Лучшие страховые компании по каско в 2018 году

Рейтинг страховых компаний КАСКО 2018 года — народный выбор лучшей, дешевой и надежной

В России на сегодняшний день существует значительное количество страховых компаний, что приводит к трудностям при выборе наиболее подходящей. Чтобы минимизировать их, специально создаются особые рейтинги.

Структура рейтинга страховых компаний

Система проста: специализированные агентства оценивают работу страховых компаний. Кроме того, на формирование рейтинга влияет и мнение непосредственно потребителей.

Оценка выводится, основываясь на следующих критериях:

  • сумма страховых выплат: чем она больше, тем выше рейтинг;
  • надежность;
  • оценка потребителей — сопоставляются положительные и отрицательные отзывы;
  • капитал компании.

Особенно сложно закрепиться на определенной позиции, не говоря уже о вершине рейтинга.

Для этого страховым компаниям приходится «выкладываться» на полную и сохранять положительное отношение к ней посредством своевременных выплат, при этом последние должны соответствовать обще стандартным по стране. Кроме того, важное значение имеет и процентное соотношение отказов.

Наиболее объективными считаются рейтинги, основанные по работе той или иной компании по всей стране. Это показывает страховой дом изнутри, то есть принципы деятельности, выработанные в целом, а не только в определенном городе или районе.

Кроме того, относительно небольшие организации могут искусственно повышать свой рейтинг посредством масштабных рекламных компаний. Таким образом, клиентов становится много, а качество обслуживания может быть заметно ниже ожидаемого.

Подобные рейтинги позволяют с большей вероятностью обратиться именно в подходящую компанию, так как полагаться исключительно на общественное мнение — ошибочно.

Рейтинг страховых компаний на 2018 год по надежности в России

Такого рода рейтинги очень важны и крайне распространены — именно страховые компании, в первую очередь, заинтересованы в том, чтобы получить ту или иную степень надежности.

Для этого они заключают договора непосредственно с агентством, которое осуществляет это в 3 шага:

  • сначала собирается вся информация: уполномоченное лицо компании оставляет свои данные, необходимые документы о рабочих процессах, отчеты о проводимых действиях, а также аудиторское заключение;
  • далее необходимо взять интервью у стоп-менеджера;
  • после чего все собранные данные тщательно анализируются и присваивается определенный рейтинг (или же нет).

Далее заказчика ждет два пути: либо он доволен результатом и присвоенной степенью, позволяя его официально публиковать, либо наоборот, и тогда он может подать апелляцию, при этом обе стороны обязаны подписать соглашение о неразглашении, таким образом, данные остаются конфиденциальными.

Присваиваемые уровни выглядят следующим образом: наивысший → очень высокий → высокий → удовлетворительный → невысокий → низкий → очень низкий → неудовлетворительный → неисполнение обязательств → компания-банкрот → ликвидация.

На сегодняшний день экспертами создаются промежуточные списки компаний, отличившихся в своей деятельности, как наиболее надежные.

При этом учитывались различные критерии:

  • срок работы СК с момента создания до момента составления рейтинга;
  • уставной капитал;
  • существуют ли в компании дополнительные бонусы, особые условия (положительные для клиентов);
  • также берутся во внимание отзывы тех, кто застраховался в компании и столкнулся с каким-либо страховым случаем.

По мнению экспертов, на 2018 год это:

  1. Росгосстрах.
  2. Ингосстрах.
  3. СОГАЗ.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. АльфаСтрахование.

Рейтинг по страхованию жизни

В этой области всем руководит Российская Ассоциация страховщиков жизни (АСЖ). По их данным, лишь около 20 компаний, из ныне существующих на сегодняшний день, покрывают почти 100% страховых обращений.

Они свидетельствуют, что существует два лидера по выдаче полисов по страхованию жизни:

  1. Сбербанк Страхование (лидирует по сумме премий).
  2. Росгосстрах (наибольшая сумма выплат).

Далее АСЖ отмечает такие страховые компании, как АльфаСтрахование, Ренессанс и Метлайф. При этом при выборе стоит описаться не только на рейтинги, но и на услуги, предлагаемые той или иной компанией, насколько широк выбор программ страхования, а также — квалификация персонала.

