Виды осаго и других страховок на автомобиль в 2018 году

Виды ОСАГО и других страховок на автомобиль в 2018 году

Новый закон об осаго в 2018 году

В апреле 2017 года Центробанк РФ внес изменения в Положение Банка России от 19.09.2014г. № 431-п «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Планируется провести крупномасштабную модернизацию системы автострахования в России, которое начнется с пересмотра тарифов ОСАГО с 1 июля 2018 года. Водители будут разделены на 50 категорий по стажу и возрасту, тогда как сейчас страховые компании учитывают только 5 категорий.

Также будут введены новые параметры для определения цены страховки:

  • возраст;
  • модель;
  • экологические характеристики транспортного средства.

Законопроект предполагает колебание базового тарифа для легковых автомобилей физических лиц на 20% вниз и вверх: максимальная ставка подорожает с 4118 руб. до 4942 руб., минимальная ставка будет снижена с 3432 руб. до 2746 руб.

В то же время для мотоциклов оформление страховки подешевеет: максимальная ставка для них сократится до 1407 руб., минимальная — до 694 руб.

Если водитель нарушил ПДД, то данное обстоятельство повлияет на коэффициент безаварийного вождения, который в свою очередь учитывается при расчете стоимости страхового полиса.

В новом законопроекте предусмотрено, что КБМ водителя будет рассчитываться на год.

При этом дата оформления ОСАГО не будет иметь значения.

Test Test

Как было раньше С 2014 года в качестве административного наказания при движении без полиса страхования штраф не предусматривался. Вместо него применялись другие санкции. Ими являлись:

  • запрет движения на несоответствующем общим требованиям автомобиле;
  • снятие номерных знаков, что делается также для наложения запрета, так как ездить без номеров тоже запрещено.

Например, по поводу снятия номерных знаков возникало много разногласий. Сейчас же, так как подобные меры упразднены, то и разногласий не будет. Кроме того, на этом фоне участились случаи воровства номерных знаков и последующего шантажа со стороны злоумышленников.

Зачастую урегулировать убытки, выдав направление на ремонт машины, бывает невозможно, и страховые прибегают к старой схеме с денежными выплатами. Такие проволочки бьют по карману автомобилиста.

Например, известно о ряде случаев, когда страховщики в одностороннем порядке без каких-либо оповещений своих клиентов производят денежные выплаты, но в минимальном размере: их едва хватает на необходимый ремонт и покупку запчастей после ДТП.

С подобной ситуацией столкнулся один из читателей Авторевю.

И все равно без доплат из собственного кармана не обошлось.

Огласить подробности в ЦБ собираются весной 2018 года. Что касается опасений по поводу роста тарифов ОСАГО, то они небезосновательны. Первичный анализ плана показал, что, к примеру, при определенных расчетах средняя цена автогражданки в Мурманске может составить 20 тысяч рублей — и это, разумеется, недопустимо, особенно для пенсионеров.

Чтобы не быть оштрафованным ни на какую сумму, постоянно следите за сроками страхования своего автомобиля. Делать это совсем несложно, потому что процедура проходит только раз в год для частных лиц и 2 раза для юридических.

ПОДРОБНЕЕ:  РЕСО-Гарантия электронный полис ОСАГО оформить онлайн

Отметьте его в календаре, который вы постоянно носите с собой или он маячит перед вашими глазами.

Также с этим кодом будет проще и удобнее оформлять аварии в соответствии с европротоколом.

Напомню, что при покупке ОСАГО с неограниченным числом водителей класс присваивается именно собственнику, а не каждому из водителей. На основе класса водителя рассчитывается коэффициент КБМ, влияющий на стоимость ОСАГО.

Цена страховки при нарушении ПДД

Подробно расскажем об изменениях, которые будут в новых бланках автогражданки:

  1. Наличие QR-кода (сверху в правом углу).
  2. В графе «Собственник ТС» дополнительно будет указан класс автоводителя (на момент начала действия страхового договора). Обратите внимание, что при оформлении автогражданки на условиях неограниченного количества водителей, класс будет присваиваться непосредственно автовладельцу данного ТС. Сам класс влияет на расчет коэффициента КБМ, который учитывается при формировании цены полиса автостаховки ОСАГО.
  3. Новый столбец с указанием класса каждого водителя будет добавлен в таблицу, в которой перечисляются все автоводители, допущенные к управлению ТС.
  4. В раздел полис «Расчет размера страховой премии» добавляется отдельная таблица, в которую будут внесены сведения о расчетах цены автогражданки:
Базовая ставкаКоэффициентИтого
ТБ Кт Квс Кбм Кс Ко Км Кп Кпр Кн
3432 1.7 1 0.85 1 1 1.1 1 1 1 5455

Из этого следует, что автовладелец получает не просто итоговую стоимость годового договора страхования, а подробную информацию обо всех коэффициентах, которые оказали влияние на формирование этой суммы.

В заключение важно подчеркнуть, что новый бланк ОСАГО будет более удобным, поскольку далеко не каждый автовладелец перед заключением договора ОСАГО  просчитывает будущую его стоимость. Теперь, при расчете стоимости обновленного полиса, ошибки и неточности можно сразу обнаружить и откорректировать. В этом случае автоводитель гарантированно не будет переплачивать за полис.

Цена страховки зависит от категории водителя по возрасту и стажу вождения: теперь их 50 вместо пяти, как было раньше. Добавились новые пункты и в описание страхуемого автомобиля, а именно: возраст, модель и экологические характеристики.

КБМ будет рассчитываться на календарный год, при этом когда была оформлена автостраховка, не имеет значения. По действующим правилам КБМ менялся по истечении срока договора ОСАГО: если за это время нарушений ПДД не было, он уменьшался.

Test Test

Чтобы предотвратить подобные ситуации, РСА предлагает усовершенствовать нормативно-правовую базу и составить четкий регламент взаимодействия страховщиков с техцентрами. Но конкретные предложения все еще в разработке.

Выплаты по европротоколу Есть и хорошие новости! Автомобилистам обещают изменения, которые коснутся выплат по европротоколу. Напомним, оформить аварию по нему (без сотрудников ДПС) можно, если ДТП произошло с участием не более двух автомобилей и при этом нет пострадавших, а повреждения транспортных средств невелики.

