник: http://organoid.ru/vash-yurist/kakoj-kredit-vygodnee-vzyat-na-pokupku-avtomobilya-v-2018-godu-2

Переплата по кредиту

Где получить дешевый автокредит, без переплаты по кредиту. Полная стоимость кредита (ПСК) складывается из всех комиссий и ставок банка по конкретному продукту кредитования. Поэтому, чтобы взять автокредит без перелат нужно внимательно изучать договор кредитования с банком и купли-продажи в автосалоне.

Банки регулярно пускают «пыль» потенциальным клиентам в глаза, соблазняют их низкими ставками, бонусными программами и различными акциями, однако следует чётко понимать, что в момент подписания кредитного договора вы обрекаете себя на затраты, в большинстве своём такие, на которые вовсе не рассчитывали.

Поэтому, когда вы приходите в автосалон и видите блестящий лаком новый автомобиль своей мечты, а менеджер вам «поет» про 0% и про идеальную рассрочку, то нужно просто держать себя в руках, и делать трезвые расчеты.

«Нулевая» или очень низкая ставка по автокредиту

Одна из банковских уловок, которая стала активно применяться в период кризиса с целью привлечения заемщиков для покупки автомобилей в кредит.

Смысл её заключается в предложении клиенту оформить нереально дешевый кредит, допустим под 5% годовых, которые на фоне 25-30%, требуемых банками в 2009 году, казались просто роскошью.

Однако существует следующий небольшой нюанс: кроме ставки банком дополнительно производится ежемесячное взимание комиссии. Да, по сути, она невелика, в пределах 1-2% в месяц, поэтому и притупляет бдительность клиента.

Читайте также:  Как по номеру водительского удостоверения узнать владельца в 2018 году

Но вот «на выходе» переплата, совсем неожиданно, получается огромной.

А аналогичный кредит, оформленный с «дешевыми» 5% годовых и включающий 1,5% ежемесячную комиссию повлечёт 2-х кратную переплату, которая составит — 70-80%.

Практически идеальная рассрочка для заемщика

В настоящее время существует значительное количество предложений, которые называют акциями, проводимые банками и их партнерами — автодилерами.

Суть акций сводится к тому, что при относительно большом первоначальном взносе — около 50-60% от стоимости автомобиля, заемщику автокредита предлагается рассрочка сроком 1-2 года, под незначительные 0,01% годовых.

Однако, в данной ситуации взнос будет отнюдь не единственной затратой при получении кредита.

Необходимо также раскошелиться:

  • на комиссию банка, которая, как правило, повышенная и составляет около 2-3%;
  • затем предстоит оплата регистрации автомобиля в ГИБДД;
  • комиссия за перевод денег автосалону — это еще примерно 0,5-1%; далее, 7-10% — составит автострахование «КАСКО»;
  • плюс страхование жизни, которое также составит 2-3% в год.
  • Позже, на очереди, уплата госпошлины — в размере 0,1% и возможные услуги нотариуса.

Подытожив выясняется, что рассрочка оказалась «золотой», т.к. кроме осуществлённого первого взноса за автомобиль, получение кредита повлекло затраты, достигающие 20% цены автомобиля — услуги банка, страховых компаний и ГИБДД.

Классика или аннуитет при выплате автокредита

Известен также не менее ловкий ход, активно используемый банками — схема погашения, существенно меняющая стоимость займа.

Погашение автокредита банки, как правило, предлагают осуществлять двумя основными способами:

  1. это классический способ или дифференцированные платежи, с ежемесячно уменьшающимися платежами, и
  2. аннуитет или аннуитетные платежи, с равными платежами каждый месяц.

Внешне вторая схема выглядит гораздо предпочтительней, в связи с ежемесячным внесением заемщиком фиксированных сумм и возможностью планировать свои затраты.

Однако при более глубоком подсчёте выясняется, что аннуитет обходится заёмщику дороже «классики» на 30-40%.

Естественно, что предупреждений об этом банк не предоставляет.