На первый взгляд, кажется, что последний пункт не важен, но на деле оказывается, что от этого тоже многое зависит. Например, подбор программы и правильно заполнение всех данных.

Ошибки в последующем могут снизить сумму выплаты по страховому случаю, а доказать что-либо уже не выйдет.

Так, помимо рейтингов лучших компаний, был создан и перечень слабо отличившихся и показавшие низкий уровень надежности:

Для того, чтобы избежать неприятной ситуации, стоит огородить себя от обращения в данные компании.

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

ОСАГО, в отличие от КАСКО, является обязательным страхованием, и направлено на защиту автомобиля и его владельца. Этот вид страхования могут осуществлять только те компании, которые получили лицензию на проведение этих действий и зарегистрировались в общероссийской системе ОСАГО.

Кроме того, каждая компания постоянно рискует потерять лицензию из-за каких-либо неправомерных действий, чрезмерных отказов в выплате, задолженностей и т. д. Именно поэтому и создаются постоянно обновляющиеся списки — важно отслеживать работу страховых компаний и составлять прогноз, чтобы не попасть «в руки» тех, кто может скоро обанкротиться.

Так, ниже представлен обновленный перечень компаний-страховщиков, исходя из расчета их деятельности и итогового балла, который они получили.

Рейтинг компаний

Общий рейтинг

Ключевые показатели работы компании — это надежность и платежеспособность. Мы потратили десятки часов для анализа каждого показателя и составили общий рейтинг всех страховых компаний. Теперь каждый может надежно оценить компанию меньше, чем за пару минут!

Выберите тип транспортного средства

Источник: https://gor-experts.ru/strahovanie/rejting-strahovyh-kompanij-2018-goda-po-nadezhnosti-i-vyplatam.html

Рейтинг страховых компаний по КАСКО

Полис «КАСКО» оформляется водителями в добровольном порядке. То есть, законодательство не требует от водителя оформлять данный продукт. Но в некоторых случаях такой страховой полис может спасти владельца авто от чрезмерных финансовых затрат. Поэтому многие водители не ограничиваются «ОСАГО», а заказывают и эту слугу.

Одна из проблем, с которыми сталкиваются такие граждане – выбор надежного страховщика. Рейтинг страховых компаний «КАСКО» поможет решить эту проблему и подобрать хорошую организацию.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону
Это быстро и !

Рейтинг СК: основные моменты

Сегодня на рынке страхования работает большое количество компаний, предоставляющих услуги по оформлению «КАСКО». Они отличаются друг от друга, как стоимостью полиса, так и надежностью.

Кроме того, нельзя забывать о существовании фирм однодневок, основной задачей которых является выманивание средств у клиентов с последующим исчезновением с рынка.

Чтобы не попасть в сложное положение, необходимо подбирать надежных страховщиков. Сделать это можно, изучив специальные рейтинги.

Под рейтингом надежности следует понимать параметр, определяющий вероятность получения компенсации от той или иной компании. Данный показатель отображает качество работы страховой компании, ее надежность, размер капитала, вероятность банкротства и ухода с рынка.

Чем выше рейтинг у конкретного страховщика, тем меньше вероятность мошеннических действий с его стороны.

Данный показатель позволяет предварительно оценить вероятность получения компенсации в случае, если водитель попадет в ДТП (соотношение выплат и отказов является одной из основных характеристик, принимаемых во внимание при определении оценки СК).

Ознакомиться с рейтингом конкретной организации можно:

  1. Посетив сайт страховщика. Обычно данная информация публикуется на официальном ресурсе СК в интернете, особенно если рейтинг высок.
  2. Посетив сайт рейтинговых агентств. После определения рейтинга сотрудники РА публикуют результаты в сети. Это открытая информация.
  3. Воспользовавшись сайтами, специализирующимися на подобных вещах. В сети есть множество интернет-ресурсов, посвященных страхованию. На них часто публикуются как рейтинги, присвоенные специалистами, так и результаты народных опросов.
Читайте также:  Пропан или метан на авто что лучше выбрать

Рекомендуется ориентироваться на данные, предоставленные экспертными агентствами. Однако народные рейтинги дадут возможность узнать, что думают о СК простые граждане, являющиеся их клиентами.