На сегодняшний день в соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» максимальная выплата по европротоколу составляет 50 тысяч рублей.

ПОДРОБНЕЕ:  Тинькофф Страхование ОСАГО онлайн

Чтобы быть в курсе всех изменений в КоАП и знать размеры штрафов за тот и иной случай, обращайтесь на Официальный портал правовой информации. Вводите название нужного вам Федерального закона и вам будет предоставлена вся информация о новых и изменениях в действующих.

Это совершенно не говорит о том, что вы имеете право отказаться от уплаты. В таком случае на вас будет наложена дополнительная санкция, которую сотрудник автоинспекции вправе применить согласно КоАП. Будьте ответственны и знайте не только свои права, но и обязанности, о которых очень часто многие забывают, доказывая сотрудникам свою точку зрения, а не факт.

Страховая компания решила, что 13 тысяч рублей на ремонт, видимо, хватит с лихвой, а потому с восстановительными работами дело застопорилось. На деньги, что перевел на наш счет страховщик, в лучшем случае можно приобрести лишь один задний фонарь.

Увы, Веста все еще ждет своего часа на задворках редакционной парковки. Пока страховое сообщество думает над решением этих вопросов, автовладельцы, по всей видимости, должны косвенным образом покрывать издержки страховщиков, которые как раз и вызваны действиями автоюристов-мошенников.

Изменения в расчете стоимости полиса ОСАГО

С 1 января 2018 года используется новая форма бланка полиса ОСАГО. В нем теперь должен присутствовать QR-код: он расположен в правом верхнем углу. Новая форма, по мнению разработчиков, снизит количество поддельных бланков, а также сократит время регистрации ДТП.

Автовладельцы по QR-коду смогут прямо на месте аварии проверить подлинность страховки: введя шифр по мобильному приложению, они получат всю информацию о полисе и страховой компании, его выдавшей, а также о транспортном средстве, его владельце и лицах, допущенных к управлению автомобилем.

Дело в том, что в перечне государственных организаций, с которыми взаимодействуют страховщики при продаже полисов ОСАГО, нет администратора системы электронных ПТС – АО «Электронный паспорт».

Сведения о том, что цена полиса ОСАГО в 2018 году изменится, подтверждены. Стоимость услуги обязательного страхования будет увеличена следующим образом:

  • на 55% для лиц от 22 до 24 лет, имеющих водительский стаж от 5 до 6 лет;
  • на 31% для лиц возрастом от 25 до 29 лет со стажем от 5 до 6 лет;
  • на 22% для лиц того же возраста, чей стаж не превышает отметку в 9 лет.
  • Водители старше 49 лет, управляющие ТС от 14 лет и выше, смогут рассчитывать на скидку до 34%.

Обратите внимание, что цена полиса будет варьироваться в зависимости от тарифов, установленных в каждом из регионов отдельно. Аккуратность водителя и его опыт вождения (наличие или отсутствие ДТП в прошлом) по-прежнему будут играть ключевую роль в определении стоимости.

Российский союз автостраховщиков (РСА) подготовил «дорожную карту» по либерализации тарифов ОСАГО — с 1 июля 2018 года Центробанк может перестать устанавливать стоимость ОСАГО, отдав это право самим страховщикам. Страховщики же все чаще говорят о тарифе в 30 тысяч рублей за полис ОСАГО.

Предложения по либерализации ОСАГО уже одобрены на заседании правления союза. В союзе считают, что нынешний тариф ОСАГО не сбалансирован. РСА предлагает реализовать либерализацию тарифа постепенно, в 2 этапа.

На первом этапе предполагается отменить фиксированные значения коэффициентов, которые сейчас устанавливаются Центробанком: территориальный коэффициент, коэффициент мощности автомобиля, коэффициент возраст-стаж и т.д.

На первом этапе предполагается и ограничение Центробанком максимального значения базовой ставки.

Центробанк также вправе устанавливать минимальный размер страховой премии по договору ОСАГО для страховых организаций, ранее не осуществлявших ОСАГО и по результатам мониторинга финансовой устойчивости страховщиков.

Доступ к электронному ПТС получат сотрудники ГИБДД, организации-участницы системы электронных паспортов, а также собственники транспортных средств. Старые ПТС, уже имеющиеся у граждан, юридической силы не утратят. Обменивать их не потребуется.

Основное предназначение системы ОСАГО – урегулировать с правовой стороны отношения между автовладельцами, попавшими в ДТП. ОСАГО, как понятно из названия договора, страхует не сам автомобиль, а вашу ответственность перед тем, кто является потерпевшим в аварии.

Внешний вид полиса ОСАГО

Долгое время для заключения договоров ОСАГО применяли бланки старого образца, многие автовладельцы помнят эти документы на зелёной бумаге с серийными номерами и водяными знаками. Однако в силу длительности использования и недостаточной степени защиты такие полисы стали часто подделывать. Поэтому в июле 2016 года для обязательного страхования автогражданки ввели бланки нового образца.

Сразу успокоим тех, у кого на руках полисы ОСАГО старого вида: если вы оформили страховку до 1 октября 2016 года, менять прежний бланк на новый не нужно. Ваш полис ОСАГО действителен в течение всего срока, указанного на нём. А вот следующий вы получите в новом формате.

Вот как сегодня выглядит полис ОСАГО:

  • изменился цвет: на бланк нанесена цветовая растяжка – от жёлтого оттенка в центральной части к розовому и сиреневому по краям;
  • цветовое поле неоднородное, на нём проступают ромбовидные узоры;
  • строки для заполнения данных высветлены;
  • на бланк нанесены новые водяные знаки в виде автомобиля и с логотипом РСА по краям страницы;
  • впервые в оформлении полиса использована особая металлизированная нить: с её помощью в левой части бланка нанесены надписи «Полис» и «ОСАГО», слова чередуются в шахматном порядке. Разработчики предполагают, что это нововведение защитит новые полисы от подделок;
  • в правом верхнем углу расположен QR-код, который содержит сведения о страховщике и автомобиле;
  • в новом бланке более крупный шрифт;
  • серия полисов осталась прежней: ЕЕЕ.