Хитрости автострахования

Страхование залогового автомобиля — бывает неизбежно для заемщика. Условное наличие свободной конкуренции в нашем государстве, не препятствует каждому банку иметь свой фиксированный перечень различных страховых компаний, готовых предоставить заёмщику свой спектр услуг.

Разумеется, что «партнёрские» страховые продукты, в своём большинстве предлагаются по завышенной на 20-30% и более стоимости. При этом они, как правило, предполагают наличие фиксированного набора опций и определенных условий, отказ от которых невозможен.

Плавающий процент по автокредиту

Наконец, ещё одно набирающее популярность новшество, когда банк в кредитном договоре устанавливает ставку, размер которой может меняться.

При этом изначально данная ставка гораздо ниже, фиксированных процентов по кредиту, что, безусловно, подкупает каждого заемщика.

Плавающая ставка определяется доходностью депозитов в течение 12 месяцев, при этом пополнение или снятие — не допускаются.

Изменение ставки осуществляется только при изменении условий по депозитам. Однако, соглашаясь с таким требованием, заемщик должен подготовить себя к возможности, повышения банком платы по кредиту в любой момент и без предупреждения.

Наверно, при выборе автокредита, уместно вспомнить фразу из сказки Пушкина: «…Не гонялся бы ты, поп, за дешевизной».

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 10

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/5-sposobov-obmana

Где можно выгодно взять автокредит по минимальным процентным ставкам в 2018 году

Водитель сегодня выбирает, где можно взять автокредит на выгодных условиях. Банки делают предложения, оформляют, рекламируют, сопровождают красивыми картинками, продают образ. Рекомендуем взять программу автокредитования, полностью отключившись от красивых картинок.

Нас интересует надежность банка, наличие дополнительных и скрытых платежей, срок кредитования, санкции при просрочке платежа, размер первого взноса, становится ли автомобиль залоговым имуществом. Предложений много, особенно это касается предложений с максимальными и завышенными ставками. Один и тот же автомобиль можно взять с разницей в несколько раз.

Поспешность и непродуманность в выборе автокредита обойдется в сотни тысяч рублей ежегодно и на протяжении 3-7 лет. Выбирайте посильный кредит.

Программы льготного автокредитования

Можно взять люготную программу. Государственная программа субсидирования, направленная на развитие отечественного бизнеса предлагает минимальные ставки по кредиту за счет государственной доплаты. Фактически, государство выплачивает 2/3 стоимости кредитных затрат.

Вы получаете автомобиль в кредит по самым выгодным ставкам.

Ограничения по участию в государственной программе автокредитования
Возраст автомобиля, который можно взять по льготной программе 1 год или меньше Дополнительное условие: машина не должна быть поставлена на учет ранее
Сборка Россия Можно взять только машину, собранную в России, включая иностранные марки
Начальная ставка автокредита банка Не более 18%
Стоимость автомобиля До 1 5000 00
Вес машины До 3.5 тонн

Ищите программы льготного автокредита, акции по поддержке конкретных марок, кредиты в банках сателлитах компаний производителей. Реальная стоимость льготного автокредита -5-10 процентов. Минимальная ставка автокредита Сбербанка без акций 15%.

Средняя коммерческая ставка 22-28% годовых, при срочном кредите вы рискуете переплатить 30-35% от стоимости автомобиля ежегодно, плюс дополнительные программы и выплаты за предоставление кредита, счета, обслуживание и так далее. Участие в программе, эффективно работающей с 2009 года, поможет сэкономить финансы.

Просто уточняйте в салоне, участвуют ли они в государственной программе льготного кредитования. Проверка документов в этом случае занимает примерно неделю, но если вы посчитаете, сколько денег экономит льготный кредит, вы точно отбросите все сомнения. Отказ в одном салоне или банке не означает, что вам откажут и в других.

Если вы твердо намерены получить льготные условия – вы их получите. Государственная кредитная программа действует только для граждан России возрастом старше 21 года.

Какой банк выбрать для автокредита

При выборе, какой автокредит можно взять, имеет смысл двигаться с двух сторон – определить, какой автомобиль подходит с точки зрения технических характеристик, по габаритам и прочим параметрам. Выбирайте несколько моделей от разных производителей, так будет проще.