Оценивание страховщиков

Определение рейтинга той или иной компании – сложная и трудоемкая задача (речь идет о квалифицированной оценке). Сотрудникам РА необходимо тщательно проанализировать все стороны деятельности организации, что занимает довольно много времени.

Сегодня на территории страны в этой сфере действуют в основном два национальных рейтинговых агентства:

  1. «НРА». Независимая компания, основанная в 2006 году. Сотрудники организации оценивают только те бумаги, которые страховщик согласен предоставить добровольно.
  2. «Эксперт РА». Ведущее национальное рейтинговое агентство. Занимается анализом деятельности банков, компаний, страховых организаций и т. д. На оценку влияет как текущее положение дел, так и возможное развитие событий в будущем.

Свои рейтинги также могут использовать ресурсы, посвященные страхованию. В большинстве случаев они основываются на оценках пользователей этих же ресурсов.

Критерии оценки

Рейтинг присваивается на основании многих факторов. Один из них, к примеру, размер компании. Чем больше организация, тем меньше риск. Однако в истории были случаи банкротства больших международных фирм, поэтому кроме разветвленности сети филиалов и размера капитала, оценщики также обращают внимание на:

  1. Стратегию, по которой происходит развитие фирмы.
  2. Инвестиционную политику страховщика.
  3. Размер страховых резервов.
  4. Ликвидность активов.
  5. Акционеров.
  6. Сбалансированность страхового портфеля.

Это лишь часть критериев, по которым происходит проверка. Алгоритм действий у каждой компании свой. Но оценочная шкала применяется стандартная.

Возможные оценки

Наивысшим рейтингом считается показатель «А++». Это лучшая оценка для страховщика, означающая, что он всегда выполняет свои обязанности, даже в том случае, если экономика страны находится не в лучшем состоянии (такую оценку, к примеру, получила организация «Ингосстрах»).

«А+» и «А» отвечают очень высокому и высокому рейтингу. В первом случае клиент, скорее всего, получит компенсацию («Либерти страхование» имеет рейтинг «А+»), во втором – выплата денег будет зависеть от макроэкономических факторов. Компаниям, которым присвоены такие рейтинги, можно доверять.

Уровень доверия к компаниям, которым присвоена оценка «В++», должен быть ниже. Это удовлетворительный рейтинг, но в случае возникновения у компании финансовых проблем, СК может отказаться от выплат. Более низкие оценки расшифровываются следующим образом:

  1. «В+» — вероятность того, что компания будет иметь финансовые проблемы в ближайшем будущем, довольно высока (невысокий уровень надежности).
  2. «В» — у компании могут возникнуть финансовые проблемы даже в случае стабильно развития экономики (низкий рейтинг).
  3. «С++» — скорее всего обязанности компании по компенсации ущерба выполнены не будут (очень низкий).
  4. «С+» — страховщик регулярно отказывается от выполнения взятых на себя обязательств (неудовлетворительный).
  5. «С» — компания вообще не имеет возможности платить страхователям (неисполнение обязательств).

Если учреждению присвоен рейтинг «D» (компания-банкрот) – запущена процедура банкротства. Оценка «Е» присваивается после лишения страховщика лицензии.

Отсутствие рейтинга

У некоторых компаний рейтинга нет вообще. Данное обстоятельство не значит, что страховая компания занимается мошенничеством. Отсутствие рейтинга может быть связано со следующими факторами:

  1. Небольшим размером страховщика и нежеланием тратить лишние средства.
  2. СК работает с четко определенным узким кругом клиентов и не предлагает свои услуги на рынке. Соответственно, оценка ей попросту не нужна.

Но довольно часто отсутствие рейтинга действительно говорит о плохой работе компании. Зная, что в случае оценки будет присвоен низкий рейтинг, организации решают не пользоваться услугами рейтинговых агентств, чтобы скрыть этот факт.

Топ-10 наиболее надежных страховщиков

Первое место среди надежных страховых компаний по «КАСКО» занимает организация «Росгосстрах». Процент отказов в компенсации – 2,2%. Это очень низкий показатель, даже если учесть большое количество клиентов.