При этом в РСА склоняются к варианту, по которому ЦБ с июля 2018 года будет устанавливать только максимальный тариф для легковых автомобилей физических лиц, а также максимальный размер страховой премии.

Читайте также:  Государство продолжит программу поддержки автомобильного рынка в 2018 году

Под госрегулированием останутся КБМ и коэффициент нарушений ПДД, а остальные коэффициенты (зависящие от мощности двигателя, возраста и стажа водителя, территории использования транспортного средства, ограничения по допуску за руль водителей, эксплуатации автомобиля с прицепом) смогут устанавливать страховые компании.

Источник: https://prosago.ru/osago/vidy-osago/

Виды ОСАГО и других страховок на автомобиль в 2018 году

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применяется на всей территории РФ с 2003 года.

Казалось бы, за такой внушительный срок действия автовладельцы должны разобраться в тонкостях системы обязательного автострахования, но практика показывает, что вопросы всё же возникают.

Чтобы разобраться с самыми распространёнными из них, рассмотрим различные виды ОСАГО.

Основная информация о полисе

Основное предназначение системы ОСАГО – урегулировать с правовой стороны отношения между автовладельцами, попавшими в ДТП.

ОСАГО, как понятно из названия договора, страхует не сам автомобиль, а вашу ответственность перед тем, кто является потерпевшим в аварии.

Все страховые компании сегодня предлагают услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Процессуальные вопросы заключения договора ОСАГО чётко регламентированы законом.

Внешний вид полиса ОСАГО

Долгое время для заключения договоров ОСАГО применяли бланки старого образца, многие автовладельцы помнят эти документы на зелёной бумаге с серийными номерами и водяными знаками. Однако в силу длительности использования и недостаточной степени защиты такие полисы стали часто подделывать. Поэтому в июле 2016 года для обязательного страхования автогражданки ввели бланки нового образца.

Сразу успокоим тех, у кого на руках полисы ОСАГО старого вида: если вы оформили страховку до 1 октября 2016 года, менять прежний бланк на новый не нужно. Ваш полис ОСАГО действителен в течение всего срока, указанного на нём. А вот следующий вы получите в новом формате.

Вот как сегодня выглядит полис ОСАГО:

  • изменился цвет: на бланк нанесена цветовая растяжка – от жёлтого оттенка в центральной части к розовому и сиреневому по краям;
  • цветовое поле неоднородное, на нём проступают ромбовидные узоры;
  • строки для заполнения данных высветлены;
  • на бланк нанесены новые водяные знаки в виде автомобиля и с логотипом РСА по краям страницы;
  • впервые в оформлении полиса использована особая металлизированная нить: с её помощью в левой части бланка нанесены надписи «Полис» и «ОСАГО», слова чередуются в шахматном порядке. Разработчики предполагают, что это нововведение защитит новые полисы от подделок;
  • в правом верхнем углу расположен QR-код, который содержит сведения о страховщике и автомобиле;
  • в новом бланке более крупный шрифт;
  • серия полисов осталась прежней: ЕЕЕ.

Разновидности договоров ОСАГО

Страховщики предлагают автовладельцам различные типы договоров.

Каждый выбирает подходящий вид страхования ОСАГО в зависимости от таких факторов, как количество лиц, имеющих потенциальное право на управление ТС, форма заключения договора, территория действия полиса, сезонность использования, время, на которое нужна страховка (несколько дней, 3 или 6 месяцев, год). Рассмотрим подробнее основные виды ОСАГО.

Начнём с классификации, вызывающей больше всего вопросов.

Второй вариант предполагает, что за счёт полиса ОСАГО будет покрыта ответственность любого водителя, которому вы разрешите сесть за руль автомобиля.

И если под управлением этого лица машина окажется в ДТП, за причинённый им вред потерпевшей стороне выплатят компенсацию.

Имейте в виду: стоимость полиса без ограничений обычно значительно выше, чем у полиса, в котором прописаны заранее определённые водители.

Теперь остановимся на условиях оформления ограниченной страховки на автомобиль в 2018 году. Этот вид страхования предпочитает подавляющее большинство автовладельцев, так как он позволяет сэкономить.

Максимальное количество водителей, которых можно вписать в полис ОСАГО, – 5 человек. Необходимо указать их ФИО и номера водительских удостоверений.

Страховщик проверяет историю вождения каждого и на основании данных о водительском стаже и зарегистрированных авариях рассчитывает стоимость полиса.

Приобретая новую машину в автосалоне или с рук, покупатель не всегда может сразу поставить ее на учёт. Бывает так, что при покупке авто нужно перегнать в другой город или даже регион страны. В пути могут случиться непредвиденные ситуации, да и управлять машиной без страховки запрещено законом. В этом случае на помощь собственнику ТС приходит специальный вид страхования – транзитный.

В последние годы электронные сервисы активно внедряют в гражданский оборот. Это позволяет экономить время и деньги. Совершать сделки, подавать документы, получать справки и выписки в электронной форме очень удобно.

Сфера страхования не стала исключением: оформить полис можно онлайн. С 2017 года все страховщики обязаны обеспечить своим клиентам возможность получить полис ОСАГО в электронном виде.

О том, как это сделать и какие нюансы необходимо учесть, вы узнаете из материала «Электронный полис ОСАГО».

Тем, кто любит путешествовать за границей на собственном авто, не обойтись в поездке без специальной страховки.

Более подробная информация об этом виде страхования – в публикации «Зелёная карта ОСАГО».

Лимит выплат

Цель системы ОСАГО – разрешить вопросы возмещения вреда, который может возникнуть из-за аварии.

При этом денежные компенсации должны покрывать не только имущественный ущерб, например, траты на ремонт ТС, но и вред, причинённый жизни и здоровью граждан, если они пострадали в ДТП.

При этом законодатель строго ограничивает предельные размеры компенсаций. Подробнее об этом – в статье «Выплаты по ОСАГО».

На форумах автолюбителей часто обсуждают, какие страховые риски покрывает полис ОСАГО. Рассматривают в том числе спорные на первый взгляд ситуации. Например, ДТП с угнанным ТС.

