Автокредит или потребительский кредит, что лучше и выгоднее в 2018 году

Что лучше — автокредит или потребительский кредит?

Планируя покупку машины с привлечением кредитных средств, потенциальный заемщик желает разобраться, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит.

Понять все нюансы, плюсы и минусы того или иного типа выплат можно, разобравшись в особенностях их выдачи процентных ставках.

Ведь не всегда более низкий процент может быть выгоднее и удобнее для покупателя, а более высокий – накладным и ненужным.

Потребительский кредит может быть актуальным при покупке автомобиля. Сам по себе он – средства для приобретения товаров длительного пользования, и машины не считаются исключением.

Существует 2 вида потребительского займа – целевой и нецелевой. В первом случае деньги выдаются на покупку конкретного товара, тогда как во втором они просто перечисляются на кредитную карту и тратятся по усмотрению заемщика.

Плюсы займа

Выбирая между тем, что лучше подходит для покупки машины – автокредит или кредит потребительского типа, — важно учитывать несомненный плюс потребительского кредитования.

Он заключается в отсутствии необходимости покупать КАСКО (экономия до 15% от стоимости машины).

При сотрудничестве с автосалоном простой кредит дает и такую выгоду, как скидки и бонусы. Несомненное преимущество займа подобного рода заключается и в том, что покупать автомобиль человек может там, где ему хочется.

Вот еще ряд преимуществ потребительского кредитования:

  • не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
  • кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
  • выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.

График погашения задолженности по потребительскому кредиту достаточно гибок и учитывает все предпочтения заемщика. В результате составляется удобный и доступный план выплат.

Минусы займа

Думая, выгодно ли брать автокредит или всё же остановиться на потребительском кредите, потенциальный заемщик должен учесть и слабые стороны займа:

  • почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
  • в некоторых случаях проценты существенно завышены;
  • в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).

Главный минус потребительского кредита скрывается в соотношении суммы и количестве поручителей.

Так, занимая выше 300 000 рублей, человек должен предоставить поручителя – юридическое лицо.

Плюсы и минусы автомобильного займа

Автокредит относится к группе целевых займов, и популярность его к 2018 году заметно возросла. Отсюда и возникает множество вопросов, в чем же отличие автокредита от простого потребительского займа.

Плюсы автокредитования

Один из основных плюсов целевого кредита на транспортное средство – пониженная процентная ставка, а также необходимость первого взноса в размере до 30% стоимости.

При взносе выше 50% от первичной стоимости автомобиля процентная ставка может быть заметно снижена.

Еще одно преимущество кредитования – отсутствие потребности в поручителях вне зависимости от суммы средств. При выборе кредита с автострахованием существенно снижается процентная ставка.

Дополнительным бонусом можно считать огромное количество льготных программ, в рамках которых заметно снижены процентные ставки и есть множество приятных условий для различных категорий граждан.

Минусы автокредитования

Но есть и то, чем автокредит отличается от потребительского кредита в худшую сторону:

  • предоставление средств только на ту машину, которая была выбрана заранее;
  • необходимость сотрудничества автосалона с банком, услугами которого вы хотите воспользоваться;
  • обязательное страхование КАСКО, предполагающее расходы от 30 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля (страхование происходит каждый год);
  • в некоторых договорах по кредиту стоит ограничение на количество пользователей автомобилем;
  • машина попадает в залог к банку, ее нельзя продать или обменять;
  • льготы и акции привязывают потребителей к определенным маркам авто.

Для наилучшего понимания, какой кредит лучше взять – потребительский или авто, — можно ознакомиться с таблицей.

Особенность Автокредит Потребительский кредит
Максимальная сумма кредита До 100% от цены автомобиля До 300-500 000 рублей при небольшом доходе и до 1 000 000 при повышенной зарплате
Срок До 5 лет До 7 лет
Проценты От 12 до 15% годовых, встречаются и более высокие ставки до 17% От 17% до 22%, чаще всего встречается показатель в 19-20%
Требования к истории и документам Умеренные Повышенные
Поручители Не требуются, так как в залог уходит автомобиль Почти всегда нужны в случае получения больших сумм
Дополнительные затраты Страхование, техосмотр, изредка требуется страхование жизни Только страхование жизни или трудоспособности
Статус машины В залоге у банка, нельзя получать выплаты по страховке и продавать средство без разрешения банка Полная собственность заемщика, можно продавать и обменивать при любой удобной ситуации

Еще один важный момент в выборе в пользу автокредита или потребительского кредита – что дают чаще в рамках тех или иных условий.

Но однозначного ответа на этот вопрос нет, так как все зависит от финансовых возможностей потребителя и условий конкретной организации, выдающей кредит.

Вот, что поможет определиться с выбором в случае оформления потребительского кредита:

  • заемщик легко предоставит поручительство;
  • в долг нужна небольшая сумма;
  • процентная ставка устраивает.

А вот автокредит следует взять в других случаях:

  • если не хочется переплачивать проценты;
  • если есть возможность купить страховку;
  • если уверены, что не захотите перепродать машину и нашли удобную бонусную программу, попадающую под кредитование.

Таким образом, потребительский кредит, как и автокредит, имеет свои плюсы и минусы. Выбирать следует по процентам, а также возможностям первого взноса и оплаты страховки.

Видео: Автокредит против потребительского. Где развод

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit/

Автокредит или потребительский кредит что выгоднее для покупки автомобиля в 2018 году

Различные банковские программы на приобретение машины предлагают оформить автокредит или потребительский кредит – что лучше для потенциального владельца, решать только ему.

И если первый вариант – это целевое финансирование, то второй – это выдача денег заемщику без определенной цели.

Чтобы определить, какой пакет предложений лучше, достаточно провести простое сравнение и трезво оценить свои реальные возможности.

Особенности покупки автомобиля в кредит: условия банков

Взять для покупки автомобиля может быть выгодней как целевой, так и нецелевой заем. Многое будет зависеть от финансовых возможностей клиента банка, а также условий специальной программы банка. Часто для оформления автокредита требуется внесение залога – это определенная доля от стоимости транспортного средства.