Если вы выбираете новый автомобиль, имеет смысл подогнать его параметры под льготный кредит.

После выбора нескольких моделей, нужно сравнить процентные ставки по салонам и банковским акциям, и только затем приступать к оформлению в банке с наиболее привлекательной программой автокредитования.

Сбербанк

Наиболее надежными среди заемщиков считается Сбербанк, он же самый сложный банк для получения автокредита с поддержкой госпрограммы по причине проверок пользователя. Но если у вас официальная работа, аккуратные платежи по кредитам или рефинансирование в Сбербанке, проблем не будет.

Для своих клиентов, получающих зарплату через системы Сбербанка, имеются дополнительные скидки. Не забудьте упомянуть о том, что вы клиент Сбербанка, предъявить карту и получить дополнительный процент скидки. Суммы автокредита значительны, даже 1% годовых – существенная величина, которую стоит учитывать.

Ставки Сбербанка по автокредиту 14-19 процентов, соответственно при правильном выборе техники вы можете подать документы на оформление льготного автокредита с государственной доплатой. В случае одобрения льготного кредита, вы получите ставки около 5-7%.

Минус льготного кредита в Сбербанке – автомобиль останется в залоге до полной выплаты остатка суммы.

Альфа банк

Процент в Альфы на автокредит начинается от 18-22% годовых, срок кредита 5 лет, имеются дополнительные и скрытые платежи, о которых, впрочем, сообщают, если спросить прямо. Одобряемые суммы автокредита до 3 миллионов на новое авто и не более одного на подержанный автомобиль. Имеется программа приобретения автомобиля без страховки с увеличением процента до 28.

ВТБ-24

По отзывам – наиболее надежный банк для крупных покупок и автомобилей средней и элитной ценовой категории. Имеются высокие требования к платежеспособности, первый взнос по выгодным программам автокредитования составляет 15%.

Банк проверяет платежеспособность по своим каналам, часто не требуя высокой официальной зарплаты. Можно получить автокредит на сумму до 3-5 млн рублей с рассрочкой на 5 лет под 15%.

Если автомобиль стоит до 1500 000 рублей – можно подать документы на льготное кредитование.

Райффайзенбанк

Динамичный банк с актуальными и свежими, постоянно обновляемыми кредитными программами. Райффайзенбанк является партнером официальных автодилеров Опеля, Шевроле, Хендай. Годовой процент на автокредит начинается с 18%, что позволяет подать документы на льготное кредитование, если автомобиль собран в России.

Восточный экспресс

Банк не слишком требователен к чистоте кредитной истории, с удовольствием предоставляет кредиты с 18 лет под 28% годовых. Выдает кредиты под залог недвижимости, имеет серьезный судебный опыт по изъятию недвижимости, предпочитает работать с солидными адвокатскими конторами, возлагая судебные издержки на проигравшую сторону.

Банк Москвы

Один из лучших банков для получения кредита с субсидией. Некоторые кредитные программы предлагаются под 14,5% годовых.

С государственной субсидией процент снизится до минимального.

Совкомбанк

Располагает самым быстрым автокредитом с самой низкой ставкой. Совкомбанк предлагает кредит на 12 месяцев за 12% годовых. В Москве и для людей с хорошей зарплатой – отличный вариант рассрочки платежа почти без переплат.

Газпромбанк

Один из крупнейших банков, может одобрить кредит до 5,5 миллионов на срок до 5 лет под 14% при наличии полного пакета документов и подтверждения платежеспособности. Высокие требования к первому взносу. Минимальный размер первого взноса 15%. Время рассмотрения заявки – от 1 недели.

Как избежать ошибок при выборе автокредита

  • Главная ошибка водителей – рассчитывать автокредит по самому оптимистичному сценарию, не учитывая случайностей и неблагоприятных стечений обстоятельств. Минимальный срок автокредита -3 года.

    Посмотрите на свои последние 3 года, они были идеальны, вы ни раз не болели, близким не требовалась помощь, не возникало срочных трат? Правильно оценивайте риски и выбирайте кредитную программу по силам.