Далее компании разместились в следующем порядке:

  1. «РЕСО-Гарантия». Страховщик выплатил компенсации в 97,6% случаев. При этом, в среднем размер выплат превышает показатель в 55 тысяч рублей.
  2. «Югория». Компания занимает третье место по уровню компенсаций (только 2,6% отказов, при среднем размере выплат в 68 тысяч рублей). Хороший вариант для граждан, желающий оформить и «КАСКО», и «ОСАГО» в одной фирме.
  3. «ЖАСО». Не более 2,7% отказов.
  4. «МАКС». Надежный страховщик, отказывающий в выплатах всего в 2,7% случаев.
  5. «Ренессанс страхование». При среднем размере компенсаций в 77 тысяч рублей, страховщик отказал только 2,8% страхователей.
  6. «ВСК». Менее надежная компания, чем предыдущие, но 3% отказов позволяют отнести ее к лидерам.
  7. «Ингосстрах» — 3,2% отказов.
  8. «Альфа-Страхование». Надежный страховщик, выплачивающий компенсации в 96,6 процентах случаев.
  9. «Зетта Страхование». Отказ от выплат происходит в 3,6% случаев.
  10. Тинькофф Страхование

В той же «РЕСО-Гарантия» 4,8% страхователей получили отказ от компенсации по этому полису. Высокие позиции в рейтингах также занимает страховщик «СОГАЗ».

Народный рейтинг

На основании опросов населения составляются народные рейтинги. По данным авторитетного ресурса «banki.ru», среди населения страны наибольшим доверием пользуются компании «Тинькофф Страхование» и «Зетта Страхование». На третьем месте находится страховщик «Внешэкономстрах».

Также доверием граждан пользуются такие организации, как:

  • «Антал-Страхование»;
  • «УралСиб»;
  • «Согласие»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Либерти Стархование»;
  • «Альфа-Страхование».

В некоторых случаях мнение граждан совпадает с заключениями экспертов. Но необходимо иметь в виду, что аналитики ориентируются на реальные показатели, а страхователи – только на личный опыт.

Заключение

Таким образом, рейтинги, присваиваемые страховщикам, дают возможность подобрать наиболее надежную страховую организацию на отечественном рынке. Однако, выбирая СК, необходимо ориентироваться на конкретные продукты и личный опыт, а не только на оценки.

Каждый случай индивидуален, и рейтинги следует использовать только как дополнительную помощь в выборе, а не руководство к действию.

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/strahovanie/kakaya-strahovaya-kompaniya-po-kasko-luchshe.html

Где оформить выгодное и дешевое КАСКО?

Страховые программы КАСКО предоставляют гарантии защиты автомобиля и других транспортных средств (ТС) от многих рисков, в том числе от  угона, порчи машины неустановленными третьими лицами, в результате ДТП.

Полис КАСКО не включает в себя страхование карго (перевозимого груза) и ответственности перед третьими лицами. Конкретные страховые случаи перечисляются  в договоре, который заключается между собственником ТС и страховой компанией (СК).

В статье рассматриваются самые выгодные полисы КАСКО, базовые тарифы по разным страховым программам и порядок оформления полиса.

Основные характеристики КАСКО

Заключение договора  КАСКО предусматривает дополнительные меры защиты авто от повреждений и противоправных действий третьих лиц.

В отличие от страхования автогражданской ответственности (полис ОСАГО) дополнительная страховая защита машины по установленным СК рискам не является обязательной. Однако полис КАСКО позволяет получить значительную компенсацию не только в случае порчи автомобиля и дорогостоящего оборудования, но и по программам возмещения вреда здоровью в результате ДТП.