Многие собственники убеждены, что если под управлением угонщика машина попала в аварию, причинённый потерпевшей стороне вред можно компенсировать за счёт страхового возмещения.

Однако мнение, что при угоне машины страховка ОСАГО выплачивается, является ошибочным. Страховая компания откажет в компенсации, и будет права.

Ведь, согласно закону, объект автострахования – имущественные интересы, сопряжённые с риском ответственности владельца машины.

Владелец – это не только собственник, но и любое лицо, в распоряжении и пользовании которого авто находится на законных основаниях: по договору, доверенности, в силу служебных обязанностей.

Очевидно, что угонщик действует незаконно, поэтому и возмещение по ОСАГО при угоне автомобиля ни собственнику, ни потерпевшему в ДТП не положено.

Но защититься от материальных трат, связанных с угоном, все же можно. Для этого был разработан специальный вариант страховки КАСКО. Подробнее об условиях оформления и использования КАСКО от угона и полной гибели авто.

Для физических и юридических лиц

Собственником автомобиля может быть не только физическое лицо, но и организация. Обязанность застраховать ответственность по ОСАГО должна быть исполнена независимо от того, кто владеет машиной.

Однако в оформлении полиса на юридическое лицо есть особенности, определяющие его стоимость, срок действия, лимиты компенсации, пакет документов для заключения.

Детальный материал на эту тему вы можете прочитать в статье «ОСАГО для юридических лиц».

Типы страховых полисов

ОСАГО не единственный договор страхования, который защищает права автовладельца в случае ДТП. Одно из слабых мест системы ОСАГО, по мнению многих специалистов, – относительно небольшие лимиты компенсаций.

Если случится авария с причинением серьёзных увечий пострадавшим или с участием дорогостоящих марок авто, выплаты по ОСАГО не покроют размер ущерба. Этот пробел устраняет договор добровольного страхования ответственности автовладельца – ДСАГО. Он увеличивает лимит компенсации за вред при ДТП.

Подробнее об условиях этого типа страхования, процедуре оформления, размерах выплат и других важных вопросах – в публикации «Расширенная страховка ОСАГО».

Обязательное Автострахование. Нюансы. Автогражданка. ОСАГО: Видео

Test Test

Как выбрать страховую компанию I Совет юриста

Германия, как поднять бабла! Немецкое автострахование!

«Первая передача». Выпуск от 22 апреля 2018 года

«Первая передача». Выпуск от 29 апреля 2018 года

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/osago/vidy-osago.html

Страхование авто в 2018

Наличие автомобиля связано для водителя не только с преимуществами от его использования, но и с необходимостью нести определенные дополнительные расходы.

В том числе данные расходы охватывают и оформление страховки на ТС. Законодательством РФ предусмотрена как обязательная страховка автомобиля, так и несколько ее добровольных видов.

Более подробно виды данных полисов, а также особенности и условия их оформления будут рассмотрены далее.

ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности одного лица (в данном случае водителя) перед потерпевшей в результате аварии или ДТП стороной. Сделки по данному виду страхования являются наиболее распространенными, поскольку наличие такого полиса — обязательное законодательное условие для водителей.

Основным страховым случаем по этому полису является причинение в ходе ДТП вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Размер возмещения при этом рассчитывается, исходя из общего ущерба, однако ограничен максимальными границами:

  • 500 тыс. руб. на одного потерпевшего — при нанесении вреда его жизни и здоровью;
  • 400 тыс. руб. на одного потерпевшего — в случае причинения имущественного ущерба.

На стоимость полиса влияет несколько повышающих коэффициентов, которые зависят от таких факторов:

  • водительский стаж клиента и его возраст;
  • мощность автомобиля;
  • регион регистрации;
  • наличие аварий с участием водителя;
  • срок действия страховки;
  • количество лиц, включенных в полис.

За счет каждого из этих коэффициентов итоговая стоимость полиса может быть в несколько раз выше базового тарифа.

К основным преимуществам ОСАГО относятся:

  • невысокая стоимость;
  • фиксированные ставки и территориальная доступность полиса (тарифы устанавливаются законодательно, поэтому страховые компании не могут их изменять);
  • возмещение ущерба пострадавшей в ДТП стороне за счет страховой компании (а не водителя).

Однако данная страховка имеет и ряд недостатков:

  • ограниченность выплаты (для ремонта дорогих автомобилей ее обычно недостаточно);
  • небольшой перечень страховых случаев (в частности, в случае кражи авто или его повреждения собственник ничего не получит);
  • отсутствие выплаты для самого водителя.

Для расширения страховых рисков и получения компенсаций в других случаях водителю стоит обратиться к иным видам автомобильного страхования.

ДСАГО

Этот полис — расширенная версия ОСАГО, которая позволяет получить выплату в большем размере, чем при обязательном страховании. Его оформление является добровольным и может происходить только по инициативе водителя.

ДСАГО оформляется при условии наличия действующего ОСАГО, однако происходить это может в различных страховых компаниях. При этом оба полиса заключаются с одинаковым сроком действия и на одно и то же транспортное средство.

Выгодность использования ДСАГО состоит в том, что с его помощью можно существенно увеличить размер компенсационной выплаты по сравнению с обязательным страхованием. Точный максимальный лимит устанавливается каждой страховой компанией, но, как правило, он равен 3 млн. руб.

В этом случае расчет суммы происходит путем вычитания из общего размера ущерба размера выплаты по ОСАГО. Разница и будет той величиной денежных средств, которая должны быть выплачена пострадавшему.

Основной страховой риск, который покрывается ДСАГО — это нанесение ущерба:

  • жизни и здоровью третьих лиц (водителя или пассажира другого ТС, пешехода);
  • их имуществу (автомобилю, строению, забору).

На стоимость ДСАГО влияют те же самые факторы, что и при обязательном страховании, однако конкретные тарифы и лимиты по выплатам устанавливаются уже страховой компанией. При этом итоговая цена полиса не будет слишком высокой — при лимите в 1-3 млн. руб. она может составить всего несколько тысяч рублей.