Она может достигать 10–50%, что далеко не всем по карману. Сегодня на покупку автомобиля финансовые организации могут выдавать и определенную сумму наличными. Такая ссуда будет нецелевой и не потребует предоставления договора купли-продажи машины.

С точки зрения удобства именно потребительское кредитование выгодно брать, но часто за удовольствие нужно платить – повышенной процентной ставкой, дополнительными комиссиями и пр.

Характеристики банковского продуктаАвтокредитПотребительский кредит
Максимальная сумма До 80–100% от общей стоимости С невысоким доходом – до 200–500 тыс., с высоким – до 1,5 млн.
Ставка, % 10–18 20–26
Срок кредитования, лет 3–5 5–7
Юридический статут транспортного средства В залоговом имуществе у банка В собственности у покупателя, что позволяет владельцу свободно распоряжаться своим имуществом, в том числе дарить/продавать/менять и пр.
Требования к пакету документов Стандартное Повышенное
Дополнительные расходы Оформление полиса ОСАГО, КАСКО. Дополнительно нужно будет предоставить документы о техосмотре машины, а также застраховать жизнь и работоспособность Страхование жизни и трудоспособности заемщика
Поручители Требуются редко, поскольку риски банк страхует путем оформления в залог ТС Практически всегда нужны

Таблица 1. Условия оформления потребительского и автокредита в разных банка страны

В таблице хорошо продемонстрировано, чем отличается от потребительского кредита автокредит. Дополнительно при оформлении последнего в качестве требований выдвинуто условие – можно выбрать и купить только новое авто, которое не проходило еще регистрацию.

Особенности и преимущества потребительного и автокредита

Чтобы понять, какой все-таки кредит самый выгодный и какая переплата за использование банковского продукта, нужно оценить принципиальные отличия программ и их неоспоримые преимущества. Главное отличие в понятиях. Автокредитование – это целевая программа, направленная на приобретение нового транспортного средства.

Процентная ставка по такой программе будет не такой высокой, как при оформлении потребительной ссуды. Это обусловлено тем, что в последнем случае банк несет большие риски. У потребительской ссуды нет никакой цели, она выдается наличными, а потому и процент будет выше.

По-своему выгоден каждый из вариантов, особенно с учетом финансового положения заемщика и его возможностей.

Условия получения займаПотребительский кредитАвтокредит
Требования, предъявляемые к клиенту Возраст – 21–70 лет Стаж – от трех месяцев на одном месте Гражданство РФПостоянная работа в течение определенного времени Возраст – 21–60 лет (реже 65 лет) Стаж – от 6 месяцев на одном месте Гражданство РФПостоянная работа в течение определенного времени
Требования к авто Требования не предусмотрены, выбирает покупатель сам Только новое транспортное средство – требования многих банков, некоторые финорганизации готовы предоставить ссуда на покупку подержанной машины возрастом до 3–5 лет
Назначение Нет никаких требований Только на приобретение транспортного средства
Обеспечение займа Есть возможность привлечь поручителя, в этом случае заем не потребуется Только под залог авто

Таблица 2. Выгодные особенности потребительного и автокредита

В чем выгода автокредита

Покупать транспортное средство по таким программам выгодно, когда:

  • Есть необходимость дополнительно оформлять дорогие полисы страхования КАСКО. Часто для своих клиентов банки предлагают льготные условия покупки полиса.
  • Есть возможность оформить заем при государственной поддержке, которая предполагает частичное покрытие расходов по процентной ставке. В такой программе участвует довольно много банков, но купить предложено авто новое и ценой не более 1,5 млн. руб. на срок до года.
  • Возможность участвовать в уникальных программах. Некоторые банки вместе с дилерскими центрами предлагают обменять старую машину на новую с небольшой доплатой. К транспортному средству будут предъявлены особые требования, часто это марка определенного автоконцерна и срок ее использования не должен превышать года.
  • Низкие процентные ставки. По подсчетам экономистов, за время использования потребительского и автокрадита сумма переплаты отличаются ровно в два раза. За свободу распоряжаться транспортным средством нужно платить.

Выгодные особенности потребительского займа

Первое и основное – это свобода распоряжение авто. Транспортное средство может быть обменяно в любой момент, продано или подарено. С автокредитом часто такое проделать невозможно.

К дополнительным выгодным особенностям также можно отнести такие факторы:

  • Отсутствие необходимости приобретать только новую машину. Выбирать транспортное средство для покупки можно любое, поскольку средства не выдавались под определенную цель.
  • У покупателя есть уникальная возможность вести переговоры о снижении цены с продавцом. Это вообще невозможно, когда покупка идет только через дилинговые центры. Там установлена фиксированная цена на весь модельный ряд.
  • Отсутствие необходимости оформлять дорогое КАСКО, которое прилично увеличивает стоимость транспорта, а оплачивать полис нужно каждый год – на протяжении всего периода кредитования.

При оформлении ссуды можно обойтись и без залогового имущества, особенно когда оформляет программу постоянный клиент финучреждения, отлично себя зарекомендовавший. Еще одно достоинство – это относительно стабильные ставки по процентам. Часто они меняются на другие виды кредитования, а потому в срочном порядке искать средства не будет необходимости.

Можно ли погасить потребительским автокредит

Заемщики, которые успели стать клиентом финорганизации при покупке транспортного средства, думают, можно ли погасить потребительским займом автокредит. Это вполне возможно, поскольку первый является нецелевым и контролировать его расходование никто не будет.

Однако перед принятием такого решения стоит оценить все выгоды и возможные переплаты, а также особенности оформления займа.

Если для потребительского кредитования нужно будет искать поручителя, а также оформлять в залог любое имущество, платить за все юридические услуги, то и смысла в таком переоформлении нет.

Выводы: что лучше – потребительский или автокредит

Можно сделать несколько выводов после тщательной оценки ситуации:

  1. Оформлять автокредит можно, когда есть реальная возможность участвовать в программе лояльности или воспользоваться возможность купить транспорт с государственным субсидирование. Это означает, что частично сумму по процентной ставке будет оплачивать государство. Также использовать именно такую услугу банка рекомендовано, если есть желание оформить КАСКО, а на руках имеется определенная сумма для первоначального взноса.
  2. Оформлять потребительский заем можно, когда суммы на первоначальный взнос нет, нужно приобрести подержанный транспорт, а также свободно им распоряжаться.