Читайте также:  Транспортный налог квитанция на оплату по инн в 2018 году

 Перечень страховых рисков

Владелец полиса КАСКО получает страховую защиту в следующих  случаях:

  • автодорожная авария (независимо от степени вины владельца застрахованного авто);
  • столкновение машины с препятствием по неосторожности;
  • наезд на движущиеся предметы (животные, птицы);
  • падение авто с высоты, опрокидывание;
  • повреждение машины в результате попадания в воду, падения снега и камней;
  • повреждение лакокрасочного покрытия и элементов кузова (при выбросе гравия, щебня и других предметов из-под колес движущегося ТС);
  • погружение в воду в результате ДТП или неосторожного движения;
  • стихийные бедствия (град, ураган, затопление) и иные случаи форс-мажорных обстоятельств;
  • взрыв;
  • возгорание ТС (в том числе при ДТП);
  • незаконные действия третьих лиц (порча чужого имущества, разбой, грабеж, угон ТС);
  • компенсация вреда здоровью при ДТП.

Что не является страховым случаем по КАСКО

Стандартные программы КАСКО, реализуемые различными страховщиками, не обеспечивают страховой защитой с выплатой денежной компенсации, следующие риски:

  1. Умышленные действия владельца авто (лица, допущенного к управлению машиной, или пассажиров), повлекшие порчу имущества или угон ТС.
  2. Управление автомобилем лицом, не включенным в полис КАСКО.
  3. Нахождение водителя  авто в состоянии алкогольного или иного вида опьянения.
  4. Обучение вождению на застрахованном автомобиле, участие в соревнованиях.
  5. Эксплуатация ТС за пределами региона страхования (например, за границей).
  6. Несоблюдение водителем или пассажирами мер противопожарной безопасности (при загрузке и выгрузке горючих веществ).
  7. Наличие заводского брака, неисправностей узлов и агрегатов, возникших в ходе эксплуатации ТС;
  8. Повреждение колесных дисков, кража колпаков, если не причинен иной ущерб автомобилю.
  9. Чрезвычайные ситуации, военные действия.
  10. 10.Невозврат застрахованной машины по договору лизинга в установленный срок.

Важно! В некоторых случаях хищения ТС невозможно  получить страховые выплаты по КАСКО. Например, если ТС похитили вместе регистрационными документами, ключом зажигания, при невнимательности владельца авто (оставление дверей машины открытыми, отключении автоматических противоугонных систем). Исключение составляет хищение ТС при грабеже и разбое.

Тарифные программы в различных страховых компаниях формируются в соответствии положениями ГК РФ в части соотношения страховых выплат и премии за страхование. Страховщик определяет сумму, которую обязуется внести страхователь по договору, в зависимости от двух факторов:

  • объекта страхования;
  • вида страхового риска.

При автостраховании КАСКО базовый тариф складывается из общей оценки застрахованного имущества. Конечная тарифная стоимость определяется с учетом поправочного коэффициента .

Участники рынка автокаско предоставляют физическим лицам и организациям страховые программы на основе проводимой статистики страховых случаев. Так, при анализе страховых выплат принимаются во внимание: стаж водителя, стоимость запасных частей на ТС, показатели нормо-часа на СТС и др.

Важно! В отличие от ОСАГО тарифы по КАСКО не устанавливаются Центральным банком России, а формируются СК самостоятельно на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов.

Поэтому стоимость автоуслуг по дополнительному страхованию может существенно отличаться в разных страховых компаниях.

Величина взноса по КАСКО зависит не только от базового тарифа и страхового коэффициента, но и  от наличия франшизы и объема страхового пакета (количества застрахованных рисков).

Предварительно рассчитать стоимость услуг по КАСКО можно не только в офисах страховой компании, но и в системе онлайн. Многие страховщики имею специальные сервисы для расчета стоимости полиса для конкретного автомобиля (с учетом его технических характеристик, стоимости, года выпуска). Из предложенных вариантов страхования всегда можно выбрать наиболее выгодный вариант.

Как выбрать лучшую программу КАСКО

Рынок автоуслуг России представлен крупными страховыми компаниями:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • ВСК (Военно-страховая компания);
  • Согласие;
  • Согаз;
  • РЕСО-гарантия;
  • Альфастрахование;
  • Энергогарант;
  • Ренессанс Страхование;
  • Эрго.

Кроме наиболее рейтинговых СК услуги по дополнительной защите автомобилей предоставляют кредитно-финансовые организации в рамках специальных партнерских соглашений со страховщиками.