КАСКО

Это еще один добровольный вид страхования, который охватывает большее количество рисков, чем ОСАГО или ДСАГО. Данный полис не покрывает гражданскую ответственность, поскольку его основное назначение — это имущественное страхование. В частности, от угона или кражи автомобиля, причинения ему ущерба в результате пожара или стихийных бедствий и т. п.

Читайте также:  Нужно ли растамаживать авто из белоруссии в россию в 2018 году

К основным преимуществам от оформления КАСКО можно отнести:

  • возможность получения крупной суммы возмещения (она может быть соизмерима стоимости нового авто);
  • расширенный перечень страховых рисков, которые включаются в полис;
  • получение возмещения вне зависимости от наличия или отсутствия вины водителя.

Недостатками являются:

  • высокая стоимость;
  • ограничения в оформлении для некоторых авто (в частности, по такому критерию, как срок использования).

Что касается стоимости полиса, то тарифы на него, в отличие от ОСАГО, не являются фиксированными и не устанавливаются государством. Данные показатели определяются индивидуально каждой страховой компанией, но в большинстве случаев итоговая цена полиса получается довольно высокой.

С целью снижения цены страховки многие водители оформляют ее с франшизой, за счет которой стоимость снижается. При этом после наступления страхового случая возмещение будет получено не в полном объеме, а с учетом франшизы.

Страхование от несчастного случая

Данный полис является разновидностью КАСКО, только в него включается дополнительный объект — жизнь и здоровье водителя, а также всех пассажиров, которые на момент несчастного случая находились в салоне автомобиля. При этом под несчастным случаем понимается:

  • ДТП;
  • стихийное бедствие;
  • пожар;
  • взрыв.

Полис также является добровольным и оформляется только по желанию собственника авто. Выплаты могут производиться в случае таких происшествий, произошедших с водителем или пассажирами:

  • ранение;
  • увечье;
  • потеря трудоспособности (как постоянная, так и временная);
  • смерть.

Стоимость полиса устанавливается индивидуально каждой страховой компанией. Помимо тарифов на нее также влияют и некоторые характеристики водителя (например, возраст). Оформление невозможно для граждан, которые имеют инвалидность І или ІІ группы.

Зеленая карта

Данный полис является аналогом ОСАГО, поскольку также предусматривает страхование автогражданской ответственности и является обязательным в некоторых случаях. Главное его отличие — это территория действия, которая включает в себя несколько десятков различных стран (в основном страны Европы и СНГ). Что касается России, то в ее пределах Зеленая карта не действует.

Чаще всего этот полис необходим в том случае, если водитель планирует выезжать на своем автомобиле за границу. При этом даже если его пропустят без страховки через таможню, при первой же проверке документов в иностранном государстве он будет оштрафован.

Данный вид страхования не имеет существенных недостатков, основными же его преимуществами являются:

  • возможность беспрепятственного выезда на автомобиле за Пределы РФ;
  • избежание риска быть оштрафованным в иностранном государстве за отсутствие страховки;
  • упрощенная процедура возмещения пострадавшей стороне ущерба;
  • простота и скорость оформления.

В частности, получить Зеленую карту водитель может не только в большинстве страховых компаний на территории РФ, но и в специальных точках, которые работают на границах с другими государствами. При этом процедура займет минимальное количество времени. Документ может быть оформлен как на целый год, так и на более короткий срок.

Главной целью всех существующих видов автомобильного страхования является помощь водителям в получении выплаты для компенсации собственного ущерба или возмещения его пострадавшей стороне. Кроме полиса ОСАГО, который является обязательным для оформления, все остальные виды страховок собственник автомобиля вправе покупать только по собственному усмотрению.

Рассчитать ОСАГО или КАСКО онлайн (калькулятор)

Страхование гражданской ответственности перед другими участниками движения – обязанность каждого водителя, собирающегося в дорогу. Но как купить полис…

Читать далее…

Весной 2017 года начали действовать новые правила возмещения ущерба по ОСАГО. Теперь денежная компенсация практически полностью заменена на…

Читать далее…

Снижение стоимости автомобиля по сравнению с его рыночной ценой в результате его восстановления по причине попадания в дорожно-транспортное…

Читать далее…

Спорные моменты, связанные с вопросами по автогражданке, далеко не всегда решаются мирным путем. В подобных случаях одним из…

Читать далее…

Для каждого автовладельца нашей страны законодательством предусмотрена обязанность приобретения страхового полиса ОСАГО на собственное транспортное средство. За отсутствие…

Читать далее…

ОСАГО – это финансовый инструмент, который возмещает ущерб пострадавшим при дорожно-транспортном происшествии. В автогражданку входят не только имущественные…

Читать далее…

Финансовая санкция по ОСАГО – штраф в денежной форме, взимаемый с компании-страховщика, если та своевременно не выполняет обязательств…

Читать далее…

Каждый владелец авто знает, что договор ОСАГО обязателен. Согласно законодательству, без него запрещается использовать транспортное средство. Оформить автогражданку…

Читать далее…

Страховая компания по полису ОСАГО обязана возместить ущерб пострадавшей стороне при ДТП. В этой ситуации речь идет не…

Читать далее…

Банкротство страховщика – вещь, неприятная как для самой компании, так и для людей, которые доверили ей собственные деньги.…

Читать далее…

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie

Сколько стоит ОСАГО в 2018 году

Согласно законодательству РФ абсолютно каждый автомобилист во время езды должен иметь действующий полис обязательного страхования гражданской ответственности. В противном случае предполагается наложение штрафа. Таким образом вопрос «сколько стоит ОСАГО в 2018 году» актуальный для большинства автовладельцев.

Стоимость страховки ОСАГО в 2018 году

На данный момент для оформления полиса ОСАГО на автомобиль достаточно выбрать СК и оплатить страховку, которая зависит от:

  • возраста машины;
  • величины пробега и технического состояния;
  • места прописки владельца;
  • числа пользователей;
  • срока действия договора;
  • наличия прицепа;
  • типа полиса;
  • предрасположенности водителя к допущению им аварий и его водительского стажа.

Онлайн калькулятор ОСАГО:

Документы, необходимые для оформления ОСАГО в 2018 году

При оформлении ОСАГО владелец должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, документы на ТС в том числе подтверждающие прохождение техосмотра.