Что лучше – автокредитование или потребительские кредит? Мнение автовладельцев

Николай, 46 лет

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

В некоторых молодых и не слишком популярных банках можно выбрать потребительское кредитование под небольшой процент – всего 18% годовых, но брать придется в валюте и оформлять ссуду на 60 мес.

Читайте также:  Ford начал активно тестировать беспилотные шаттлы

По автокредитованию ситуация другая – практически нет банков, которые требуют страхования жизни, однако стоимость КАСКО выше страхования рисков.

Я и сам работаю в страховой компании, а потому могу сказать: если вы полностью уверены, что водите покруче Шумахера, а вашу машину никогда не угонят, выбирайте потребительскую ссуду.

Елена, 38 лет

Выбрали автокредитование. Да, пришлось оставить под залог машину и купить КАСКО, но проценты намного дешевле любых других вариантов. Довольно быстро расправились с займом, за досрочное погашение с нас банк не взял ни копейки.

Видео

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/chto-luchshe-avtokredit-ili-potrebitelskij

Что лучше автокредит или потребительский кредит

Существует огромное количество банков, предоставляющих кредиты. И у каждого из них свои условия, процентные ставки и сроки. Кроме того, есть различные виды займов. Для того, чтобы не попасть в долговую яму, будущий автовладелец должен изучить все предложения и реально оценить свои возможности.

Отличия

Если у гражданина не хватает собственных средств на приобретение автомобиля, он может воспользоваться заемными. Популярными способами их получения в настоящее время являются автокредиты и потребительские кредиты.

Потребительский кредит — это средства, предоставляемые гражданам для приобретения товаров. Он может быть в форме обеспечения покупки с отсрочкой оплаты или банковской ссуды для удовлетворения потребительского спроса. Потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми. Целевой оформляется на приобретение конкретного изделия, нецелевой — на товары по усмотрению гражданина.

В какой-то степени автокредит тоже является потребительским целевым займом. С той лишь разницей, что выдается он на покупку транспортного средства, которое одновременно выступает в качестве залога.

Особенностью автокредита является необходимость оплаты машины собственными средствами (обычно в размере 20 процентов) в качестве первого взноса.

Отличия двух видов займа:

 Залог  При автокредите им выступает автомобиль. Если условия договора нарушены покупателем, банк забирает и реализует имущество. Основной целью кредитного учреждения является не выгодная реализация, а возврат своих средств. При потребительском такого не может произойти.
 Оформление договора  Автокредит оформить легче и быстрее. Так как транспортное средство находится в залоге у банка, ему не нужно дополнительно перестраховываться. Для заключения договора потребительского кредитования требуется поручитель, который должен будет оплачивать взносы, если заемщик окажется неплатежеспособным.
 Страхование КАСКО  Обязательно требуется при автокредите. Банк заинтересован, чтобы автомобиль был в целости и сохранности. Стоимость полиса очень высока и составляет примерно 8 процентов от цены машины. Но даже если владелец собирался его приобрести, то он должен будет выбрать страховую компанию, с которой у автосалона заключен договор.
 Проценты  Зависят от срока, на который берется заем. На практике может получиться, что проценты по потребительскому кредиту оказываются в полтора-два раза больше, что приводит к значительной переплате.
 Сумма кредита  При заключении договора потребительского кредита банк не всегда одобряет большую сумму займа, особенно если у заемщика плохая кредитная история.
 Государственное субсидирование  При покупке по автокредиту некоторых марок и моделей, выбранных государством, можно стать участником программы поддержки автокредитования. Часть процентов за автолюбителя выплатит государство. Естественно, кредит станет более выгодным.
 Продажа автомобиля, за который не выплачены средства в полном объеме Если автовладелец своевременно вносил платежи, но захотел продать ТС до его полной оплаты, с автокредитом сделать этого будет невозможно. Продать движимое имущество можно в любой необходимый для собственника момент разрешается заемщикам потребительских кредитов. 

На кредитном рынке наблюдается острая конкуренция. Соперничество вынуждает организации при предоставлении займов отменять определенные требования.

Так, например, появились программы, в которых не требуется подтверждения доходов, оформления КАСКО, выплаты первого взноса, могут быть сокращены сроки оформления.

Условия в банках

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодный кредит, нужно рассмотреть предложения как можно большего количества банков. В каждом из них по-своему рассчитывается размер займа.

Следует сравнивать не проценты, а полную сумму, которую придется заплатить за транспортное средство. Ведь в нее могут быть заложены и различные платежи, существенно увеличивающие конечную стоимость.

Банки предоставляют кредиты на различные автомобили: импортные и отечественные, с пробегом и новые. Условия различаются в зависимости от марки ТС. Самые низкие ставки устанавливаются благодаря программе господдержки. Высокие предназначены для отказавшихся от КАСКО клиентов.

Условия автокредитов:

Название банка Сумма Ставка Срок Первый взнос
Сетелем Банк (Группа Сбербанк) до 4 000 000 рублей от 6,4 до 21,9 процента 5 лет нет
ВТБ 24 от 50 000 до6 500 000 рублей от 5,5 до 17,4 процентов 7 лет 20 процентов
Юникредит до 8 000 000 рублей от 6,7 до 18,9 процента 7 лет 10 процентов

Потребительские кредиты могут выдаваться на срок от пяти до семи лет, до 5 000 000 рублей. Но в некоторых банках при предоставлении залога на недвижимость сумма может быть больше. Срок выплаты в таком случае увеличивается.

Условия потребительских кредитов:

Банк Сумма Ставка Срок
Россельхозбанк от 10 000 до200 000 рублей от 11,5 до 19,5 процента 5 лет
Сбербанк от 30 000 до500 000 рублей от 12 до 20,9 процента 5 лет
Альфабанк от 50 000 до100 000 рублей от 15,9 до 25,9 процента 5 лет

Как оформить

Определившись в автосалоне с автомобилем, можно приступать к оформлению автокредита, выбрав подходящую программу. На месте работают консультанты, которые рассчитают первоначальный взнос и размер ежемесячных платежей.