Как выбрать лучший полис КАСКО на современном рынке автостраховых услуг

Чтобы понять, как формируется цена на полис и выбрать оптимальный вариант страхования, необходимо учитывать ряд факторов:

  1. Вариативность страховых продуктов от разных СК (каждый страховщик стремится сформировать набор услуг с учетом максимального разнообразия и отличия от конкурентов). Поэтому страховые услуги разных компаний могут быть неоднородными по своему составу.
  2. Региональная специфика страховых продуктов (в разных регионах могут отличаться условия страхования конкретного автомобиля, так как страховые коэффициенты устанавливаются с учетом местной специфики).
  3. Профильность страховой компании (специализация на автомобилях определенного класса). В результате страховой договор в СК со среднерыночными тарифами  может обойтись владельцу дешевле, чем в СК с конкретной специализацией.

Еще не приобрели ОСАГО? Самые выгодные предложения

Выбор компании для покупки полиса КАСКО

Прежде всего, необходимо изучить рейтинг СК с учетом среднерыночных тарифов на услуги автострахования. Информацию такого рода можно найти в сети Интернет, где ежегодно публикуются отчеты по страховому рынку за прошедший календарный год. Как правило, параметрами исследования являются:

  • страховые программы КАСКО (для машин с годом выпуска не старше 3 лет);
  • страхование без договора франчайзинга (франшизы);
  • страховое покрытие по программам страхования (риски «угон» и «ущерб»);
  • наличие скидок.

С учетом перечисленных параметров рейтинг СК с самыми выгодными тарифами выглядит следующим образом:

  • Тинькофф страхование;
  • Согласие;
  • ВСК;
  • Росгосстрах.

Выше среднерыночных тарифов страховые услуги предлагают: СК «Альфастрахование», «РЕСО-Гарантия» и «Ренессанс Страхование».

Лучшие тарифы КАСКО по видам автомобилей

Компанию страховщика необходимо выбирать с учетом статистики тарифов по сегментам ТС. Так, по итогам последних лет рынок страховых автоуслуг выглядит следующим образом:

  1. В бюджетном сегменте выгоднее заключать договор КАСКО в компаниях «ВСК», «ЖАСО», «СОГАЗ».
  2. Оптимальные программы дополнительного страхования для авто стоимостью от 500000 рублей до 1000000 рублей выгоднее заключать в СК «Ингосстрах», «Росгосстрах» и «ВСК». В компаниях «Уралсиб», «Ренессанс Строахование», «АльфаСтрахование» условия защиты авто данной категории менее привлекательные.
  3. Самые выгодные тарифы для автомобилей  бизнес класса (стоимостью от 1000000 до 1500000 рублей) предлагаются в СК «Литерти Страхование», «Согласие», «ЖАСО».
  4. Автомобили стоимостью свыше 1500000 рублей целесообразно страховать по пакетным программам в «Росгосстрахе», «Зетта Страховании» (правопреемник СК «Цюрих»).

Важно! В разных страховых компаниях разница между верхним и нижним пределом тарифа КАСКО может составлять от 40 до 70% (для авто среднего и люкс класса). Минимальная разница тарифов по статистике фиксируется для машин стоимость от 500000 до 1500000 рублей.

Таким образом, выбор полиса КАСКО будет оптимальным, если учитывать соотношения страховой премии и страховых выплат при заключении договора дополнительного автострахования.

Сравнение среднерыночных тарифов можно получить из публичных отчетов по страховому рынку, пользуясь открытыми рейтингами.

Лучший полис КАСКО можно приобрести в страховой компании, установившей тарифы ниже среднерыночных по определенному сегменту ТС.

Источник: https://investpad.ru/banking-service/samyj-vygodnyj-polis-kasko/

Рейтинг страховиков по КАСКО

КАСКО является гарантией возмещения ущерба автовладельцу в случае практически любых происшествий. За спокойствие граждан страховые фирмы требуют много денег, поэтому подписывать договор без подготовки не рекомендуется.

Читайте также:  Виды осаго и других страховок на автомобиль в 2018 году

Некоторые граждане думают, что страховые фирмы любыми способами стараются избежать выплат. Чтобы помочь выбрать добросовестную компанию, существует множество рейтингов от автолюбителей и авторитетных профессионалов. Конкуренция на рынке КАСКО огромная, каждый водитель может выбрать подходящие условия.