В случае, когда оформитель и владелец – разные лица, необходима доверенность от владельца автомобиля.

К выплатам ОСАГО относятся некоторые нюансы:

  • В случае угона авто выплата по страховке ОСАГО осуществляется частично согласно договора по ущербу.
  • В случае ДТП возмещение ущерба происходит в полном объеме.

Страховыми компаниями были разработаны online калькуляторы расчета стоимости ОСАГО, с помощью которых любой желающий может легко просчитать цену любого варианта полиса.

Стоимость ОСАГО Росгосстрах в 2018 году

Конечная цена ОСАГО в Росгосстрахе зависит не только от ТС, а и года выпуска, и применяемого регионального коэффициента.

Введя в online калькулятор требуемые данные относительно автомобиля, любой водитель сможет лично узнать цену страховка на свой автомобиль.

Стоимость полиса ОСАГО Ингосстрах

Предоставив в Ингосстрах пакет требуемых документов на автомобиль и водительское удостоверение, можно легко и быстро оформить требуемый СП.

Расчет стоимости страховки в Ингосстрахе определяется аналогично Росгосстраху. Более подробную информацию можно узнать здесь.

Во сколько обойдется полис начинающим водителям?

Для водителей со стажем вождения менее 3-х лет стоимость данного вида страховки несколько больше. Для этой категории применяется дополнительный повышающий коэффициент 1,6-1,8 к базовой расценке.

Онлайн калькулятор ОСАГО

Приобретенный электронный полис, оформляемый на сайте СК и оплаченный через банковскую карту, является точной копией бумажного документа, только в электронном виде. Стоимость электронного и бумажного полиса – идентичны.

Абсолютно любой желающий автомобилист может оформить электронный полис, для чего необходимо на сайте страховой компании заполнить форму online заявки. В течении нескольких секунд система произведет ваш персональный точный расчет по ОСАГО.

Источник: http://kalkuljator-osago.ru/skolko-stoit-osago-v-2018-godu.html

Как выглядит страховка ОСАГО в 2018 году?

ОСАГО является обязательным документом, который находится в наличии у каждого автомобилиста. Полис разрешается выпускать в бумажном и электронном виде, но при его покупке важно не натолкнуться на подделку, и не заплатить мошенникам за липовый документ. Для этого важно знать, как выглядит полис ОСАГО.

В чем отличие бумажного и электронного полиса

Электронный полис, по сути, полный аналог бумажного варианта. Его главное преимущество – это удобство. Документ можно приобрести на сайте страховой компании. Но есть условие – электронный документ может получить только гражданин, который уже заключал раннее договор со страховой компанией и имеет бумажный вариант полиса.

С точки зрения юридической силы, это одинаковые документы, которые имеют равное значение при предоставлении сотрудникам ГИБДД или в страховую компанию. Электронный полис действует в нашей стране с 2015 года. По внешнему виду электронный полис мало отличается от бумажного, за исключением микроузора, который используется для защиты в бумажном варианте.

Еще одно отличие есть непосредственно в процессе оформления документов. При оформлении онлайн документа нет необходимости приходить в офис, и вы избавлены от навязывания дополнительных услуг продавцом. При этом важно отметить, что цена и того, и другого варианта не различается.

Данные, которые указаны в полисе, есть в обоих вариантах. Это:

  • ФИО собственника;
  • марка и модель ТС;
  • также лица, которые допускаются к управлению;
  • номер ПТС;
  • а также госномер автомобиля и наличие прицепа.

Также должен быть указан срок действия договора.

Как выглядит страховой полис в бумажном варианте в 2018 году

Посмотреть ОСАГО, как он выглядит в 2018 году, можно на сайте вашей страховой компании. Главное отличие от предыдущих вариантов – усилилась цветовая защита. Полис имеет больше 12 цветовых оттенков и несколько графических узоров. Цвет плавно переходит от желтого вплоть до сиреневого. Для  многих автолюбителей приятным стал более крупный шрифт, который облегчает чтение документа.

Как и на любом официальном документе, который можно подделать, для защиты бумажного полиса используются водяные знаки. Они не мешают читать документ, а также его заполнять. При направлении документа на свет можно разглядеть черты машины, а также надпись РСА, которая располагается с двух краев.

С 2017 года на полис добавлена металлизированная нить, при помощи которой написано «полис». Также есть QR-код, который с 2018 года появится на полисах нового образца.

Это код быстрого реагирования, при помощи которого, обладая доступом к современным технологиям, автолюбитель сможет узнать все данные о страховой компании.

Это далеко не все улучшенные степени защиты, которые присутствуют в новом полисе ОСАГО.  При этом никто не заставляет менять старые документы в срочном порядке на новые. Полис нового образца будет входить в оборот постепенно.

Как выглядит электронный полис

В первую очередь, при рассмотрении электронных бланков ОСАГО, на фото бросается в глаза другой цвет. Электронный полис имеет соответствующую надпись. Серия электронного полиса ХХХ, в то время, как бумажного – ЕЕЕ. В отличие от бумажного варианта Е – полису не нужно иметь большое количество знаков защиты.

По закону, гражданин имеет право не распечатывать  электронный документ на бланке или сделать это на черно-белом принтере. Этого должно быть достаточно. Начиная с сентября 2015 года, согласно указанию Игоря Шувалова, № 13/12-у-6112 ГУОБДД МВД России,  все сотрудники  ДПС могут и должны проверять полис ОСАГО при помощи базы РСА.

Водителю достаточно сообщить сотруднику, что он имеет данный документ. Поскольку электронный полис подделать гораздо тяжелее, а бумажный все равно рано или поздно смогут подделать, первый вариант предпочтительней для большинства автовладельцев.

Какой полис лучше приобретать

При выборе полиса ОСАГО каждый автовладелец ориентируется исключительно на свое личное мнение. Многим спокойнее, когда в бардачке лежит официальный документ, а кто-то не очень хочет ездить в офис и простаивать большие очереди. Недоверие к электронному варианту постепенно уменьшается, особенно после того, как разрешили не возить с собой бумажную распечатку.