При себе заемщик должен иметь паспорт. В зависимости от вида автокредита могут потребоваться и другие документы:

  • водительское удостоверение;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка;
  • свидетельство о браке;
  • паспорт второго супруга;
  • ПТС;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Затем, после одобрения сделки банком, заключается договор, оплачивается первый взнос, оформляется страховка.

Для получения потребительского кредита следует самостоятельно обратиться в банк. Скорее всего понадобится поручитель. Заявка при таком виде кредитования рассматривается дольше. После того, как средства будут получены, можно приобретать автомобиль.

Что выбрать

На вопрос, что же лучше, автокредит или потребительский кредит, универсального ответа нет.

Каждый автовладелец должен выбирать в зависимости от условий, подходящих именно ему:

Автокредит Потребительский кредит
Выбор автомобиля Ограничен Доступны все варианты
Оформление договора Проще, меньше документов Сложнее
Первоначальный взнос Выгоднее, если брать большую часть суммы Лучше оформлять, если не хватает немного
Ставка  от 5,5 % от 12 %
Переплата На длительный срок будет меньше Меньше при недолгосрочном займе
Залог Автомобиль ТС не является залогом
Максимальная сумма Любая Зависит от з/платы, крупную сумму банк может не одобрить
КАСКО Обязательна По желанию владельца
Дополнительные затраты Страхование жизни, стоимость оценки ТС для залога Страхование жизни или здоровья
Продажа кредитного автомобиля Невозможна Разрешена

Если будущий владелец транспортного средства сомневается в своей способности вовремя погасить долг, ему имеет смысл выбрать потребительский кредит. При потере работы он сможет продать движимое имущество, выплатить кредит, а оставшиеся средства оставить себе.

Итак, следует для начала определиться с видом кредита, изучив все условия его предоставления. И только после этого заниматься сбором документов. Если в последствии заемщик не хочет платить дополнительные проценты, нельзя пропускать сроки платежей.

Видео по теме:

Ваши отзывы

Источник: https://autouristpro.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit/

Автокредит или потребительский кредит, что лучше и выгоднее в 2018 году

У потребителя существует множество возможностей для приобретения автомобиля в рамках банковского кредитования. При этом он может выбрать между двумя системами финансирования — специальным «автомобильным» кредитом и классическим потребительским. О том, что выгоднее – автокредит или потребительский, мы и поговорим в этой статье.

В чем отличия

Оба вида банковского финансирования потребительских нужд предоставят неплохие условия для приобретения транспортного средства (ТС).

Однако при выборе вида кредитования важно учитывать его особенности, так как они будут выгодными далеко не для каждого.

Поэтому есть смысл сначала поговорить о том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Давайте разберем этот вопрос по пунктам.

Кто может получить кредит

И в первом, и во втором случае банк выдаст заем только гражданину РФ. В остальном есть некоторые различия:

  • Потребительский кредит на покупку автомобиля выдается лицам, возраст которых составляет от 18 до 70-75 лет. Для этого вида кредита обычно достаточно 3-4 месяцев официальной работы.
  • Автокредит. Возраст заемщика часто ограничивается рамками 21-65 лет. Но в некоторых банках требования в этом отношении значительно более лояльны. (Статья в помощь: «Со скольки лет дают автокредит»).Также часто (но не всегда) требуется, чтобы у заемщика было постоянное место работы на протяжении хотя бы последних 6 месяцев.

Какое авто можно купить

В данном аспекте имеются весьма существенные различия между двумя видами займов. Поэтому думая, как лучше взять машину в кредит, оцените сначала имеющиеся рыночные предложения и определитесь с тем, какое именно авто и по какой цене вы готовы приобрести.

  • Автокредит. Купить можно только тот автомобиль, который указан в договоре кредитования. Причем обычно машина выбирается в конкретном автосалоне, являющемся партнером банка. Более того, автокредит допускает покупку либо новых транспортных средств, либо подержанных с возрастом не более 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для импортных).
  • Потребительский кредит. Можно взять абсолютно любое транспортное средство. В том числе, у частного владельца. Это может быть как новая машина из салона, так и видавшее виды ТС.

Срок кредитования и проценты

На вопрос, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, дать однозначный ответ нельзя. При всех отличиях оба вида кредитования будут примерно одинаково затратными для заемщика.

  • Автокредит. В разных банках годовые ставки колеблются от 10 до 17%. На возврат займа отводится обычно от 1 года до 5 лет. Больше информации по поводу ставок в различных банках вы найдете в материале: «Выгодный авто кредит».
  • Потребительский кредит. В отношении процентов он является, как правило, более затратным — от 15 до 24% годовых. Зато может оформляться на срок до 7-10 и более лет.

А все потому, что для автомобильного кредита в обязательном порядке потребуется оформление КАСКО вплоть до того момента, пока вы не погасите заем в полном объеме. Более того, в некоторых банковских учреждениях дополнительно могут потребовать еще и страхование жизни заемщика. В итоге оценить, что дешевле — автокредит или потребительский, в 2018 году будет крайне непросто.

Сумма кредитования

Это еще один вопрос, в отношении которого у двух видов займов будут принципиальные отличия.

  • Автокредит. Минимальная сумма займа составляет 45 тыс. рублей, а максимальная — примерно 5 млн. То есть, в принципе, можно получить вплоть до 100% стоимости транспортного средства.
  • Потребительский кредит. Здесь сумма будет зависеть от размеров официальных и постоянных доходов заемщика. В среднем можно взять от 15 тыс. до 3 млн рублей.

Плюсы и минусы автокредита

Как видно из предыдущего раздела, в вопросах автокредитования есть немало поводов для размышлений. Являясь на первый взгляд достаточно лояльным и доступным, такой заем тем не менее имеет не только достоинства, но и весьма ощутимые минусы. И в отдельных ситуациях именно они сделают данного рода банковское финансирование не лучшим вариантом.

Подробнее о плюсах и минусах подобных займов вы сможете прочитать в нашей отдельной статье: Автокредит: за и против.