В прошлом полис КАСКО выбирали по цене и количеству покрываемых происшествий. Однако с появлением новых компаний важными стали и другие факторы.

Большую популярность получили рейтинги, разработанные независимыми агентствами АСН и Эксперт РА.

При поиске организации рекомендуется выбирать офис, который расположен в регионе проживания гражданина. При наступлении происшествия человеку дается 5 дней, чтобы обратиться за возмещением.

Клиенты оставляют отзывы об услугах страховщиков. Многие фирмы, предлагающие оформить КАСКО за 5 минут, очень долго не хотят платить по страховым случаям.

Они заинтересованы в клиентах, поэтому стараются удовлетворить их потребности. Начинающие водители страхуются на одних условиях, опытные водители могут рассчитывать на льготы и скидки.

Через полгода страховая проверяет информацию, анализирует шанс водителя попасть в аварию. Если процент риска небольшой, предлагается снизить цену КАСКО до 20%.

В полисе прописываются страховые риски, перед обращением к страховщику водитель должен знать, что хочет получить. Перед тем, как выбрать компанию, рекомендуется зайти на их сайт, прочитать договор и изучить все риски, описанные в правилах страхования.

Что означают рейтинговые оценки

«Эксперт РА» является самым крупным агентством в России, аккредитованным Центробанком. Фирма разработала рейтинг страховых компаний по КАСКО, следующие оценки присуждаются страховым компаниям:

Оценка

Значение

A++ Наивысший уровень кредитоспособности
A+ Достаточно высокий уровень
А Высокий уровень
B++ Допустимый уровень
B+ Удовлетворительно
B Практически удовлетворительно
C++ Низкий уровень
C+ Очень низкий уровень
C Недопустимый уровень
D Компания обанкротилась

Наилучшие страховые компании получают рейтинг А++, самые ужасные фирмы имеют оценку D. Не рекомендуется обращаться к страховщикам с рейтингом ниже В++. При выборе страховой фирмы можно отфильтровать поиск по рейтингу.

Для автовладельца с КАСКО низкий рейтинг означает большой риск не получить возмещение ущерба при попадании в аварию. Однако рейтинг не гарантирует выплаты, так как оценивает финансовое состояние. Все еще есть риск подписать фальшивый бланк или упустить мелкий пункт в договоре.

Рекомендуется обратить внимание на лидеров в каждом рейтинге при выборе КАСКО. Рейтинги регулярно обновляются на основании жалоб и отзывов клиентов. Для составления рейтингов используется шкала объективных показателей, чтобы гарантировать достоверность оценки.

С помощью рейтинга автовладелец быстро сориентируется на рынке услуг и выберет надежную компанию.

Эксперты не могут оценить, насколько клиенту страховой фирмы было комфортно при получении выплат. Они не анализируют надежность компании, суммы выплат, помощь сотрудников и т.д.

Чтобы полностью оценить фирму, рекомендуется проанализировать разные рейтинги, которые учитывают вероятность выполнения обязательств перед застрахованным лицом.

По выплатам

Сайт Banki ru опубликовал народный рейтинг страховых компаний по выплатам:

  • Зетта Страхование;
  • Тинькофф Страхование;
  • Югория;
  • АльфаСтрахование;
  • Ингосстрах;
  • Благосостояние;
  • ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ;
  • Сбербанк Страхование;
  • СОГАЗ;
  • Ренессанс Жизнь.

По надежности

Надежность фирмы оценивают информационные порталы, собирающие отзывы пользователей:

  • Ингосстрах;
  • АльфаСтрахование;
  • МАКС;
  • СОГАЗ;
  • Страховой дом ВСК;
  • Согласие;
  • Энергогарант;
  • ЖАСО;
  • Ренессанс Страхование;
  • Росгосстрах.

Эксперт РА

Агентство присвоило рейтинг А+ или выше следующим фирмам:

  • ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ;
  • ЭчДиАй Страхование;
  • СК Независимая страховая группа;
  • Зетта Страхование;
  • Чулпан;
  • ЕРВ Туристическое Страхование;
  • Чрезвычайная страховая компания;
  • Страховое общество Сургутнефтегаз;
  • РСК Стерх;
  • Абсолют Cтрахование.