Тем не менее, любителей бумажного варианта тоже меньше не становится. В цене никто из них не теряет, поскольку стоимость обоих вариантов одинакова. Разница только в потраченном времени.

Читайте также:  Топ-5 самых быстрых авто 2018 года

Кроме того, большинство владельцев отмечают, что в электронном варианте гораздо меньше подделок, поскольку онлайн документ заказывается на проверенном сайте, и это является гарантией безопасности. В то время как бумажные документы всегда в сфере интересов мошенников.

Также электронный полис удобно оплачивать, поскольку доступно несколько способов.

Нужна ли замена

С начала 2018 года на всех полисах будет наноситься двумерный штрих-код (См. абзац три пп 1.2.1 п 1.2 Указания ЦБ от 14.11.2016 г.N 4192-У). С его помощью можно будет проверить сведения, указанные в скачанном клиентом бланке электронного полиса ОСАГО по единой информационной системе.

Многие компании уже довольно давно используют кодирование, позволяющее проверить заполненный бланк ОСАГО, но только в следующем году это станет обязательным для всех.

Новое правило вступает в силу с 01 января 2018 года. С этой даты скачать бланк страховки е-ОСАГО можно будет только со штрих-кодом.

Еще полгода, до 1 июля, страховые компании продолжат использовать старые типографские формуляры, как при заключении новых договоров, так и при предоставлении дубликатов полисов.

Поскольку максимальный срок страхования равен одному году, уже к 1 июля 2019 года хождение типографских страховок без штрихового кода прекратится.

Обращаться к страховщику за переоформлением страховки не нужно. Как только клиент заполнил заявление и получил полис ОСАГО, обязанность по обязательному страхованию считается исполненной.

Как распознать фальшивый полис

Покупка подделки чревата крупными последствиями. Во-первых, ваше транспортное средство остается не застрахованным, соответственно, при попадании в аварию можно попасть на крупную сумму денег.

Во-вторых, вы фактически нарушаете закон, по которому нужно ездить со страховкой. Электронный полис подделывается очень редко, для этого используются сайты-клоны. Только таким способом можно подделать электронный полис.

В бумажном варианте возможностей больше.

Первым шагом стало обязательное внесение информации о договоре в единую информационную базу.

При обращении клиента в офис компании операторы вносят данные о договоре в общую систему, используя специальную программу для заполнения полисов ОСАГО.

Во время приобретения страховки на сайте, клиент самостоятельно сообщает необходимые сведения. После оплаты ему предоставляется возможность скачать бланк страхового полиса ОСАГО с печатью страховщика.

Теперь определить подделку можно несколькими способами. В первую очередь, можно обратиться к базе данных  РСА, по ней вычислить, есть такой полис или нет.

Если не имеете доступа к такой базе, то можно осмотреть визуально. В первую очередь, размер. Настоящий полис на 1 см больше чем лист формата А 4. Водяные знаки в виде машины и аббревиатуры РСА проглядываются четко, но, в то же время, не бросаются в глаза. Номер полиса при ощупывании должен иметь выпуклую структуру.

Для того чтобы не попасться на удочку мошенников, следует приобретать полис только у проверенного страховщика, а также относиться настороженно к пониженным ценам.

В интернете стоит обязательно изучить все отзывы. Если при этом нет отрицательных мнений и нейтральных, значит, отзывы оставлены не реальными людьми.

В любом случае необходимо проявить внимательность при выборе компании страховщика.

При выборе страховщика, с которым заключите договор ОСАГО, необходимо внимательно подойти  к изучению компаний. В интернете можно внимательно рассмотреть полис ОСАГО нового образца 2018 года, при получении проверить полис ОСАГО в общей базе РСА – тогда будет гарантия, что ваш документ является подлинным.

Если нет желания ездить по офисам и стоять в очереди, просто закажите полис в компании на официальном сайте и дождитесь курьера. Как выглядит страховка можно увидеть в Интернете. Защита стала более надежной за счет металлизированной полоски и улучшенных водяных знаков.

Источник: https://OsagoGid.ru/voprosy-straxovaniya/kak-vyglyadit-straxovka-osago.html

Страхование автомобиля по ОСАГО в 2018 году

Страховой полис ОСАГО — обязательный документ, который должен быть у каждого владельца автотранспортного средства.

Автомобилисты жалуются на дороговизну и сложность оформления, чиновники думают, как уменьшить стоимость. Но о том, что же это такое и почему оно является обязательным, не говорит почти никто.

Давайте разберемся в тонкостях страхования своего автомобиля и в плюсах приобретения самого полиса.

В России автострахование ОСАГО является обязательным для всех без исключения владельцев автомобилей. Это прописано в Федеральном законе от 25.04.2002 № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Но что такое эта самая ответственность и как ее можно застраховать, знают далеко не все граждане.

Что такое гражданская ответственность владельцев транспортных средств

У всех на слуху аббревиатура ОСАГО, расшифровка которой ясности простому человеку не добавляет. Ведь что значит «обязательное страхование автогражданской ответственности», без дополнительных разъяснений не понять. Проблему вызывает слово «автогражданской», которое изобрели законодатели. Разберем его на составляющие:

  • «авто» — значит, связано с автомобилями, транспортом;
  • «гражданской» — личной, в соответствии с обязанностями гражданина;
  • «ответственности» — значит, в случае вины.

Стало немного понятнее, но не до конца.

Сложим все эти расшифровки вместе и поймем, что страховка автомобиля по ОСАГО означает страхование ответственности лица, который управляет транспортным средством, перед другими участниками дорожного движения в случае нарушения им правил, которое привело к какому-либо ущербу.

То есть страхуется не свой автомобиль, как думают некоторые, а чужой. Если произойдет авария по вине застрахованного водителя, то страховая компания, в которой он приобрел полис, компенсирует стоимость ремонта пострадавшей машины, а также лечения (при необходимости) ее водителя и пассажиров.