Достоинства и недостатки потребительского кредитования

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее сегодня? Самое время поговорить о преимуществах и минусах потребительского займа. Начнем с положительных моментов.

Плюсы:

  • Заемщик имеет право выбрать абсолютно любой автомобиль, реализуемый как авторизованным салоном, так и частным продавцом. Новый или подержанный. Ни марка, ни стоимость, ни год выпуска значения не имеют.
  • Максимальный период кредитования больше, чем у автокредита.
  • Сразу после покупки транспортного средства вы получаете возможность распоряжаться им по своему усмотрению. Это обычно весьма важный нюанс для тех, кто ищет варианты, как лучше купить автомобиль в кредит. В частности, такую машину можно будет продать и из полученных средств выплатить кредитную сумму. Например, если вдруг вы оказались не в состоянии платить по займу. Или если, наоборот, появилась возможность купить модель получше.
  • Как правило, не нужно тратиться на страхование по КАСКО и на полисы страхования жизни. За исключением, конечно, тех случаев, когда на длительный срок берется очень крупная сумма. Если стоимость приобретаемой машины достаточно скромная, то подобные расходы будут не слишком оправданы.
Читайте также:  Вывод алкоголя из организма для водителя в 2018 : таблица, способы

Без негативной стороны тоже не обошлось, поэтому решать, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, каждому придется все же самостоятельно:

  • Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, зависит напрямую от финансовой состоятельности клиента. Если размер вашей официальной зарплаты не дотягивает до установленных банком минимумов, то заем одобрен не будет. Если же банк деньги все-таки даст, то нет гарантии, что их хватит на покупку нужного вам ТС, так как размеры займа на потребительские цели обычно ниже, чем по автокредиту.
  • Чтобы иметь возможность получить большую сумму, нужно будет привлекать поручителей или оформлять залоговое обеспечение в какой-то другой форме. Это процедура не самая простая и приятная.
  • Размеры процентных ставок по потребительским кредитам выше, чем по автокредиту.

Условия получения

Решая, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит на машину, важно учитывать нюансы оформления займа, которые в дальнейшем скажутся на вашей возможности свободно распоряжаться ТС во время действия кредитного соглашения:

  • Автокредит. Банки, работающие с данными видами займов, страхуют свои риски за счет договоров залогового обеспечения. То есть ввиду больших размеров заемных сумм потребителям приходится оставлять кредитору приобретаемое ТС в залог. Вплоть до момента полной выплаты заемной суммы в банке остается паспорт транспортного средства. Подробнее читайте в статье: Условия автокредита.
  • Потребительский кредит. Для него залог не обязателен. Впрочем, как и любой другой вид обеспечения. В том числе, и поручительство. Разумеется, для этого у заемщика должен быть достаточный уровень доходов.

Что касается списков документов, то они примерно одинаковые. За исключением того, что к автокредиту обязательно придется приложить документы на приобретенное авто, а также копии страховых полисов.

Сравнение программ в разных банках

Воспользовавшись специализированными сервисами, можно хотя бы в общих чертах оценить, что выгодней: брать автокредит или потребительский кредит. При этом вам нужно будет обратить внимание на следующие моменты:

  • Процентная ставка.
  • Максимальная сумма займа.
  • Первоначальный платеж.
  • Срок кредитования.
  • Специальные условия.

Приведем примеры предложений в нескольких банках.

Автокредит% в годСумма, рублейПервый платежСрокУсловия
Газпромбанк 10.16 От 100 до 920 тыс. от 20% От 12 до 36 мес. — Возраст от 20 лет. — На выбор — аннуитетный/ дифференцированный платеж. — Залог авто. — КАСКО. — Подтверждение дохода.- Постоянная работа в течение последних 4 месяцев.
Альфа-Банк 15.99 От 400 тыс. до 3 млн От 15% От 12 до 60 мес. — Возраст от 21 года. — Аннуитетные платежи. — Залог авто. — КАСКО. — Подтверждение дохода.- Постоянная работа в течение последних 3 месяцев.

И еще несколько примеров для тех, кто выбирает, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля.

Потребительский кредит% в годСумма, рублейПервый платежСрокУсловия
Сбербанк 15 От 500 тыс. до 10 млн от 1 года до 20 лет — Возраст от 21 года. — Залог недвижимости. — Личное страхование заемщика. — Подтверждение дохода.- Постоянная работа в течение последних 6 месяцев.
Росбанк 16 От 50 тыс. до 3 млн От 6 до 60 мес. — Обеспечение кредита – поручительство или залог ТС, соответствующего списку требований банка.- Подтверждение дохода.

Разумеется, приведены лишь базовые условия кредитных программ. Этой информации для принятия конечного решения будет недостаточно, поэтому если при первом рассмотрении какое-то предложение вас заинтересует, нужно будет обязательно уточнить все условия кредитования у банковского специалиста.

Автокредит – правила использования и права заемщика: Видео

Test Test

Как выгодно купить автомобиль в кредит? Брать ли кредит на машину?

Автокредит: мифы и уловки банков.(Интересные видео от РДМ-Импорт )

Авто в кредит. Стоит ли брать кредит? Взять кредит на авто / Полезные советы ТИХИЙ

Автокредит Renault VS потребительский кредит. Как нас на… в автоцентрах.

Источник: http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskiy.html

Автокредит или потребительский кредит. Что выгоднее?

Добрый день, уважаемый читатель.

Если будущий автовладелец принял решение купить автомобиль за заемные средства, то ему предстоит решить следующий вопрос «Какой вид кредита выбрать?». Сегодня речь пойдет о двух популярных видах займа: автокредите и потребительском кредите.

В этой статье Вы узнаете:

Приступим.

Чем отличается потребительский кредит от автокредита?

Залог транспортного средства

Основное различие заключается в следующем:

Автокредит предусматривает, что залогом по кредитному договору выступает сам автомобиль. Т.е. если автовладелец по каким-то причинам перестает платить по кредиту и нарушает условия договора, то банк просто забирает у него автомобиль и продает его.

При потребительском кредите автомобиль не выступает в качестве залога, т.е. банк не может по собственной инициативе отнять его у автовладельца и продать для погашения кредита.