Судебный

Судебный рейтинг является одним из новейших, он показывает количество убытков к количеству судебных исков, поданных на страховую компанию. Рейтинг показывает, какая фирма не может разрешить конфликт, из-за чего клиенты обращаются в суд.

Помогает избежать встреч со скандальной фирмой, затягивающей выплаты:

Название

Обращений в суд %

Росгосстрах 5,1
Цюрих 3,7
Компаньон 3,7
Ренессанс 2,3
Кардиф 2,2
МСК 1,98
ВСК 1,5

Лучшие страховые компании Москвы и Санкт-Петербурга

В Москве и Питере действуют крупнейшие страховщики России, с наибольшими уставными капиталами. Из них в рейтинг лучших попали:

  • СОГАЗ;
  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Согласие;
  • Альянс /бывший РОСНО.

Вышеперечисленные фирмы имеют не только высокий российский рейтинг, но и хорошие оценки на мировом уровне. Например, у каждого есть рейтинг ruAA (А++) от агентства RAEX. Каждая фирма была отмечена международным агентством, как показывающая стабильный рост.

Почему не у всех есть рейтинг

В 2016 году Центробанк опубликовал статистику жалоб пользователей. По договорам КАСКО поступило около 3 500 претензий. Пресс-служба сообщила, что это — 4% от всех жалоб на все страховые фирмы. Наиболее часто граждане были недовольны порядком возмещения средств, сроками получения денег.

Новые компании могут не иметь рейтинга, но это не значит, что они предоставляют некачественные услуги. Проверенные фирмы имеют высокие рейтинги, но граждане все равно жалуются на их работу.

При этом существует несколько причин, почему у фирмы отсутствует рейтинг:

  1. Вызвать специалистов из агентства для проверки компании не каждый может позволить. Процедура дорогостоящая, эксперты проверяют все уровни деятельности организации. Многие фирмы не в состоянии оплатить их услуги.
  2. У страховщика были проблемы в прошлом, а низкий рейтинг ему не нужен. Негативная финансовая история не позволит получить хорошую оценку, что отпугнет клиентов.
  3. Некоторые страховые фирмы ориентированы на узкий круг клиентов, предоставляя небольшое количество услуг. Рейтинг им не нужен. Если компания работает с постоянными клиентами, доказывать надежность не требуется.

Даже обратившись в фирму с высоким рейтингом нужно читать правила страхования. В офисе продаж сотрудники обязаны отвечать на любые вопросы о КАСКО, в том числе о том, что входит в страховые риски.

Если возникнут сомнения, желательно пригласить юриста для проверки договора. Он найдет скрытые положения и поймет мелкий шрифт в конце документа.

Стоит ли доверять

Рейтинги составляются людьми, поэтому человеческий фактор и субъективные факторы влияют на его достоверность.

Если эти факторы присутствуют, можно оценить другие критерии, например, удобство расположения офиса, соотношение цена-качество, низкие цены на ремонт после ДТП и т.д.

Некоторые дилеры уговаривают оформить КАСКО стразу при покупке автомобиля, но поспешность может навредить. Рекомендуется потратить время на изучение страховых компаний. Можно связаться с брокером или позвонить в компанию.

Если в поисковике набрать «Калькулятор КАСКО», появятся предложения самых известных страховщиков с большим рейтингом.

Важно обратить внимание на следующие показатели:

  • время работы на рынке, известность среди потребителей;
  • рейтинг надежности и по выплатам;
  • отзывы водителей;
  • доступность информации об условиях страхования;
  • количество страховых программ;
  • доброжелательность, готовность помочь;
  • возможность рассчитать цену КАСКО на сайте до подписания договора или без обращения в компанию.

Добросовестная страховая компания не станет давить на человека, заставляя подписать договор. Профессионал поможет принять взвешенное, обдуманное решение. А рейтинг поспособствует в первичном выборе страховой компании.

Видео по теме:

Источник: https://autouristpro.ru/rejting-strahovyh-kompanij-po-kasko/

Ссылка на основную публикацию