Для этого каждый человек должен застраховать авто по ОСАГО и получить специальный документ — страховой полис, который и будет служить доказательством в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Вот, как он выглядит (бланк):

Как застраховать автомобиль ОСАГО

Для того чтобы застраховать машину ОСАГО и получить полис, необходимо обратиться в любую страховую компанию, которая имеет право заниматься страхованием автогражданской ответственности. Перечень таких страховщиков можно найти на сайте Центробанка России, который является регулятором в этой области. Законодательством предусмотрено два способа оформления договоров «автогражданки»:

  • непосредственно в страховой компании в бумажном варианте;
  • в сети Интернет на сайте автостраховщиков в электронном виде.

Второй способ появился всего год назад и пока еще не очень хорошо работает. Застраховать авто таким способом удается не всем автовладельцам.

Застраховать по ОСАГО можно только на основе пакета документов. Так, автовладелец должен предоставить страховщикам:

На последнем пункте нужно остановиться немного подробнее. Техосмотр является обязательным для заключения договора «автогражданки».

Часто в интернете можно встретить предложения об оформлении диагностической карты техосмотра номинально, без реального осмотра транспортного средства. Это является нарушением.

Вся страховка при выявлении таких обстоятельств будет признана недействительной. Более того, за использование поддельной карты можно даже получить уголовную ответственность.

Обратите внимание: в настоящее время (май 2018 года) оформить ОСАГО через сайт «Госуслуги» нельзя. Мы ждем такую возможность, но пока что ее нет.

Электронный полис

Электронный полис ОСАГО — удобная альтернатива бумажному бланку. Его можно приобрести на сайтах страховых компаний, не выходя из дома. Для его оформления используются те же самые документы, но только в электронном виде. Выглядит он так же, как и бумажный, единственное отличие — вам его пришлют по электронной почте в pdf-формате.

Нужно отметить и еще одно существенное отличие от бумажного: помимо основных данных автовладельца (Ф.И.О., модель и марка автотранспортного средства, сроки действия полиса, список водителей, допущенных к вождению и так далее), электронный полис имеет уникальную серию ХХХ.

Как определить фальшивый полис ОСАГО

К сожалению, и электронные, и бумажные полисы не защищены от подделок. Как же обезопасить себя и не попасться на уловки мошенников?

Для начала нужно обратить внимание на стоимость полиса. Если она сильно занижена, есть повод задуматься. Также нужно проверить лицензию на сайте Банка России или в Справочнике участников финансового рынка. Помимо этого, можно проверить подлинность документа на сайте Российского союза автостраховщиков.

В форме проверки нужно ввести данные о серии и номере договора ОСАГО, после чего будет выполнен поиск по базе данных РСА. И если такой полис существует, то сайт выдаст информацию о застрахованном транспортном средстве.

Здесь же можно проверить подлинность и бумажного полиса.

Что предъявлять инспектору ГИБДД

С введением электронного полиса появились неясности, что показывать сотруднику ГИБДД. Самое простое решение — распечатать полис и возить его с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД проверяет актуальность документа через горячую линию или информационную базу РСА.

Если распечатанного документа нет, то сотрудник ГИБДД обязан по данным автомобиля и водителя проверить наличие полиса с помощью запроса в базу данных. Если в этом вам отказывают и выписывают штраф, нужно обратить в суд.

Страховая премия

Страхование автомобиля ОСАГО является платным, и цена полиса не едина для всех. Такая плата называется страховой премией, ее рассчитывают страховщики индивидуально для каждого авто. При определении суммы, которую нужно заплатить за «автогражданку», учитываются следующие факторы:

  • базовый тариф, установленный ЦБ РФ (диапазон на 2018 год — 3432-4118 рублей);
  • территория использования транспортного средства;
  • технические характеристики машины;
  • срок эксплуатации транспортного средства;
  • число водителей, данные которых будут вписаны в полис;
  • стаж вождения и безаварийность (бонус-малус).

Поэтому «автостраховка» будет дешевле, если транспортное средство новое, надежное, управляет им один человек, имеющий большой водительский стаж и отсутствие аварий в предыдущие годы.

Выплаты по ОСАГО

После того как мы разобрались, что такое ОСАГО, как расшифровывается понятие страховой премии и как оформить полис, нужно понять, что же он дает автовладельцу.

Все просто: если владелец автомобиля окажется виноват в аварии, его страховая компания выплатит пострадавшим лицам страховое возмещение.

Законодательством и циркулярами ЦБ РФ предусмотрено много нюансов определения таких выплат. Их максимальный размер ограничен законодательно:

  1. 400 000 рублей — компенсация вреда, нанесенного имуществу, в том числе пострадавшему чужому авто;
  2. 500 000 рублей — компенсация ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавших в аварии лиц;
  3. 50 000 рублей — выплаты по европротоколу (когда в ДТП никто не пострадал и на место не выезжали сотрудники ГИБДД).

Выплатить возмещение страховая обязана в 20-дневный срок после предоставления документов.

Возмещение по ОСАГО: ремонт

С апреля 2017 года приоритетной формой возмещения убытков стал ремонт автомобиля. Пострадавшие автомобили страховщики отправляют на партнерские станции технического обслуживания. Если автомобиль не старше двух лет, его направят к официальному дилеру марки. При отправке машины на СТО можно выбрать ту, которая вам удобней (ближе к дому, работе).

Возмещение по ОСАГО: деньги

Другим вариантом возмещения может быть получение денег. Это возможно в случаях, если:

  • у страховой нет партнерской СТО в пределах 50 км от места аварии или дома владельца автомобиля;
  • автомобиль новый и в списке партнерских СТО нет дилера этой модели;
  • ущерб при ДТП превышает 400 000 рублей и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт;
  • машина не подлежит восстановлению;
  • водитель-владелец автомобиля — инвалид;
  • владелец погиб или получил серьезные травмы;
  • все участники ДТП признаны виновными и не согласны доплачивать за ремонт. В этом случае нужно заключить соглашение со страховой о возможности возмещения ущерба деньгами.

Если вы не согласны с решением страховой компании, жалобы направляются в Банк России.

Вам в помощь при выборе страховщика:

Калькулятор ОСАГО

Источник: https://how2get.ru/auto/strahovanie/chto-takoe-osago-i-dlya-chego-ono-nuzhno-obyasnyaem-prostymi-slovami/

Ссылка на основную публикацию