Оформление договора

Оформление автокредита обычно проще, чем получение потребительского займа. Связано это с тем, что автомобиль находится в залоге у банка, поэтому банку не нужно перестраховываться.

Что касается потребительского кредита, то его оформление более сложное. Например, в качестве обеспечительной меры может использоваться поручительство.

Говоря простыми словами, поручитель — это человек, который берет кредит как бы вместе с покупателем автомобиля. И если покупатель перестает платить по кредиту, банк требует выплат от поручителя.

Обычно в качестве поручителя выступает знакомый или родственник заемщика.

Возможность распоряжения автомобилем

Автокредит не позволяет продать или подарить автомобиль до завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.

При потребительском кредите распоряжаться автомобилем можно как угодно. Например, можно продать автомобиль, а на полученные средства погасить долг перед банком.

Страхование по КАСКО

В случае автокредита банк заинтересован в сохранности транспортного средства, поэтому обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений (КАСКО). Стоимость страховки КАСКО довольно высока и составляет в среднем 8 процентов стоимости автомобиля. При потребительском кредите страхование КАСКО не требуется.

Стоимость кредита (проценты)

Выше были перечислены несколько различий, глядя на которые потребительский кредит кажется более предпочтительным. Однако на практике проценты по такому кредиту обычно выше, чем проценты по автокредиту, т.е. заплатить за машину в итоге придется больше. Зачастую проценты по потребительскому кредиту могут быть в 1,5 — 2 раза выше, а это ведет к существенной переплате.

Максимальная сумма кредита

Покупка автомобиля обычно требует довольно крупную сумму денег, которую банк может и не одобрить. На практике банки выдают потребительские кредиты на большие суммы довольно неохотно, тем более если заемщик имеет плохую кредитную историю.

Естественно, попытаться получить требуемую сумму всегда стоит. Однако нужно быть готовым и к отказу банка.

Государственное субсидирование автокредитов

При покупке автомобиля в автокредит можно рассчитывать на участие в программе государственной поддержки автокредитования. Если говорить коротко, то государство выплачивает часть процентов по кредиту за автовладельца, т.е. кредит оказывается гораздо более выгодным.

К сожалению, в эту программу попадают лишь выбранные государством марки и модели. Однако если один из указанных автомобилей Вам подходит, то имеет смысл воспользоваться господдержкой.

При потребительском кредитовании подобную поддержку получить не удастся.

Что лучше автокредит или потребительский?

На этот вопрос нет универсального ответа, поэтому рассмотрим несколько популярных ситуаций.

Размер первоначального взноса

Если покупателю автомобиля не хватает для покупки лишь небольшой части суммы, то более выгодным оказывается потребительский кредит.

Например, покупка автомобиля стоимостью 1 000 000 рублей в кредит на один год с первоначальным взносом 900 000 рублей. В данном случае в кредит нужно взять 100 000 рублей.

Предположим, что банк предлагает получить автокредит под 15% годовых, а потребительский кредит под 25% годовых. На первый взгляд автокредит выгоднее, так как переплата составит 15 000 рублей (по потребительскому — 25 000 рублей).

Однако если вспомнить, что для автокредита требуется купить страховку КАСКО, стоимость которой 80 000 рублей, то потребительский кредит оказывается намного более удачным решением.

Если же брать в кредит существенную часть стоимости автомобиля (например, первоначальный взнос 20 процентов), то более выгодным окажется автокредит.

Нестабильное финансовое положение

Если покупатель автомобиля не уверен в том, что ему удастся полностью погасить долг, то следует сделать выбор в пользу потребительского кредита.

Например, если заемщик неожиданно потеряет работу, то он сможет самостоятельно продать автомобиль и погасить потребительский кредит. Оставшуюся от продажи сумму он оставит себе.

В случае автокредита продать автомобиль невозможно. При нарушении условий договора банк изымает автомобиль и продает его с аукциона. При этом стоимость продажи автомобиля зачастую оказывается ниже рыночной. Основная цель банка в этом случае — возместить собственные убытки, а не продать автомобиль подороже.

Возможность продажи автомобиля

Ситуация похожа не предыдущую. Разница заключается в том, что автовладелец не испытывает финансовых трудностей и своевременно вносит все платежи. Однако он хочет продать автомобиль еще до того, как выплатил долг полностью. Например, если нашелся покупатель, которые предлагает за машину хорошую сумму.

В случае автокредита банки обычно требуют сначала погасить долг, а лишь затем выдают ПТС. Если лишних денег на немедленное погашение долга у заемщика нет, он вынужден отказаться от выгодной сделки по продаже.

В рассмотренных выше примерах речь шла о различных нестандартных ситуациях. Однако если Вы хотите купить автомобиль на длительный срок и Ваше финансовое положение стабильно, то автокредит может оказаться более выгодным с финансовой точки зрения, т.к. проценты и переплата в этом случае меньше.

В завершение хочу подчеркнуть, что чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредитования нужно обратиться в несколько банков и узнать у них про разные варианты кредитов. Дело в том, что каждый банк рассчитывает размер платежа по кредиту по-своему. И если в одной организации Вам предложили высокий процент, то стоит поискать выгодный вариант в других банках.

Обратите внимание, что сравнивать нужно именно полную стоимость кредита, а не проценты, указанные в рекламных брошюрах. Связано это с тем, что кроме процентов могут быть и дополнительные платежи, причем их вклад в общую стоимость кредита может быть довольно весомым.

Удачи на дорогах!

Источник: https://pddmaster.ru/kredit/potrebitelskii.html

Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее?

Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

Потребительский или автокредит: плюсы и минусы

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

  • Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
  • Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
  • Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.

Минусы авктокредита:

  • В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
  • Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
  • Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.

Плюсы кредита наличными:

  • Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
  • Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
  • Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.

Минусы кредита наличными:

  • Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы: жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

Обязательна ли страховка при заключении кредитного договора? Нет. Согласно ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Читайте также:  1 апреля начнет действовать новый регламент для работников гибдд

Но не стоит забывать, что предлагая заключать договор страхования, банк минимизирует для себя риски на случай невозврата, поэтому часто расчет процентной ставки по потребительскому кредиту может варьировать, меняясь в большую сторону в случае, если заемщик отказывается от страхования.