  • Создайте подушку безопасности по платежам – отложите сумму, равную 2 ежемесячным платежам на всякий случай.

    Считайте отложенную сумму персональной страховкой. Положите эти деньги в банк под выгодный процент.

  • Вторая ошибка – торопливость. Избегайте импульсивных покупок. Даже если вы влюбились в автомобиль, который немного дороже, чем вы можете себя позволить, дайте себе время подумать.

    Найдите дополнительные источники финансирования, просмотрите другие кредитные предложения на эту модель или откажитесь от покупки.

  • Не стесняйтесь спрашивать об условиях кредита, дополнительных платежах. Уловка в том, что менеджеры не обязаны вываливать всю информацию на клиента, но должны прямо отвечать на поставленный вопрос.

    Ведите себя уверенно, будьте дотошны, выделяйте непонятные пункты, попросите распечатать кредитный договор для рассмотрения дома. Пусть менеджеры думают, что вы проверяющий или тайный покупатель, и ведут себя идеально.

  • При поиске автокредита через интернет вы наткнётесь на сотни предложений супер выгодного автокредита от неизвестных банков, которые можно взять буквально под 3% годовых, без первого взноса. Предложение действительно, если вы немедленно введете данные личных документов в подготовленную форму ввода. Не делайте этого.

    Вводить личную информацию можно только с официальных сайтов реально существующих банков, при интеграции личного кабинета с порталом Госуслуги. Вторая опасность – сайты, имитирующие дизайн и название реальных банков. Будьте внимательны, не позвольте себя обмануть. Не будьте доверчивы. Никто не даст вам дорогую машину просто так.

Важный момент – учитывайте человеческий фактор. Кредитные менеджеры – поневоле хорошие психологи, по крайней мере, в своей области. Они чувствуют, когда можно надавить и заставить взять кредит на невыгодных условиях, какую максимальную ставку предложить и как преподнести ее в качестве подарка, как заставить клиента подписаться на дополнительные программы страхования, не прописанные в программах.

Нельзя отказаться от ОСАГО – это обязательная программа. Но и ОСАГО можно взять в разных комплектациях. Различия по цене в разы.

Банки, берущие автомобиль в залог требуют оформить КАСКО – страховку от угона и повреждений автомобиля. Программу КАСКО стоит изучить внимательно, не все опции обязательны к оплате. От страхования жизни уже можно отказаться.

Не во всех случаях, но в половине. Ищите выгодные предложения, будьте въедливы и дотошны, как налоговый инспектор. Возможно, кредитный менеджер вас возненавидит, но вы покупаете автомобиль для себя, а не чтобы доставить удовольствие менеджеру.

Заключение

Технически, автокредит можно взять в любом крупном банке. Самый выгодный автокредит — тот, который поддерживается государством или производителем авто.

Небольшие банки склонны менять условия, вводить дополнительные и скрытые платежи, неявные условия. Некоторые банки, такие как ОТП и Восточный, требуют залог вместо проверки платежеспособности клиента.

В таких банках можно взять кредит под залог квартиры.

Кредиты выгодны для людей, которые располагают деньгами, временем и умеют планировать траты. В этом случае водитель подбирает самую выгодную программу, не торопится, свободен в своем решении. Переплаты при продуманном кредите минимальны.

Некоторые богатые дельцы специально просчитывают кредит таким образом, чтобы переплаты укладывались в коридор инфляции. Слишком выгодные предложения тщательно проверяются.

Рисковать персональными данными или существенными суммами денег ради получения скидки не следует.

Видео

Если денег не хватает, кредит с обязательными переплатами, пени, штрафами и просрочками, будет не в помощь и для улучшения качества жизни, а напротив, ухудшит жизнь и ближайшие перспективы.

При разумном подходе, автокредит – это удобно. Но всегда, как и при получении денег в долг, нужно заранее продумать, как вы будете расплачиваться.

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/gde-mozhno-vzyat-avtokredit

Ссылка на основную публикацию