Сравнительный расчет

Банки предлагают по несколько программ потребительского кредитования, автокредитования. Рассмотрим две программы с минимальными ставками. Предположим, планируется взять сумму 1 млн. рублей на срок 12 месяцев на приобретение нового автомобиля.

Приведем наглядный расчет на примере действующих условий банка Уралсиб:

  • При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
  • Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
  • Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.

Таблица выгод автокредита и потребительского кредита

ПараметрыАвтокредитПотребительский кредит
Сумма 1 000 000 руб. 1 000 000 руб.
Первоначальный взнос 200 000 руб. 0 руб.
Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную) 13% 16%
Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб. 120 000 руб.
Страховка жизни и здоровья По желанию, на процентную ставку не влияет 2,53%
Срок 12 мес. 12 мес.
Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами) 71 453,82 руб. 90 730, 86 руб.
Общая сумма выплат 857 445,85 руб. + 120 000 руб. (полис каско) + 200 000 руб. (первоначальный взнос) 1 088 770,29 руб. + 25 300 руб. (страховка)
Переплата 57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО 114 070, 29 руб. – проценты и страховка

Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.

По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.

Выводы:

  1. Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.

  2. Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/avtokredit-potrebitelskiy/

Что лучше взять в 2018 году: потребительский кредит или автокредит?

Прежде чем отвечать на вопрос: «Что выгоднее/лучше в 2018 году: потребительский кредит или автокредит?», нужно чётко разобраться в назначении каждого вида кредитов, которые очень похожи. А далее, уже только конкретные условия получения и траты кредита могут хоть в какой-то степени разрешить проблему.

Автокредит

Данный вид кредита ещё называется целевым – он выдаётся строго на приобретение автомобиля, более того, часто конкретной марки. Среди преимуществ данного способа занять деньги у банка:

  1. Самое главное – пониженная процентная ставка.
  2. Оперативность выдачи – часто даже нет необходимости обращаться в банк, оформление производится прямо в магазине.
  3. Участие в программе государственных субсидий на покупку авто, который становится ещё дешевле.
  4. Несколько конкурирующих друг с другом предложений – есть из чего выбрать в зависимости от стоимости и марки автомобиля. Среди самых востребованных предложений – замена старого авто на новое, когда банк предоставляет заём только в размер разницы стоимостей.
  5. Нет необходимости, как правило, привлекать поручителя.
  6. Лояльность банков – нередко банки не так строго относятся к задержкам выплат автокредита.

Но есть и недостатки:

  1. Кредит требует первоначальный взнос.
  2. Ограничения не покупку марки автомобиля.
  3. Обязательное страхование по КАСКО на условиях банка – это делает стоимость покупки, а значит, и кредита, на 10-15% дороже. Обращаем внимание – страховка должна будет покупаться ежегодно.
  4. Очень существенно – автомобиль до выплаты кредита не принадлежит на самом деле его покупателю, он реального принадлежит банку, который в случае невыплаты кредита получает все права владения.
  5. В случае досрочного погашения автокредита, как правило, предусмотрена комиссия.
  6. Не каждый банк имеет программу автокредитования – некоторые считают (среди них и самый известный – Сбербанк), что вполне достаточно и обычного потребительского кредита.

Существуют и недостатки, частного, что ли, плана. Например, магазины нередко навязывают к основному оборудованию авто дополнительное. Причём это незаконно, но делается чуть ли не в обязательном порядке.

В ПТС вносится отметка, что машина приобретена по кредиту. И даже когда он уже погашен, у потенциального покупателя эта отметка всегда вызывает негативную реакцию. Поэтому у банка всегда нужно получать справку о гашении кредита.

Потребительский кредит

Такой выдаётся для общих целей, банк не претендует определять, куда вы потратите полученные деньги. Вот это – полная свобода заёмщика – и является главным преимуществом данного вида банковского кредитования. Таким образом, занять можно какую угодно сумму, не привязывая её к стоимости авто. Остаток можно потратить, само собой, на любые другие цели. Кроме того:

  1. Автолюбитель не ограничен местом покупки, она может быть выполнена и у частного лица;
  2. Нет необходимости тут же, в обязательно порядке, страховаться – экономия при этом составит (если не оформлять КАСКО) – 9-19% ежегодно.
  3. Нет залога на получение кредита.
  4. Автомобиль будет в полном распоряжении его владельца, вплоть до возможности реализации.
  5. Стабильный процент с возможностью досрочного погашения займа.
  6. Возможны дополнительные условия снижающие процент по кредиту – например, получение зарплаты или пенсии в банке, наличие депозитного счёта в банке, проведение всех операций с банков в режиме онлайн.

Среди недостатков потребительского кредита:

  1. Самое главное – существенно более высокая ставка (хотя это нужно уже проверять по каждому банку отдельно).
  2. Размер зависит от кредитной истории и дохода клиента – есть вероятность того, что полученных денег просто не хватит на покупку авто.
  3. Для увеличения суммы необходимы поручители. Как показывает практика, несмотря на рекламу потребительского кредит и до 5 миллионов, реально банки предоставляют в 5 раз меньшую сумму, и это максимум.
  4. Большее количество документов и возрастные ограничения – даже если банк рекламирует потребительские кредиты всем от 20 до 70 лет, реально получить согласие на кредит могут только клиенты банков от 25 до 55 лет.

Что предлагают банки

Среди банков, которые не имеют программ автокредитования, Сбербанк – крупнейший российский коммерческий банк и Бинбанк – 5-ый по вкладам в России банк. У этих финучреждений в работе только потребительские кредиты.

Вот условия кредитов Газпромбанка – 4-го в России.

Автокредит:

  • Сумма кредита – до 4,5 млн рублей;
  • Первоначальный взнос – 15%, если машина будет приобретаться у партнёров банка, и 20%, иначе;
  • Максимальный срок кредита – 7 лет;
  • Процент зависит от срока кредита: не более года – 12,75%; не более 3 лет – 13%; не более 5 лет – 13,75%; более 5 лет – 14,75%.

Потребительский кредит (без залога):

  • Сумма – 3,5 млн;
  • Срок – до 7 лет;
  • Проценты: не более 2 лет – 12,75%; не более 5 лет – 13,75%; более 5 лет – 14,75%.
  • Среди дополнительных условий – если операции будут осуществляться онлайн, то процент меньше на 0,5.

Вот предложения 9-го российского банка – Альфа-Банка.

Автокредит:

  • Сумма кредита – до 3 млн рублей;
  • Первоначальный взнос – 15%;
  • Процент — 15,99%.

Но если клиент получает зарплату в этом же банке, то условия приобретают гораздо большую привлекательность. В этом случае:

  • Сумма кредита – уже 5,6 млн;
  • Первоначальный взнос – 10%;
  • Процент — 12,49%.

Условия потребительского кредита здесь:

  • Сумма – 1 млн (или 3 млн, если зарплата в этом же банке);
  • Срок – до 5 лет;
  • Проценты: 15,99% (или 11,99%, если зарплата в банке);
  • Среди дополнительных условий – возможность беспроцентного досрочного погашения и бесплатная установка приложения Альфа-Мобайл.

Условия второго банка России среди банков, ориентирующихся на розницу – ВТБ24 (обращаем внимание — этот питерский банк к концу 2017 года полностью вошёл в структуру ВТБ).

Автокредит:

  • Сумма кредита : до 5 млн для новых авто; до 3 млн – для новых иностранных б/у; до 800 тыс – для отечественных б/у;
  • Первоначальный взнос : 20% — для новых моделей; 30% — для б/у;
  • Максимальный срок кредита: 7 лет – для новых; 5 лет – для б/у;
  • Процент: 10,7% — для новых, находящихся под программой государственных субсидий; 17,4% — для прочих новых; 14,9% — для застрахованных в рекомендованном банком страховом агентстве; 18,9% — во всех остальных случаях.

Потребительский кредит в ВТБ24:

  • Сумма – 2 млн;
  • Срок – до 7 лет;
  • Проценты: 14,99%;
  • Среди дополнительных условий – кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям, при операциях онлайн процент уменьшается на 0,5.

Проверяем всё на практике

Итак, проверяем все условия на практике, учитывая следующие параметры покупки:

  • Берём новый KIA Cerato за 700 тыс руб;
  • Салон никакого отношения к банку не имеет;
  • Срок кредита – 5 лет;
  • Ежемесячно планируем платить – по 7000 руб;
  • Все взаимоотношения с банком – онлайн;
  • Возможна досрочная выплата;
  • Зарплата в этом же банке.

По Газпромбанку получится.

Автокредит:

  • Первоначальный взнос – 140 тыс;
  • Проценты после первого месяца составят – 6420 руб;
  • Общая сумма оплаты после первого месяца – 13420 руб;
  • Выплата будет произведена за 4 года и 9 месяцев;
  • Сумма переплаты на процентах составит – 165 тыс руб.

Потребительский кредит:

  • Здесь уже в 5 лет при ежемесячном взносе в 7000 не поместимся, придётся увеличить сумму до 8500 (иначе «вылетаем» за 5 лет на 8 месяцев);
  • После первого месяца проценты составят – 7730 руб;
  • Общая сумма оплаты после первого месяца – 16230 руб;
  • Выплата будет произведена за 4 года и 11 месяцев;
  • Сумма переплаты – 205 тыс руб.

Таким образом, автокредит на 40 тысяч дешевле за 5 лет, на 1500 дешевле ежемесячно, на 2 месяца быстрее.

По Альфа-Банку расчёт следующий.

Автокредит:

  • Первоначальный взнос – 105 тысяч;
  • Проценты после первого месяца составят – 6820 руб;
  • Общая сумма оплаты после первого месяца – 13820 руб;
  • Выплата будет произведена ровно за 60 месяцев – 5 лет;
  • Сумма переплаты на процентах составит – 182 тыс руб.

Потребительский кредит:

  • Здесь тоже придётся увеличить желаемую сумму ежемесячной выплаты в течение 5 лет до 8500;
  • После первого месяца проценты составят – 7000 руб;
  • Общая сумма оплаты после первого месяца – 15500 руб;
  • Выплата будет произведена ровно на 60 месяцев;
  • Сумма переплаты – 192 тыс руб.

По ВТБ24 картина по обоим кредитам следующая.

Автокредит:

  • Первоначальный взнос – 140 тысяч;
  • Проценты после первого месяца составят – 8120 руб;
  • Общая сумма оплаты после первого месяца – 15120 руб;
  • Выплата будет произведена ровно за 4 года и 5 месяцев;
  • Сумма переплаты на процентах составит – 191 тыс руб.

Потребительский кредит:

  • Здесь тоже придётся увеличить желаемую сумму ежемесячной выплаты в течение 5 лет, но до 8000;
  • После первого месяца проценты составят – 7000 руб;
  • Общая сумма оплаты после первого месяца – 16450 руб;
  • Выплата будет произведена ровно на 60 месяцев;
  • Сумма переплаты – 226 тыс руб.

Таким образом, здесь выгода автокредита в 35 тысяч на 5 лет, в 500 рублей ежемесячно. Также на 7 месяцев раньше вы закончите всю эпопею приобретения машины.

Вывод можно сделать однозначный –

  1. если вас не интересует сумма экономии за 5 лет в пределах 50 тысяч рублей (меньше чем по тысяче каждый месяц);
  2. если вас не интересует более высокая выплата в пределах ещё одной тысячи (тут можно обобщить и сказать, если вас не интересует в пределах 5 лет общие ежемесячные потери в пределах 2 тысяч),

то для покупки авто выбирайте любой банк, лучше с автокредитом. Вам важно с первого же дня считать покупку своей, то — потребительский.

В противном случае, обязательно считайте, учитывая стоимость приобретаемой модели. Не мешает также узнать взаимоотношения банка и автосалона. В общем, ситуация должна быть изучена досконально и для всех доступных банков.

Источник: http://moifinansy.com/kredity/chto-luchshe-potrebitelskij-kredit-ili-avtokredit/

Ссылка на основную публикацию